Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Känner igen detta, dock på anekdotisk basis men misstänker att det inte är helt ovanligt. Dock inga småbarnsfamiljer, utan mer 60- eller tidiga 70-talister som helt eller delvis funderar på "FIRE" när ungarna är utflugna, och den privatekonomiska medvinden varit över förväntan de senaste 20 åren. Säkert många "konstprojekt" och "tid över för självförverkligande" som får stryka på foten till förmån för kneg till 67, om dagens situation fortsätter.

Ja, man blir inte avundsjuk på RBs sits - damn if you do, damn in you don't. Detta kan absolut påverka psykologin hos många som köpt narrativet att bostadsmarknaden är "too big to fail" (antagligen ett slags 'copium' för att hantera sin egna, medvetna överbelåning och privatekonomiska känslighet). Men som tidigare sagt, spåkulan om framtiden är grumlig och facit har vi först om något/några år.

Situation:
Belånad till 68%
Lgh: köpt för 3.6 m
Lån, 2.4 m

Rörlig ränta idag (3.6%)
Erbjuden 4.04% 3årig ränta.

Vad hade ni gjort i min situation?
Kan klara ränta på många fler procent men samtidigt vill man ju såklart betala så lite som möjligt till de giriga horbankerna.

Ja räntan påverkar såklart mest, men även uppvärmningen har ju dragit iväg, speciellt om föreningen har gaspanna.

De flesta bolånekunder har långt större marginaler än vad som många här tycks tro.
Finansinspektionen gör stresstester på bolånemarknaden och de ser att om räntan blir sju procent så kommer 11% få underskott. Givetvis är det en stor mängd men samtidigt så innebär det att 89% klarar 7% ränta och går ändå plus varje månad.

Sedan har vi ju också faktorn att många som går minus kommer ha sätt att lösa problemet, tex avyttra fritidshus, sälja en av två bilar, få ned lånebeloppet genom att få förskott på arv, osv.

När det gäller jämförelsen så är det delvis sant men man missar att hyrorna kommer öka om kostnaderna för energi och bolån går upp. Samma förutsättningar gäller för bostadsbolagen som för enskilda privatpersoner. Med den skillnaden att bostadsbolagen ofta är mer exponerade än privatpersoner och att riskerna för finansiell instabilitet är högst där.

Skulle snarare gissa att det blir pensionärerna som får ta smällen. Det är en enorm årskull som går i pension och detta gör dom samtidigt som vi tagit in en enorm mängd människor utifrån som inte är självförsörjande vilket även innebär att pensionerna blir därefter. Går man inte i pension med en buffert i miljonklassen kommer det nog bli jävligt jobbigt. Vi försöker ju frenetiskt att undvika detta genom att höja pensionsåldern men det har väl gått sådär.

Jo, men sedan skrev jag inte heller att folk i gemen kommer att hamna i knipa. Det jag belyste var, om än något mellan raderna, att det är roligare att köpa kexchoklad, än att betala ränta, för den disponibla inkomsten.


Absolut, HR-innehavare betalar indirekt värdens lån. Inget konstigt i det. Skulle tro att det går jämnt upp, eller kanske tom lite högre än vad gemene BR-innehavare indirekt betalar i föreningslån. Lite mer om man räknar värdens vinstmarginal också, givetvis. Men den övergripande privatekonomiska skillnaden i detta avseende mellan BR- och HR-innehavare, skulle jag säga ligger på den privata skuldsättningssidan.

Det sagt, jag är övertygad om att ägt boende är billigast i det långa loppet. På kort sikt, är det mycket mer osäkert. Skulle jag köpa motsvarande lgh som jag nu hyr, dubblas kostnaden (avgift+ränta) mot den hyra jag har idag. Så på kort sikt vore det en förlustaffär för mig. Därför måste köpeskillingen justeras ner för att det ska bli attraktivt för mig, och det är något marknaden (förståeligt) inte vill.

HR vinster kommer i det stora att försvinna för många fastighetsägare nu när utbudet ökar i den takt som den gör och konkurrensen för hyresgäster blir hårdare. Kan till och med bli en förlustaffär för vissa på kort sikt för att undvika en större förlust genom att låta lägenheterna stå tomma.

Det sjuka är att den brf som intervjuas säger att de enligt sin revisor borde höja avgifterna med 35% "men det är ju orimligt" så man börjar med att höja 6.75%. Vilka ägg, kostar det så kostar det.

Håller med här. När jag gick in på bostadsmarknaden för snart 25 år sedan så fick jag en högre kostnad än i min hyresrätt. Amortering, inflationen och en uppgång på bostadsmarknaden gjorde att vi blev av med våra lån. På sikt så är bostäder en bra investering men man måste se över decennier för att vara säker på att det lönar sig.

Väldigt tydligt om man ser till mäklarstatistik 48 månader vilka områden folk prioriterar samt nedprioriterar för BR

Innerstan +14,2%
Bromma +9,7%
Lidingö 11,1%
Täby +10,5%
Norrtälje +11,3%

Spånga/Kista 0%
Hässelby/Vällingby -4,1%
Botkyrka 0%
Södertälje -1,4%
Haninge 0%

Tydligt att innerstan är den klart bästa affären i längden.

Ändå så är Lidingö där priserna rasat mest procentuellt den sista tiden.