Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Tack för utförligt svar.
Jag funderar ändå på om inte höginkomsttagare i Stockholms innerstad är mest räntekänsliga...

Ta följande två scenarion:

Genomsnittliga svenska paret med två inkomster på 35000 innan skatt (25000 efter skatt). Har ett bolån på 1 till 2 miljoner max. Med en ränta på 5 % blir årliga räntekostnaden 50 till 100 tusen (vilket ryms inom ränteavdraget på 100 000). Det blir ca 4 till 8 tusen i räntekostnader innan ränteavdrag på 30%. Det blir tufft men man klarar sig då man har en gemensam inkomst på 50 000 efter skatt.

Ta sedan höginkomsttagare i Stockholm där en i paret tjänar 100 000 i månaden (60 000 efter skatt) och den andra tjänar 50 000 i månaden (40 000 efter skatt). Har ett bolån på 5 till 10 miljoner. Med en ränta på 5 % blir årliga räntekostnaderna 250 till 500 tusen (allt över 100 tusen har ett lägre ränteavdrag). Det blir 20 till 40 tusen i månaden i enbart räntekostnader (sedan tillkommer ränteavdrag). Även om man klarar sig så innebär det att räntekostnaderna utgör en väsentlig del av den gemensamma inkomsten som är 100 000.

Båda klarar sig men i relativa termer har de ökade räntekostnaderna var jobbigare för höginkomsttagare i Stockholms innerstad.

I slutändan är det ju som vilken hävstång som helst. Folk i Stockholms innerstad har tagit massiva lån och klarar inte av mycket högre räntekostnader innan de äter upp kvarvarande disponibla inkomst.

Kan du visa någon som helst data som styrker att folk i stor skala lånat upp på dina hus? Jag betackar mig för babbel om "verkligheten" eller "det vet ju alla". Du har säkert många stabila källor med tanke på hur säkert du uttalar dig.

Såvida pensionärena Olle och Anna inte helt plötsligt 2018-2021 råkat spara ihop till sin Audi Q8 och eller 9 meters husbil båda med en sjusiffrig prislapp behövs det inte direkt styrkas. Räcker med att åka runt i villakvarteren ute i Sverige ( de som du inte ser bakom dina gardiner).
Det ser man även på vissa fastigheter som kommer ut som har väldigt höga pantbrev fast de betalt sexsiffrigt för huset före 2010.

Eller har alla vunnit på lotto?

Såvida pensionärena Olle och Anna inte helt plötsligt 2018-2021 råkat spara ihop till sin Audi Q8 och eller 9 meters husbil båda med en sjusiffrig prislapp behövs det inte direkt styrkas. Räcker med att åka runt i villakvarteren ute i Sverige ( de som du inte ser bakom dina gardiner).
Det ser man även på vissa fastigheter som kommer ut som har väldigt höga pantbrev fast de betalt sexsiffrigt för huset före 2010.

Eller har alla vunnit på lotto?

Bilarna är, i min erfarenhet, i mycket hög grad leasingbilar. Men där har man å andra sidan de som maxat KALP-kalkylen vid ett köp, och därefter dragit på sig en dyr leasingbil med de marginaler de hade då räntan var låg. Det finns en anledning till att FIs senaste rapport hade en betydande andel låntagare som går back redan innan man når KALP-ränta.

Tack för utförligt svar.
Jag funderar ändå på om inte höginkomsttagare i Stockholms innerstad är mest räntekänsliga...

Ta följande två scenarion:

Genomsnittliga svenska paret med två inkomster på 35000 innan skatt (25000 efter skatt). Har ett bolån på 1 till 2 miljoner max. Med en ränta på 5 % blir årliga räntekostnaden 50 till 100 tusen (vilket ryms inom ränteavdraget på 100 000). Det blir ca 4 till 8 tusen i räntekostnader innan ränteavdrag på 30%. Det blir tufft men man klarar sig då man har en gemensam inkomst på 50 000 efter skatt.

Ta sedan höginkomsttagare i Stockholm där en i paret tjänar 100 000 i månaden (60 000 efter skatt) och den andra tjänar 50 000 i månaden (40 000 efter skatt). Har ett bolån på 5 till 10 miljoner. Med en ränta på 5 % blir årliga räntekostnaderna 250 till 500 tusen (allt över 100 tusen har ett lägre ränteavdrag). Det blir 20 till 40 tusen i månaden i enbart räntekostnader (sedan tillkommer ränteavdrag). Även om man klarar sig så innebär det att räntekostnaderna utgör en väsentlig del av den gemensamma inkomsten som är 100 000.

Båda klarar sig men i relativa termer har de ökade räntekostnaderna var jobbigare för höginkomsttagare i Stockholms innerstad.

I slutändan är det ju som vilken hävstång som helst. Folk i Stockholms innerstad har tagit massiva lån och klarar inte av mycket högre räntekostnader innan de äter upp kvarvarande disponibla inkomst.

Ja, så är det nog även om just husbilar i ”lottovinst” klassen i hög grad kommer från bostadslån.

Bara trams och anekdoter mao. Som väntat.

Anekdoter i Göteborg:

- de svindyra exklusiva lägenheterna och husen ligger kvar på ungefär samma nivå. Folk som har råd med dessa är generellt inte påverkade av inflation och räntor.

- de lägenheter och hus som fått mest stryk är det gråa medel/svenne-segmentet. De som varje kotte på ICA kunde få lån till. Dvs treorna som vid toppen låg på gränsen av bolånetaket för ett vanligt arbetande par, 4-5 miljoner kronor. Idag är det nästan 1 miljon slakt på dessa. Folk har spelat roulette med sin privatekonomi.

- lustigt nog verkar tvåor och lägenheter med 4 rum och över klara sig något bättre än ettorna och treorna.

- generell: låg omsättning.

Kanske det. Men tror många känner igen sig om inte annat känner ett flertal som gjort just det.
Eller så är jag den enda i Sverige som har sådant klientel jag antingen bor nära eller umgås med och alla andra är helt enkelt bara skötsamma individer som det aldrig skulle komma på fråga att nalla av värdeökningen.