Gratis bank i sverige?

Du låter sjukt smart.
Människor som dig har en viss potential, men det slutar där.

Jag var länge aktiv på en arbetsplats där jag krånglade om MINUTER i olika arbetsuppgifter, jag räknade MUSKLICK i IT systemet.

Efter 10år hade det blivit totalt TRE 100% STÄLLNINGAR i besparelser.

Ingen förstod varför jag tjatade om att spara en minut här och tre minuter där, eller varför PC systemet skulle vara riggat så att man klickade EN gång istället för TIO gånger när man skulle nå en produkt eller ett projekt.

Helt ärligt så fattade de knappt att de sparat något helt fram tills jag visade hur mycket effektiviseringarna sparat.

Om man hittar 10 punkter att spara 300:- på så är det motsvarande 3000:-/år skattefri inkomst. Det är som att öka inkomsten med ca 4300:- före skatt, och när man väl ändrat detta, som tar oftast bara några minuter. Så tickar detta belopp in år efter år, och det blir på 10år 43000:- före skatt. Om man räknar timlönen på dessa åtgärder så är det LÅNGT ÖVER vad vad man får på de flesta arbetsplatser för motsvarande insats av tid. Så på tio år har en knegare fått en extra månadslön i avkastning, på några få minuter investerade vid olika tidspunkter, genom att ta aktiva val för fasta utgifter. Det kan vara försäkringar, elavtal, internet, banken, valet av motor på bilen, osv..

Om man tar denna sortens tänkande över en livstid i arbete så blir det säkert en årslön innan man går i pension, kanske två.

Alltså, människor som tänker rätt kan fortsätta pensionera sig vid 65, de som tänker fel kan köra på till 67, samma levnadsstandard gett.

99% av människor klarar inte att tänka såhär, och det är det företag tjänar pengar på. Det är även det jag tjänar pengar på, så jag är glad att den stora massan inte tänker längre.

Det handlar inte om ETT BANKKONTO eller ETT KUNDFÖRHÅLLANDE, det handlar om att man tar hand om hela sin ekonomi ned på detaljnivå. Det tar någon minut på varje punkt, och sparar ibland tiotusentals kronor på bara ettår.

Skandiabanken har 4,1% på sparkontot såg jag nu.
Eftersom jag inte använder pengarna på svenska konton så ligger de fint där.

Väldigt stor skillnad mot ICAbanken då på ett år. Om man har några månadslöner liggande så blir det markant.

Jag tror inte du förstod vad jag menar.

Ingvar kamprad var ett fullständigt geni på att se de små utgifterna och värdet av att effektivisera saker ned på detaljnivå. Om företagsledarna på de förtag jag haft insyn i hade haft ens en bråkdel av detta tänk så hade de ökat vinsterna rejält, år efter år, utan upprepade investeringsbehov.

SCANIA kör även de med liknande upplägg, där de har bonus till anställda som hitta onödiga arbetsmoment som kan effektiviseras bort. Nån snubbe upptäckte ett onödigt borrhål/fästpunkter i ett motorblock och fick 10.000:- i bonus om jag inte kommer ihåg fel, och det sparade SCANIA massor av pengar på. Med fel mindset på cheferna så resonerar man "vaddå, ett borrhål kostar ju bara nån tia"...

Om man har ett bra mindset så kan många öka sin köpkraft med upp till en månadslön pr. år jämfört med sämsta tänkbara alternativ. Det handlar bara om att gå över sina utgifter och rutiner, besparelsepotentialen beror såklart på utgifter och inkomster + omsättning. Är man arbetslös med en inkomst på 10.000:-/mån så är det inte så mycket att spara, för man har ingen omsättning.

Om alla gjorde det, så hade det inte fungerat. De dyra lever av de dumma.

På ett sparkonto ja, men att få 2.25% på ett vanligt lönekonto är ju guld.

Man har inte sina pengar på ett lönekonto.

Jag frågar fortfarande ts vad det handlar om för konton hen kan öppna i andra länder och med motsvarade tjänster som Bank-id. Men svar uteblir. Kanske för att det endast var en fantasi

Som företag, ja. Absolut. Men som privatperson så hade han flera herrgårdar och lyxiga boenden. Inga som helst problem med det, men det går emot den myt som han skapat om sig själv som personligen snål och alltid sparsam.

Andra länder har bank-id för sitt land, bank-id tjänsten är nationell och fungerar inte gränsöverskridande. Så om du jobbar i andra länder måste du öppna ett bankkonto i det landet och ansöka lokalt med ett samordningsnummer, man gör likadant i Sverige om man kommer från ett annat land. Vissa andra länder har andra organ än bankerna som utgivare av elektronisk ID. Vissa länder har flera olika sorters elektronisk ID, inte bara bank-ID.

