Bostadsbubbla i Sverige?

Hyra vs Köpa är en intressant jämförelse på många marknader, dock inte den dysfunktionella svenska "marknaden" men man kan ju ändå göra en teoretisk jämförelse eller räkna på yield för den bostad man funderar på att köpa rätt att nyttja.

Hjorthagen pris 6M borde vara en mindre trea, ca 70 kvm? Hyra i nyproduktion (2017) ligger på 14.5k för en liknande lägenhet, inkl. allt utom hushållsel:

https://bostad.stockholm.se/Lista/Details/?aid=196957

Räknar man då lite baklänges från 14.5k minus din avgift 2.5k = 12k för ränta på 6M

12 x 12 / 0.7 = 205 (Räntekostnad för hela beloppet per år med kompensation för ränteavdrag fullt ut)

205 / 6000 = 3.4%

Vid en ränta på 3.4% går det break even att köpa vs hyra i detta fall. I en förenklad beräkning.


Något som många BLT missar är att ta i beaktning den avkastning de missar på att låsa upp sitt kapital i bostadsaffären. Hade det investerats någon annanstans än i bostaden hade det kunnat ge ett antal procent till låg risk, eller högre avkastning men med risk så klart.

I hyror ingår också underhåll. Det hamnar på minussidan när man äger. I mer eller mindre grad beroende på hur föreningen ser ut. Så den faktiska brytpunkten ligger lägre.

Du glömmer amorteringen. Det är det som gör att du kommer behöva flytta och gå i personlig konkurs när räntan ökar. Enjoy.

Hyra vs Köpa är en intressant jämförelse på många marknader, dock inte den dysfunktionella svenska "marknaden" men man kan ju ändå göra en teoretisk jämförelse eller räkna på yield för den bostad man funderar på att köpa rätt att nyttja.

Hjorthagen pris 6M borde vara en mindre trea, ca 70 kvm? Hyra i nyproduktion (2017) ligger på 14.5k för en liknande lägenhet, inkl. allt utom hushållsel:

https://bostad.stockholm.se/Lista/Details/?aid=196957

Räknar man då lite baklänges från 14.5k minus din avgift 2.5k = 12k för ränta på 6M

12 x 12 / 0.7 = 205 (Räntekostnad för hela beloppet per år med kompensation för ränteavdrag fullt ut)

205 / 6000 = 3.4%

Vid en ränta på 3.4% går det break even att köpa vs hyra i detta fall. I en förenklad beräkning.


Något som många BLT missar är att ta i beaktning den avkastning de missar på att låsa upp sitt kapital i bostadsaffären. Hade det investerats någon annanstans än i bostaden hade det kunnat ge ett antal procent till låg risk, eller högre avkastning men med risk så klart.

Vad tror vi om att hyreshöjningarna landar närmare 4-5% nästa år för övrigt? Annars får ju värdarna en realhyressänkning och så kan vi ju inte ha det!

Även de allmännyttiga bolagen hade väl runt 50-60% belåning i genomsnitt har jag för mig att liksom-fb grävde upp någon gång.

Hyresgäster är indirekta BLT.

Vad tror vi om att hyreshöjningarna landar närmare 4-5% nästa år för övrigt? Annars får ju värdarna en realhyressänkning och så kan vi ju inte ha det!

Även de allmännyttiga bolagen hade väl runt 50-60% belåning i genomsnitt har jag för mig att liksom-fb grävde upp någon gång.

Hyresgäster är indirekta BLT.

Hyresgästernas hyra ökar väl inte mer än bostadsrättsföreningarnas avgift? Det är väl eventuella lån på huset som hyresgästerna ska betala på. BLTs ska betala ränta både på sitt huset och på sina lån.

Beror helt på belåningen och överskottet i föreningen i fråga. Min har ett års omsättning i likvid kassa och 1K/kvm bundna lån tex. Blir inte någon höjning här på sådär 5 år!

Dessutom har ju privata (men även vissa allmännyttiga) hyresvärdar vinstkrav utöver inflationen.

Fattar inte vad du menar med sista meningen? Amortering är inte ränta om det var det du tänkte på. Och amorteringen stiger inte med högre räntor. Den står still eller minskar som husägare beroende på hur mycket man vill amortera.

Om jag hyr i ett högt belånat hus och räntan går upp så kan det leda till att fastighetsbolaget vill höja hyran (i vilken mån dem kan det då det måste förhandlas fram med hyresgästföreningen och bruksvärdesystem är en annan fråga).

Om jag har köpt i ett belånat hus händer väl precis samma sak, fast lånet då betalas av på ens avgift istället för ens hyra? På det får man lägga att man som privatperson förmodligen sitter på egna lån också, vilket gör att räntan går upp både på huset (avgiften) och på ens egna lån (räntan man betalar till banken).

På så sätt är man dubbelexponerad för räntehöjningar som bolånetagare (sålänge man inte bor en förening utan lån).