Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Under den tiden man bor länge i sin upplånade bostad så måste man betala ränta, eftersom amortering finns knappt. Jag säker på att bankerna optimerar detta så att de kan få in så mycket pengar de kan, inte per person utan för populationen i stort.

Jag vet inte hur du har det, men med tanke på hur låga bolåneräntorna är, och att man får tillbaka 30 % på skatten, så måste man vara en ganska usel investerare om det skall löna sig att amortera på ett bolån.

Starka argument, när statistiken och fakta bevisar att du har fullständigt fel så besvaras det med floskler och svammel som försvar.

Vad är det för siffror du har som visar motsatsen till vad SCB säger som har tillgång till absolut mest information och statistik? Vad är det för medianvärde du pratar om? löner? förmögenhet? disponibel inkomst?

Det man ser när man zoomar ut är att den disponibla inkomsten ökar över tid, som den bör, något annat skulle tyda på att vi har katastrofala problem och en krympande ekonomi. Det säger ju ingenting om hur hushållen faktiskt har det.

När man sen lägger ihop grafen för disponibel inkomst och priserna på bostäder så får du en kurva som ser ut såhär och ingen med grundläggande förståelse för ekonomi skulle se det som rimligt:
https://www.scb.se/globalassets/bild1.png

https://www.scb.se/hitta-statistik/temaomraden/sveriges-ekonomi/fordjupningsartiklar_Sveriges_ekonomi/bostadsratten-allt-dyrare-i-forhallande-till-inkomst/

Vilket fullständigt urholkar hushållens ekonomi och köpkraft, vilket i sin tur kommer bli väldigt dåligt för ekonomin när folk inte lägger pengar på något annat än sin bostad och mat.

Att bostadsmarknaden fortsätter rulla på betyder inte att bostadsmarknaden är frisk, folk kommer alltid behöva någonstans att bo, folk anpassar sin ekonomi och offrar annat för att ha råd med bostaden man vill ha. Vi har nått den punkten att folk till och med väljer bort barn för att kunna ha råd med det boende man vill ha, vilket skapar ytterligare problem.

Att vi har en utveckling där kurvorna för antalet i fattigdom pekar spikrakt uppåt borde få varningsklockorna att börja ringa. Man bör rimligtvis kunna köpa boende utan att leva i fattigdom på grund av det och utan att behöva välja bort barn.

Hade man låtit marknaden jobba naturligt så hade den säkert redan kraschat för länge sedan. Men det ligger i alla politikers intresse att alltid pumpa liv i den för ingen regering vill vara den som kraschar marknaden och sätter folk i hemlöshet.

Så sent som i år fick vi nya regler som låter folk att låna upp till 90% av bostadens värde nu för att fortsätta pumpa liv i marknaden, nästa steg är väl 95% eller 100%. Även inkomstbaserade amorteringskraven plockades bort.

Breaking news! Lägenhetspriserna rasar 4.6% i Sverige, mest i Storstockholm - 7.1% under Juli.

Experten: Anmärkningsvärt.

Prognos: Frysta turkiska Lidl-kräftor (ompackade i tomma hinkar för färska svenska signalkräftor) samt papphatt från Rusta för pk-medelklassen under årets kräftskiva.

https://www.expressen.se/nyheter/sverige/prisras-pa-lagenheter-i-juli-sticker-ut/

Lägenheter i riket och även Storstockholm är inom en procent från juli 2023 och 2024. Alltså i praktiken noll uppgång.

(SBAB Booli HPI)

I bromma har borätt priserna gått upp 700 kr m2, från 60800 kr till 61500 kr m2 sen aug 2023 till juli 2023 under nästan 3 år.
Nominell höjning: +1,15 % (+700 kr/m²).Real förändring: -5,02 % !

Inte undra på medelklassen i sthlm varit extra dryg, positionerande, nedtryckande och vevat mot allt och alla senaste åren.

Ganska intressant att läsa den här tråden i efterhand. Många trodde på en rejäl krasch men 2026 känns marknaden betydligt stabilare än för ett par år sedan

Visst är priserna höga och det är fortfarande tufft för förstagångsköpare men ränteläget har blivit bättre och många områden har återhämtat sig. Snarare en lång period av avmattning än den totala bostadskrasch som många förutspådde

Ja, hushållens nettotillgångar på aggregerad nivå är minst 25'000 mdr. Och skulderna är ca 5'500 mdr. Så bruttotillgångarna är dryga 30'000 mdr.

