Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Styrräntan kom ned mot 0 (0,25 fjärde kvartalet) 2009.

Under en väldigt kort period. Den ökade igen väldigt fort. Den någorlunda beständiga perioden med riktigt låg ränta nåddes först mot slutet av 2014. Från 2014-2020 stod priserna sen rätt stilla.

Högst uppgångar kom under åren när bolåneräntorna låg runt 3,5-5%

Vet inte varför fladders ljuger om saker som är så enkla att kolla upp. Drar fram mer fejkdata än DaFejk som för övrigt verkar försvunnit nu.

Här finns tidserier över olika bostadsdata samlat och enkelt presenterat:

https://tradingeconomics.com/sweden/housing-index

Priserna stod still 2014-2020? Jorå så var det ju verkligen

Hur ser det ut med bostadsrättsföreningars skulder, är dessa oftast rörliga eller bundna, och isf med vilken ränta & löptid? Jag har sett det nämnas att BRF'ar har bundna lån som löper ut & kommer obönhörligen drabbbas av höjda räntekostnader. Är detta ett utbrett fenomen eller bara anekdoter? Eller har bindningstiderna redan löpt ut och de flesta sitter nu med högre räntor? Mao. kommer detta påverka månadsavgifter & därmed bostadsmarknaden framöver, eller är detta redan intecknat?

Nu har jag tittat främst på BR i Stockholm. Slutet av 2014-mitten av 2020 gick priserna upp 20%. Dvs runt 2-3% ish per år.

Under samma tidsspann på runt 6 år mellan 2008-2014 gick priserna upp nästan 60%. Då var räntorna 3-5 gånger högre än perioden 2014-2020.

Under 6 års spannet 2002-2008 gick priserna också upp +50%. Även då med mkt högre räntor än 2014-2020

Sen började ett nytt race 2020-2022.

När jag kollade på lgh under 2019 var marknaden som idag ungefär. Svaga objekt var svårsålda. Även bra objekt fick man som spekulant massor av tid på sig för. Jag köpte som ända budgivare 2019 under utgångspris efter att ha fått 3 privata visningar på samma lgh. (Ränta 0,9%)

När jag köpte 2010 (ränta runt 4%) var det däremot budrace på varenda objekt.

De allra flesta BRF har ett flertal olika lån med olika löptider just för att inte hamna HELT snett.

Och det kan t.ex vara 1 på 1år, 1 på 3år och 1 på 5år.

Och att " alla " BRF skulle lägga om samtidigt det inns ingen grund för utan det går ju vartefter deras lån löper ut eller om de VILL ändra eller byta bank t.ex

Så de flesta har räntor från "idag" men vissa kan ha kvar någon del med 1% ränta än.

/

Den låga räntan gjorde att bolåneskulderna drog iväg ordentligt. Vi var nära ett scenario då folk t.o.m fick pengar för att låna pengar. Nej egentligen borde vi upp till nästan tvåsiffrig ränta sen får vi solidariskt försöka hjälpa bolåneknarkarna. Bolåneskulderna måste ner iallafall.

Nu har jag ingen statistik på detta, men efter att ha lusläst ett antal ekonomiska planer och årsredovisningar så är bundna lån vanligast, oftast uppdelat på flera lån med olika bindningstid (1-5 år). Jag har dock mest tittat på relativt nyproducerade lägenheter, och det är också de som har högst belåning och är mest räntekänsliga. Läget är säkert annorlunda om man tittar på äldre föreningar med låg eller ingen belåning.

Det är väldigt många föreningar där husen byggdes 2015-2021 som har lån som varit bundna på låga räntor som löper ut snart eller som har löpt ut nyligen. Många av de föreningarna har behövt höja avgifter med uppåt 50% för att täcka ökade kostnader för lån och annat som blivit dyrare, och det är inte färdigt än på långa vägar. Det tar också tid att driva igenom avgiftshöjningar och många lägenheter som ligger ute har bara årsredovisning från 2022 tillgängligt. Kraftiga avgiftshöjningar kommer fortsätta ett par år till och det är nu extra viktigt att faktiskt läsa årsredovisningen innan man köper något, så man är beredd på om och när höjningarna kommer.

Alla som är intresserade kan kolla upp ränteutvecklingen vs. boprisutvecklingen för att se det tydliga sambandet, men nu är ju detta inte en tråd om Bostadsmarknaden i Sveriges Historia utan topic är "just nu!"

Imorgon kommer det (psykologiskt) viktiga räntebeskedet, men ingen ny räntebana. Blir intressant mediastorm om det blir oförändrat

Nä, om planlösningen är riktigt j-a usel så står det fortfarande "Stor potential!"

Det du och de andra i tråden sällan förstår är att styrräntan påverkar betydligt mer än bolån. En 10% ränta hade sänkt Sverige totalt även om vi hade 0 kr i samlade bolåneskulder

Nu var det egentligen inte det vi diskuterade utan du hävdade att den historiskt låga räntan inte bidragit till det stora skuldberget. Sverige kommer aldrig kunna gå tillbaka till så mycket lägre ränta igen, väldigt tråkigt för er som sitter med lån upp över öronen men vi får hjälpa er på något annat sätt.