Bostadsbubbla i Sverige?

Nu vet jag inte hur det ligger till i Sverige, men i USA och även inom EU så verkar ju too-big-to-fail vara något många större låneinstitut och banker kallt räknar med.

Om makthavarna på allvar går ut och säger att de inte kommer täcka upp kraftiga förluster i framtiden, så kanske banker blir lite räddare att låna ut till vissa grupper samt höjer kraven för att få låna.

Vet som sagt inte hur det är i Sverige, men även om det kanske inte är politiska pluspoäng att rädda storbanker som tagit allt för stora risker med skattepengar, så är alternativet att låta de falla och dra ner en massa andra i fallet något de inte vågar låta hända hursomhelst.

Hela denna tråden borde slängas i papperskorgen.

1. Det är busenkelt att låna, så länge man har kontantinsatsen. Man behöver inte ens prata med banken utan gör allting online.

2. Det är extremt lätt att värdera upp sitt hus och göra ytterligare belåningar på bostaden. Man behöver bara lyfta luren, så kollar de lite statistik och vips så minskar ens belåningsgrad markant, utan att de ens stigit in i bostaden.

3. Folk tror att priserna kommer stiga i all oändlighet

och man inser inte hur pass extremt det är att låna tre miljoner för en 50kvm stor bostad i centrala Gbg/Sthlm.

4. Innan sågs bostäder som tillgångar, idag äger ingen sin bostad utan bankerna äger allting.

5. Det är inget hållbart samhälle när dagens ungdomar inte har råd med bostäder pga. den höga belåningen och kontantinsatsen som krävs.

Visst, många teoretisk skulle kunna fortsätta betala på sina bostäder om räntan skulle vara uppe i "normala" 4-5% men det skulle inte innebära en dräglig livssituation för individerna.

Jag tror att vi kommer få ett scenario likt år 2008-2009 inom den kommande tiden, ingen uppgång varar föralltid och samtidigt så får man alltid en overshoot på priserna just innan de rasar och samtidigt även ett undershoot när det är som värst.

Det visar sig svårt för de som hävdar bubbla att mäta upp den. Dom jobbar på saken.


Finansbranschen rationaliserar och effektiviserar också. Fast när jag flyttade senast och ville ha ett litet brygglån fick jag besöka banken.


Bankerna har ordentlig koll.

Men det går bara att värdera upp om nu marknaden stigit.


Historiskt har dom stigit. Blir så när man har inflation.


Vad kostar det att köpa en tomt där och bygga en bostad?
Är det billigare eller ?


Nja, det enda bankerna har är en fordran på låntagaren. (Ja, och så har dom motsvarande skuld).


Fast det beror på hyresregleringen. Den hindrar nyproduktion av HR och göra att folk blockerar blockerar hyresrätterna. Det är billigare att ha en HR än att hyra ett förråd på Shurgard.

Prisregleringar ställer bara till med sattyg.


Varför skulle inte det vara drägligt?


Räknar du med generella löne och prissänkningar?

Hela denna tråden borde slängas i papperskorgen. Alla med BR påstår att det inte existerar någon bubbla och alla med HR påstår att bubblan existerar och är påväg att spricka. De enda jag kan säga är att jag av en slump såg The Big Short för ett par dagar sedan och kom genast att tänka på hur bostadsmarknaden är idag:

1. Det är busenkelt att låna, så länge man har kontantinsatsen. Man behöver inte ens prata med banken utan gör allting online.

2. Det är extremt lätt att värdera upp sitt hus och göra ytterligare belåningar på bostaden. Man behöver bara lyfta luren, så kollar de lite statistik och vips så minskar ens belåningsgrad markant, utan att de ens stigit in i bostaden.

3. Folk tror att priserna kommer stiga i all oändlighet och man inser inte hur pass extremt det är att låna tre miljoner för en 50kvm stor bostad i centrala Gbg/Sthlm.

4. Innan sågs bostäder som tillgångar, idag äger ingen sin bostad utan bankerna äger allting.

5. Det är inget hållbart samhälle när dagens ungdomar inte har råd med bostäder pga. den höga belåningen och kontantinsatsen som krävs.

Visst, många teoretisk skulle kunna fortsätta betala på sina bostäder om räntan skulle vara uppe i "normala" 4-5% men det skulle inte innebära en dräglig livssituation för individerna. Jag tror att vi kommer få ett scenario likt år 2008-2009 inom den kommande tiden, ingen uppgång varar föralltid och samtidigt så får man alltid en overshoot på priserna just innan de rasar och samtidigt även ett undershoot när det är som värst.

blablabla, räntan på "normala" 4-5%. GÄÄÄÄÄSP

Har mycket kontakter inom bank och kan intyga att dem verkligen inte har koll utan är enbart ute efter att binda så mycket människor till lån som möjligt och människorna i sin tur får agera moderna slavar.

Köpkraften och löneökningarna har inte haft i närheten av den derivata som bostadspriserna => någonstans brister det. Man behöver inte ha en Ph.d i ekonomi eller vafan det heter för att förutspå detta. Vad spelar det för roll om man bor i en BR när man är belånad upp i arslet och måste arbeta 60h/vecka för att finansiera de 3h mellan 19-22 som man spenderar där mån-fre.

Bankerna skuldsätter sig lika mycket som låntagarna.

Är det så, enligt ditt förmenande, att bankerna då försätter sig i slaveri?


* Man behöver inte ha en PhD. Men det skulle vara bra om folk i den här frågan iaf använde grundskolematte. Det gör man inte utan ägnar sig mest bara åt fria fantasier.

* Här är ett diagram som visar relationen mellan bostadspriser och disponibel inkomst. https://ekonomistas.files.wordpress.com/2013/12/housing-prices-disposable-income-1406.png

* Lyckas man maxbelåna sig så betalar man 9% av sin nettolön i ränta. Varför är det så betungande för dig att du behöver jobba 20 timmar extra per vecka?

Det ter sig lite som att du inte har så bra koll, utan tror en massa.

Insiktsfull och uttömmande redogörelse.


Och då är min fråga om det ändrats.

Om den är samma som på 60-talet så har all prispåverkan tagits för decennier sedan.


Om jag började syna ett av dina påståenden.
Och det går inte så bra för dig att klara den granskningen.

Notera att jag frågade hur du mätte upp bubblan. Jag frågade inte efter några påståenden.

Var har du fått det ifrån?
(Notera att förvirrade bloggare och foruminlägg inte är källor)....

...
* Här är ett diagram som visar relationen mellan bostadspriser och disponibel inkomst. https://ekonomistas.files.wordpress.com/2013/12/housing-prices-disposable-income-1406.png

Men dom sitter åtminstone säkert!

Har bubblan spruckit?