Sedan kommer några med närmast autistiska tvångstankar att skynda sig och säga att de där är inte uniformt fördelade. Och det stämmer. Folk har sparat ihop mer desto äldre dom blir. Och patologiska slösare sparar inte alls.

Att folk lånar till bostad är ganska rationellt. Speciellt där det är stora belopp. Att inte låna innebär att man har ett onödigt stort sparande.

Sedan vet jag inte vad det där överpriset skulle vara för något.


Det har nog funnits i alla tider. +100 år.
Ända fram till för några år sedan har det varit helt fritt att avtala om amortering.

Och avdrag för underskott av kapital är bara en konsekvens av systemprinciper i skattelagstiftningen.
Men detta brukar Flashback-kommunisterna ha väldigt svårt att begripa.

Skillnaden mellan att hyra och äga är mest att vid hyra så betalar man fulla kapitalutgiften för boendet hela tiden (inbakat i hyran). De i HR kan inte amortera ned det. Medan den som äger kan minska kapitalutgifterna genom att amortera ned skulden.


Ja, betala för bostaden gör man hela tiden. Det är hela tiden driftskostnader att betala. Och skatt.

Det med "bankmaffians svarta hål" låter mest som kommunistprat. Alla utom några okunniga ungdomar lär veta att räntan som banken får in går till banken upplåningskostnader och driftskostnader.
De som avlönas av banken lär inte se sina löner som ett svart hål. Inte heller de som erhåller ränta av att låna ut till banken. Inte ens fackpamparna lär hålla med HipToBeSquares kommunistprat om att lönekostnader är ett svart hål.


Det med "bolånecirkus" verkar mycket förvirrat. Få är vi som har så stor sparande att vi kan vara skuldfria. Och att man skall bo under en gran med barnen medan man sparar ihop till en bostad för att kunna köpa när man är 55 brukar även de mest svamliga bankhatare vara ovilliga att skriva under på. Men skribenten HipToBeSquare kanske ser det som det föredragna samhället.

Just det där med konsekvenser brukar Flashbackkommunisterna vara väldigt svaga på.


Är väl mer så att folk betalar för att bo. Men den tanken verkar skribenten HipToBeSquare inte ha tänkt. Kanske är det så att skribenten HipToBeSquare får bidrag till hyran, och ser det som det enda rätta. Staten skall liksom i Sovjet ordna fram boende till folket.


Frågan är då om skribenten HipToBeSquare är villig att öppna sin plånbok och betala för de kostnader som då uppstår.
T ex när näringslivet drar ned på sina investeringar för att dom blir för dyra. Och arbetslösheten ökar och kostnaderna för akassa ökar.
Och när skatteintäkterna minskar, som en konsekvens.

Tar då skribenten HipToBeSquare och kompenserar för det från sin plånbok?

Kraschen har redan kommit till förorterna (framför allt de sämre). Priserna är mycket lägre idag än "botten" 2022/23. Det syns inte så bra i statistiken i alla fall, men jämför lägenhet mot lägenhet eller spana på försäljningar i föreningen på Booli så blir det supertydligt.

Sedan har det gått väldigt bra för innerstaden som drar upp priserna.
Stockholms kommun står för 40 % av rikets totala försäljning nominellt. När kvadratmeterpriserna går från 100 till 120K/m2 drar de upp hela riket. Precis samma sak ser vi nu i juli - inom tullarna backar kraftigt och drar ned hela Sthlm och riket rejält.

"61 procent av hushållen i Sverige äger sin bostad medan 39 procent hyr, enligt statistik från SCB. 35 procent av de som äger sin bostad uppger i SBAB:s undersökning att hushållet inte har några bolån alls. Det innebär att det är ungefär 40 procent av hushållen i Sverige som har ett bolån, eller annorlunda uttryckt, att 60 procent av hushållen inte har några bolån alls."


Sen kanske man kan tänka sig att det är lättare att bli skuldfri om man köpte en bostad tidigare för en årslön (summan av lönen året man köpte), än om man köper motsvarande bostad idag för kanske 19 årslöner?

Har ju blivit bra mycket jobbigare för de som vill kunna byta upp sig till ett boende i Spanien också.
Är väl upp drygt 17% där de senaste 12 månaderna.

Det fetade: Utanför tullarna menar du väl?