Bostadsbubbla i Sverige?

Haha datakonsult, ingen I branschen har använt det ordet på årtionden.

Du är så gullig när du är okunnig besserwisser. Googla på "datakonsult" och du får 202.000 hits.

Säg lite grovt att de får ut 400k i timmen efter skatt.

Jobbar de 40 veckor om året så får de 640k.
Låna 25M till 2% ränta kostar 500k om året.
Så de får 140k över till övriga kostnader. Det blir väldigt tight men kanske möjligt rent kalkylmässigt.

När räntan går upp från 2% till 4% kostar lånet plötsligt 1 mkr brutto per år + 0.5mkr i amortering... Perfekt bubbel-inlägg. Den familjen har inte råd med semester, barn, att renovera köket. En lägenhet på den nivån kan lätt ha 12000 kr per månad i fasta avgifter. Om man blir sjuk får man 0 kr i inkomst och måste flytta inom 3 månader. Osv osv. Jisses.

Inte så svårt.

Har du inte sett en sådan idé?
Det talas vitt och brett om en kommande räntefondskris när investerarna springer mot dörren och obligationer måste dumpas för nålpengar.
Svensk tillväxt har drivits av krediter, inte så mycket ökad produktivitet.

Jo svårt eftersom trådens bubbelbabblare aldrig har kunnat ställa sig bakom den definitionen men du kan ju försöka få uppslutning kring den definitionen nu om du vill.

Med den definitionen har det aldrig varit någon bubbla eftersom det som kurt beskrev leder till stora vinster varje månad att byta från dyr HR till BR.

Så länge realräntan inte förändras så spelar det ingen roll om räntan går upp.

Det är givetvis inte rekommendabelt att ta den typen av lån med en sådan inkomst. Ingen bank skulle tillåta det heller. Så det är ett hypotetiskt scenario.

Jag ville dock påvisa att taket för vad man max skulle klara ligger skyhögt över nivåerna som folk faktiskt ger sig in på. En person som tjänar 300k/år efter skatt kan tänka sig att låna 5M och räknas då ligga högt. Då är marginalerna ganska bra om man beaktar att 25M är teoretiskt möjligt.

Nog för att jag är en av bubbelbabblarna i tråden men inte fan lånar någon 25 miljoner i nuläget om man inte är VD på ett internationellt bolag och bor på Djursholms finaste adresser.

Det är ett helt realistiskt scenario. Egentligen har det redan hänt i Medelhavsländerna. Marknaden flydde från deras obligationer. Frågan är då hur man agerar.

Om historiken är en guide så kommer riksbankerna öppna kranen och stödköpa obligationerna i syfte att förhindra systemkollaps.

Givetvis inte. Ingen lånar dig 25M heller. Det är endast en kalkyl för att visa vart taket för vad man klarar egentligen går.

Det är dock inte helt ovanligt med hushåll med två inkomster runt 300k efter skatt. Har de med sig lite ackumulerat kapital så kan de mycket väl låna upp ytterligare 10M tillsammans.

Jag påstår att det är ett bubbel-exempel. 5mkr, 300k efter skatt i årslön, kanske kan man amortera 50k om jag töjer gränserna lite, då har han inte råd med bil eller semester. I så fall tar det 100 år att amortera lånet. Som jag tidigare skrivit, på 1960-talet tog det 15 år, på 1980-talet 25-30 år att amortera sin bostad. Det är inte rimligt med ett 100-års-spann, det förstår vem som helst.

Jag skulle nog påstå att man måste ha 1mkr i nettoo-års-inkomst om man är en familj som tänker köpa en 5-7mkr-lägenhet med 1mkr i kontantinsats. Annars kan jag inte långsiktigt få ihop siffrorna. Jag kan inte siffrorna om lönerna, men med tanke på den ihoptryckta lönekurvan i Sverige har jag svårt att se att ens 1-2% av alla barnfamiljer får loss 1mkr i årslön efter skatt. men jag kan ha fel.