Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Det är lite det jag också tror mig kunnat läsa ut i dessa kalkyler jag fått - de skriver inte ut att föreningen "går back" och ackumulerar upp en skuld som de senare kommer behöva dunka ut per/kvm på de boende. Jag skall se om jag hittar en av de pågående försäljningar som jag kikat på för att visa vad jag menar.

Och kopplat till ämnet - detta borde tyda eller vara ett hyfsat gott tecken på att något inte är som det skall och kan skita sig riktigt om det vill sig illa?
Dessa artiklar i media, som den i Göteborgs Posten med snyfthistorien om familjen som hade en boendekostnad på 38kr/mån för sitt drömhus - för att banken "inte hade satt stopp" när det började se signalerna på marknaden?
Summa summarum, det är kanske något som växer under ytan och väntar på att poppa som en "solmogen finne".

Men insatser av staten tänkte jag mig typ räntebidrag eller subventioner och lättnader med mera, för att "hjälpa" bostadsägarna så de inte blir tvungna att sälja.
Men å andra sidan, det späder väl än mer på inflationen då.

Ja men att buffra skulder går inte. Slår bakut förr eller senare. Som i fastighetsbolagen tex.

Nej, inga räntebidrag eller subventioner. Snarare tvärtom, slopat ränteavdrag och strängare amorteringskrav. Vi har haft en helt sjuk bostadsmarknad i Sverige där man inte förväntats beta av sina bolån. Och där lån subventioneras. Och omvärlden garvar åt vår marknad och väljer att helt slakta kronan tex. Det vansinnet måste få ett slut.

Reformerna måste införas direkt och kommer leda till sidleds-nedåt rörelse på bostadsmarknaden i 10 års tid.

Det är vad som behövs.

I ditt första exempel som jag svarade på så var ditt exempel 4000 i hyra och denna hyran skulle öka till 7-9000 dvs en fördubbling. Så ser inte kalkylen ut som vi diskuterar nu.

Ditt svar visar på att du inte läst bilagorna i annonsen.
Precis som jag misstänkte så kan inte mäklaren undgå att redovisa föreningens ekonomi.
Och nej de amorterar inte 1%.

Vad du faktiskt har rätt i är att kalkylen i den aktuella annonsen gjordes 2021 och borde utgå ifrån högre räntor. Så risken är överhängande att de som köper den lägenheten kommer få högre hyror i framtiden.

Men inte mer än fördubblade som ditt exempel och det redovisas klart och tydligt hur de räknat så de döljer ingenting.

Hyran är satt med en ränta på 2,8% inte 1% som du skrev nu, de amorterar 0,6% inte mellan 1-2% som du skriver. Men visst jag håller med dig om att hyran ser ut att vara för lågt satt.

Det är väl bostadsrätter du menar? Då betalar man inte någon hyra.

Helt rätt av dig, fel av mig.
Det skall givetvis stå avgift.

Jag tror mig ha hittat ett exempel här.
Det är från Bonava group (de ägs väl av NCC om jag inte är ute och cyklar).
De har ett bygge (bostadsrätter) så gott som klart i Öjersjö, ett trevligare område strax utanför Göteborg, se länk https://www.bonava.se/bostad/goteborg/partille/ojersjo/gokegard/kerstins-gard och där nederst hittar ni kalkylen (eller i denna länk https://media.bonava.se/3206859/version/4/element/actual/0/storage/master/file/06656262.pdf.
Nu är deras kalkyl rätt gammal, upprättad i februari förra året, men kolla bindningstiden på räntorna - de är bra korta.
Undra hur avgifterna och alltihopa kommer ändras i denna föreningen. De har, i denna kalkyl räknat med riktigt låga räntor och låg inflation.

Brasklappen då - jag är som sagt inte duktig på att granska sådant här så med risk för att jag kanske inte ser det som räddar upp Bonavas prognos och räddar bostadsrättsinnehavarna från sjuk höjning från redan när de flyttar in.

Vad är "den rätta bemärkelsen"?

Finns ett bud så finns en budgivning startad.

Låter som du i stället tänker på budstrid. För det behövs mer än ett bud.

Tycker du det är en rimlig amorteringstakt. Att amortera på 170 år?

Även 100 år är galet. En amorteringstakt på 1-2% är absolut bare minimum. Eller tycker du lånen inte ska betas av?

Att avgiften är är satt på 2,8% ränta och 0,6% amortering har jag också svårt att tro. Det blir 3,4%. Med indirekt nettoskuld 1 640 tusen kr blir det 4650kr/mån. Hur ska pengarna räcka till övriga kostnaderna för föreningen?

Återigen. Även vid det glädjeexemplet 0,6% amortering och 2,8% ränta blir avgiften för låg.

Det brukar ju stå "budgivning pågår" dvs. presens. Det kan det ju knappast sägas göra om ett enda bud las in för flera månader sedan, då är den inte särskilt "pågående", snarare döende... I nästa steg klickar man på "visa bud" och inte f*n får man upp någon summa på något bud. Två fel på raken alltså.

Jag är sugen på att köpa en lägenhet med ambition att amortera ned den helt på 20-30 år.
Men räknar man på det verkar det super svårt eftersom jag konkurrerar med typ alla andra som inte har ambitionen att göra det. Lägenheterna är ju dyrare för att ingen betalar amortering.

Vad fan gör man.

Hur kan bankerna tillåta detta och vad är konsekvensen för de att de tillåter detta pågå?

Konsekvensen är överbelåning och att omvärlden garvar åt Sverige.

Skulle du låna ut pengar utan att kräva återbetalning - bara håva in ränta?

Det är ett trasigt system som inte fungerar. Lån ska betalas tillbaka.

Det är väl det som gjort att vi har ett "bubbla"-läge, bankernas utlåningsregler och det systemet. Bankerna kan väl omsätta än mer pengar ju mer de lånar ut till kunderna?