Bostadsbubbla i Sverige?

Alla oro bygger på att ränta ska gå upp. Men jag ser ingen anledning att den ska gå upp? Varför inte gå ner? Vad tjänar banken på att lyfta ränta?

En anledning kan vara att tvinga högbelånade folk att lämna sina bostäder till banken. Men finns det lagen om tvång konfiskering av bostäder när man är underwater (d.v.s. hus värde mindre än lån)?

Så komplext är det inte, tvärtom har byggbolag, mäklare och i viss mån kreditgivare kämpat mot att avskrivningar pga av underhåll skall redovisas rakt. Idiotargumentet har varit att underhållsbehovet inte funnits från start.
Att slitage/värdeminskning börjar dag 1 är det tydligen få som låtsas om.

Att du inte inser att det är komplext tyder på hur okunnig du är.

För att kunna göra en korrekt jämförelse mellan byggnad 1 och byggnad 2 måste man bla ta hänsyn til byggnadens konstruktion, materialval, risker med installationer. energiklassificering etc. I beaktning.

46% anser sig ha koll på föreningens ekonomi i hög eller väldigt hög omfattning. https://www.sbc.se/globalassets/aktuellt/dokument/sverigesbostadsrattsrapport-2018.pdf

Tack för den rapporten. Jag är dock personligen mycket tveksam till att 46% skulle ha bra koll. Jag tror sanningen ligger närmare 25, kanske 30%. Detta grundar jag dels pga personlig erfarenhet av den BRF jag själv sitter i styrelsen i men även när jag frågar kompisar och kollegor som har köpt BR. De flesta människor kan inte läsa en balans- och resultaträkning. Om du inte kan det, hur ska du då ha koll? Dessutom, de siffror folk får på stämman är oftast "gamla" och inte helt aktuella. Bra koll innebär att du även har koll mellan årsmötena samt har koll på kommande renoveringar/underhåll. Det är det i princip bara styrelsen som har.

Folk överskattar rejält sin förmåga, det är vad jag tror.

// CC

Projekt // föreningar som INTE har rak amortering och som därmed förskönar de ekonomiska siffrorna:

Projekt // Amorteringsplan // Kostnad i årskalkylen // % av total skuld som är medräknad som kostnad i årskalkylen // Total skuld
Tobins Äril // "Amorteringsfritt 4 år" // 0 // 0 // 164 520 000
Tobins Etaget // "Amorteringsfritt 3 år" // 0 // 0 // 125 000 000
OPs Bageriet // "40-årig serieplan" // 97 974 // 0,0699981% // 140 000 000
OPs Cigarrfabriken // "50-årig serieplan" // 40 589 // 0,069981% // 58 000 000
Bonavas Tollare Marina // "5 år rak, 45-årig serieplan" // 120 000 // 0,1% // 120 000 000
Ikanos Löparen // "5% ökning per år" // 161 664 // 0,16% // 161 040 000
OPs No4 // "40-årig serieplan" // 79 779 (amortering) + 185 257 (överskott) = 265 036 // 0,2324877% // 114 000 000
OPs 79&Park // "60-årig serieplan" // 216 943 (amortering) + 658 882 (överskott) = 875 825 // 0,282524% // 310 000 000
Riksbyggens Trädgården // "50-årig serieplan" // 127 800 (amortering) + 114 000 (överskott) = 241 800 // 0,3042466% // 79 475 000
JMs Blåbärsskogen // # // 464 000 // 0,32% // 145 000 000
OPs Industriverken // "50-årig serieplan" // 132 965 (amortering) + 502 764 (överskott) = 635 729 // 0,33459% // 190 000 000
Järntorgets Omnia // # // 533 000 // 0,35533% // 150 000 000
PEABs Råckringen // # // 1 419 568 // 0,44557% // 318 590 000
OPs Norra tornet Innovationen // "50-årig serieplan" // 153 960 (amortering) + 844 400 (överskott) = 998 360 // 0,4538% // 220 000 000
SSMs Bromma tracks // # // 819 000 // 0,49956% // 163 944 000
Veidekkes Hagaterassen // "50-årig serieplan" // 1 497 000 // 0,567045% // 254 000 000
Skanskas Linabergs allé // # // 590 000 // 0,593569% // 99 398 692
Besqab Studion // # // 211 653 // 0,818457% // 25 860 000
sedan har vi:
Einar Mattssons Haga Nova // "1%" // 3 440 000 // 1 % // 344 000 000
WAY TO GO EINAR MATTSSON BEST IN CLASS

Som ni märker syndar de flesta bostadsutvecklare. Så det är inte bara räntan på föreningens lån som kan komma som en överraskning utan även amorteringarna på föreningens lån!

Bra sammanställt Tullius!

Jag personligen tror att vi om 10-15, kanske 20 år när dessa nybyggen ska börja sina renoveringar kommer se rejäla värdeminskningar på dessa bostäder. Om räntan då dessutom är högre har jag svårt att se att de kommer att kunna behålla sitt värde då avgifterna måste höjas rejält. Dels för att betala de lån som måste tas för renoveringar, dels för att betala ränta och amortering. Det "byggs in" ett systemfel i föreningarna och som köpare gäller det att sälja innan detta fel måste åtgärdas.

// CC

Du har så rätt, men när man ska ut med dessa pengar (som kanske saknas när lågkonjunkturen satt in) och man går på A-kassa.... så lovar jag dig att det känns som en kostnad. Det är ingen tröst att se sitt lån minska från 4 800 000 till 4 792 000 kr direkt.

I vilket fall som helst, familjens eller den enskildes kassaflöde minskar enormt mycket.

Samtidigt så SKA man ju amortera, det är inte så att jag är emot detta. Det jag är emot är bankernas vidlyftiga utlåning till "vanliga" människor som blir ekonomiska slavar och fångar i sitt eget hem när det vänder.

1% i amortering låter väl sunt om man räknar med att avskrivningstiden är 100 år

Någon som har koll på vilka nyproduktioner i Stockholms län där tillträde (och därmed betalning) beräknas ske det närmsta halvåret?

Att du inte inser att det är komplext tyder på hur okunnig du är.

För att kunna göra en korrekt jämförelse mellan byggnad 1 och byggnad 2 måste man bla ta hänsyn til byggnadens konstruktion, materialval, risker med installationer. energiklassificering etc. I beaktning.