Bostadsbubbla i Sverige?

Ett bra boende ligger högt upp på svenskarnas priolista. I andra kulturer är det en lyxig bil eller annat som folk lägger pengarna på. I Sverige går bostadsmarknaden därför snabbt uppåt, medan nedgången är trögare. Folk offrar hellre annat än boendet.

Den här artikeln skulle du ju kunna begrunda:
http://www.dn.se/ekonomi/din-ekonomi/boendet-tar-mindre-av-lonen/

Ränteutgiften för den som är maxbelånad ligger på 9% av nettolönen. Nu behöver du fylla på med andra kostnader så du kommer upp i 21% av nettolönen.

Sedan är inte det riktigt sant heller. Många är inte maxbelånade, så ränteutgiften lär ligga betydligt lägre i snitt. Kanske 5% av nettolönen är mer rimligt. Och då behöver du fylla på med 25% övriga kostnader, för att komma upp i 30%. Och då behöver du ta med all denna modernisering som sker. När folk byter ut fullt fungerande kök och badrum till något modernare.

Om du grunnar ett tag. Tror inte du att det som händer blir snarare att folk tar det lite lugnare med onödig modernisering.

Många föreningar kommer konka med när bubblan spricker. Även fast rean kommer så blir det "giftigt".

Ja men du bör förstå att det är en väsentlig skillnad på amortering och kostnader. Det ena är pengar till dig själv och det andra är pengar till andra.

Sen är det ju så att tvångsamorteringen/tvångssparandet förmodligen ersätter ett annat sparande som bostadsköparen hade innan. Om man ska få ihop 15% kontantinsats till ett boende utan att tidigare har varit inne på bostadsmarknaden har man förmodligen ett ganska kraftigt månatligt sparande.

Antag att två pers köper exempeltvåan på Söder som varit uppe i tråden. De har förmodligen redan ett högre månatligt sparande tillsammans än de 5000 kr som de tvingas amortera månatligen om de köper 2:an. Det bör de ha haft, om de har fått ihop en kontantinsats om 15%. De byter alltså det månatliga sparandet mot amortering men egentligen sparar de fortfarande till samma sak - en bostad.

Jag har svårt att se det katastrofala prisfallet lura till hösten. Har man råd att spara till en kontantinsats borde man väl ha råd att amortera - eller?

Ja men jag är inte dum i huvudet vilket du verkar tro..
Vi kan kalla det kassaflöde per månad så kanske du håller dig lugn.

Oavsett så är det något som jag tror förklarar nedgången som pågår och kanske kommer fortsätta (eller inte).

Bra och om du nu inte är dum kanske du kan tänka efter så du inte säger felaktiga saker.

Problemet han och andra har med dig är att man måste ladda en ansenlig mängd libraries innan man talar med dig, så att inte definitoner kan ifrågasättas. Något du gärna gör om det håller svaret borta från ämnet.

Nyss hade ni ju som förklaring att folk fick hjälp av föräldrar med kontantinsats, nu är det helt plötsligt fråga om ett kraftigt sparande?

Nyss var det väl bostadsbristen som driver?

Sen vet jag inte om en sunkig lägenhet inne i Sthlm är "bra boende".

Varför så kategorisk, var är nyanserna?

Jag tror fortfarande att trenden med tidigare förmögenhetsomfördelning mellan generationerna kommer öka. Föräldrar kommer hjälpa sina ungdomar med kontantinsatser till boenden genom att avstå arv från sina föräldrar eller genom att ta lån på sina lågbelånade boenden. Men alla föräldrar kommer inte kunna det och ska deras barn köpa bostad får de spara ihop kontantinsatsen. Vissa föräldrar kommer kunna hjälpa till, men bara med en del av insatsen. Resten får barnen spara ihop själva.

Finns det något som hindrar att fler faktorer driver på utvecklingen? Om enbart en enda faktor drev utvecklingen skulle vi förmodligen inte se den kraftiga prisstegring som skett på bostadsmarknaden. Om det finns en grundläggande brist på bostäder och folk dessutom är kräsna när det gäller hur och var de vill bo - you do the math...