Anledningen att man måste ha bank-id varierar säkert, men för mig handlar det om en form av säkerhetsklareringar mot statliga IT-system. De som utvecklar systemen har gjort det på lokala språket och med lokala användare i avseende, och inte helt tänkt att vissa operatörer kanske kommer från andra länder och inte är permanent bosatta eller infödda.

Jag tror de flesta länder i EU börjar få på plats system för elektronisk identifiering, och det är ibland en väldigt krånglig process att få tillgång till dessa om man inte finns i lokala folkbokföringssystemen..

Det kan ju finnas andra aneldningar att ha bankkonton i olika länder också. För exempel om man har bostad där (sommar/vinterbostad) eller arbetar där, samt om man önskar spara valuta som inte är den lokala valutan där man bor. Tjänster som revolut har inte ränta på innestående kapital, och då måste man ha en lokal bank som kan ge ränta. Svenska banker tar ut avgifter och öppnar ofta endast valutakonton åt företag, det är jättekrångligt och dåligt, men får heller ingen ränta i andra valutor på de banker jag kollat. (som jag skrev tidigare i tråden).

EU har även liknande insättningsgarantier, och om man önskar sprida sin risk så kan man lägga ut kapital i olika banker runt om i EU. Vissa länder tillåter att man öppnar bankkonto bara man knallar in med ett pass i handen, andra kräver att man är bosatt och kan visa ett samordningsnummer och anställningsavtal.

Jag blev nekad av Swedbank i Baltikum, men det gick fint på SEB. Så alla banker har sina egna regler. Blev sedan även nekad av SEB i sverige, trots att jag hade konto i Baltikum. I Sverige fick jag efter tre försök över telefon ett konto öppnat genom att gå in på lokalt kontor med passet i handen när jag var i sverige.

Om du undrar över något specifikt så rekommenderar jag att du tar kontakt med banken/ skattemyndigheten eller migration i det land du önskar etablera bankkonto / ID i. De kommer ställa mycket frågor och du behöver papper och förklaringar på vad du gör. De behöver ingen anledning för att neka dig, och du kommer inte få någon förklaring på varför du blivit nekad. Så läs på INNAN du går första gången.

Det är ingen motsättning i det.

Jag har själv inget problem med att köpa kapitalvaror som många bekanta knappt har sett på bild, eller att spendera tiotusentals kronor i månaden på restaurangbesök.

Jag hatar ändå att betala alla former av onödiga avgifter. Tippar han var likadan. Även Israelsson tror jag är av denna karaktär. Säkert många fler.

Min privatekonomi sköter jag som ett företag, och det ger bara ännu mer utrymme för att konsumera saker man verkligen vill ha. Väldigt ofta så är timlönen högre på att ta hand om sin egen privatekonomi (det behövs bara några timmar pr år) än att arbeta. Många förstår inte det. Så om man struntar i att jobba en timme övertid på fredagen den där gången i månaden, och sätter sig ned och kikar över sin ekonomi istället så kanske man sparar flera tusen på den timmen.

Att ha bra avtal med banker, försäkringsbolag, elbolag, telefonabbonemang osv osv osv. blir fort massor av pengar. Och när man ser det över en livstid så blir det stor skillnad. Man behöver som regel bara göra detta en gång pr. år.

Utgifter som inte upprepar sig struntar jag som regel i, men allt som är återkommande kollar jag noga och läser gärna det finstilta.

Jag har växt upp med mycket knappa resurser i familjen, och lever nu med mest resurser av alla de som var i min omgivning när jag var ung, klasskamrater, syskon/kusiner osv. Dit kom jag genom att vara eftertänksam och inte göra som alla andra. Folk kanske skrattar åt det när man är ung, men när man rundar 30års sträcket och åker på semestrar som kostar sexsiffrigt så är de svartsjuka och missunsamma.

Man behöver definitivt inte vara en wallenberg eller någon storfräsare på börsen. Om man äger sitt eget boende motsvarande skuldfritt (eller med investering som motvikt till räntan) och har en halv till en årsinkomst passivt så räcker det långt. Vissa kanske fixar detta genom arv eller företagsamhet, men andra kan fixa det genom bra planering och arbete.

Tänk så mycket text utan att du lyckas att svara på min fråga.

Nu har jag inte provat sparkontona själv, men revolut erbjuder det:
https://www.revolut.com/sv-SE/flexible-accounts/

Verkade ha dka om att han jobbar och får lön i ett flertal länder. Så länge de de olika ländernas skattemyndigheter inte får veta går det säkert bra men sen låter det som något som skulle sysselsätta ett abtal tjänstemän att lusläsa skatteavtal för att avgöra hur skatten ska fördelas mellan länderna.

Det är högst 25,000:-, är väl inte konstigt att ha en månads buffert på lönekontot när man nu får ränta på det.

Självklart ska man inte ha alla sparade pengar på ett lönekonto men det var inte vad jag sade heller.