Bostadsbubbla i Sverige?

Om Riksbanken hade höjt räntan stadigt lugnt och säkert med en procentenhet om året sen finanskrisen satte in, så hade det tack vare budgetöverskott och skattesänkningar funnits möjligheter att bubblan skulle pyspunka på ett ganska trevligt sätt. Men nu är centralbankssocialisterna hell bent på att köra huvet i väggen med all kraft de kan uppbringa!

Allt hopp är ute. Sveriges ekonomi totalkraschar under 2012, när finanskrisen för första gången kommer hit (hittills har vi bara sett svallvågorna av andra länders bubbelkollapser).

Det vore ju inte så effektivt att höja styrräntan under föra finanskrisen (som jag antar att du syftar på), då skulle vi nog ha kunnat se en allvarligare utveckling i Sverige. Förresten sjunk bostadspriserna under den krisen, i alla fall på de allra flesta ställen - Stockholm kan ev. utgöra ett undantag.

Jag lägger ditt utspel på minnet, när nyårsafton 2012 anträder skall jag in här och fråga vad som hände med "totalkraschen".

Du är välkommen att påminna mig då!
Det här kommer inte att hålla länge till. Särskilt som centralbanksplanekonomerna nu rusar åt fel håll allt vad de kan mitt i stormens öga.

Menar du att man inte ska sänka räntan i lågkonjunktur (som vi antas inträda)?

Räntan bör givetvis alltid vara det fria marknadspris som balanserar allt lånande med allt sparande. När varje lånad krona är en krona en någon annan väljer att spara, då råder marknadsränta. Då är inga kreditbubblor möjliga. Det är ingen som "sänker räntan". Eller snarare ALLA som väljer att göra så, när var och en väljer att spara mer. Liksom var och en höjer räntan när de väljer att låna mer. Att ersätta alla människors fria val med en diktator i centralbankshimlen, är ingen bra ide...

Så är det ju med alla andra varor! Om folk efterfrågar fler bilar, så stiger uppenbarligen bilpriserna. Den enda anledningen till att efterfrågan/utbuds-logiken har satts ur spel när det gäller pengar och krediter, är att statens centralbank planekonomiskt skapar pengar och krediter ur tomma intet! Det kan den inte göra med bilar. Eller t.ex. guld som ju folk alltid har använt som pengar när inte staten lagt sig i.

Jag tror inte dagens 0.25% sänkning kommer påverka bopriserna positivt då bankerna inte kommer sänka sina bolåneräntor pga denna förändring och de har fortsatt mer resonabel (lägre) multipel lån/disponibel inkomst.

Svenska bopriser är sjukt upp-pumpade med billiga krediter, samtidigt går det just nu väldigt bra för svenska banker och Sverige och Norge har börjat få lite "Schweiz-status". För att hålla hela banksystemet uppe räddar FED olika banker mer eller mindre dagligen på amerikanska skattebetalares bekostnad, man lånar upp pengar från andra banker som anses säkra, däribland svenska, och dessa banker får betalt i ränte-spread. Svenska banker tjänar alltså bra med pengar på denna spread, samt att de tjänar bra med pengar på spreaden för bolån. De bör uppvisa väldigt bra lönsamhet den närmaste framtiden.

Då Alliansen/regeringen verkar värna väldigt mycket om bolånetorskarna så tycker jag att det sammantaget (tyvärr) finns förutsättningar för en mjuklandning av bopriserna, där mjuklandning är ner 5-10% 2012. Jag kan inte riktigt se något som snabbt skulle kunna krascha priserna.

Det var fel att dumpa räntan förra krisen utan några lagar eller regleringar om hur bankernas utlåningar till kunderna skulle få se ut. Hade det bara införts krav på 30% kontantinsats och 30 års amortering skulle priserna inte skjutit i höjden utan folk skulle haft mer utrymme för konsumtion (speciellt med lågräntan) och därför kunnat ta oss ur krisen fortare istället för att bara skjuta upp problemet ett par tre år.

30 års amortering på vad? fastigheten? eller byggnaden?

På lånet, kanske?

Jag håller i princip med dig.
Fast 30 % i kontanter är mycket.
Betänk att många köpare också är säljare.
En person som både säljer och köper samtidigt kan ju då i teorin behöva
ligga ute med två insatser på 30 % samtidigt beroende hur försäljningen
av det befintliga boendet klaffar i tid med det nya inköpet.

Ptja, man kan ju fixa ett kortsiktigt lån med banken som måste lösas som någon form av kontantinsats, lyckas man inte fixa det och ens gamla bostad inte blir såld, så får banken lyfta ur pengarna från gamla bostaden på ett mer frikostigt sätt som gynnar banken.

Metoder går alltid att hitta på.

Billiga krediter är bättre än dyra som mest drabbar den vanlige medborgaren.
Kan man hålla krediterna på human nivå minskar risken för bubblan som för övrigt är en konstruktion.