Banken påstår att de går minus på mitt bolån - referensränta vs. utlåningsränta

Vet inte vilken bank du har men räntan på sparkontot hos Swedbank är 2,1%. På privatkontona är räntan noll.

Sedan behöver inte banker låna in alla pengar de lånar ut. Detta enligt basel II reglerna som säger att en bank endast behöver ha viss kapitaltäckning i procent av sin utlåning baserat på risk osv. Bolån räknas generellt sett som låg risk, främst då pga panten.

Från google
”… requirement that banks maintain a capital reserve equal to at least 8% of their risk-weighted assets.”

Fel, flera storbanker gick ut i somras med att de införde ränta på sina privatkonton/lönekonton, däribland Swedbank.

https://www.swedbank.se/privat/ranto...er/rantor.html

Det är ju inte bara bankernas inlåningsränta som styr bankens kostnader för bolån. Banker har personalkostnader. Bankerna har kostnader för sina system och driften av dem. Bankerna har kapitaliseringskrav och resolutionsavgift. När banken säger att att de faktiskt förlorar pengar på det här bolånet är det för de har minusmarginal på affären.

Går du in på ICA och begär att de ska sälja dig en påse chips till strax över inköpspris för att de då kommer tjäna pengar?

Kanske det är en fråga om alternativkostnader? Vet ej hur bankernas affärsmodeller för utlåning ser ut i detalj.

Det stämmer inte alls, har du aldrig förhandlat med en bank? Om inte så bör du börja göra det, att acceptera deras första bud är inte smart.


Jag tyckte de frågor jag ville diskutera var ganska tydligt ställda. Prova läsa mina tidigare inlägg ett par gånger till så förstår du kanske.


Menar du att det är något konstigt med att försöka kräva bättre villkor på sitt bolån? Din liknelse med att pruta på ICA får det att låta så.

Han menar nog att bara för att Riksbankens styrränta är 4% (inköpspris på mjölken i exemplet), så kan inte bankerna ge 4% i bolån. Dom behöver en marginal för att täcka alla sina omkostnader, precis som Ica lägger på en marginal på mjölken.

Det är inget konstigt att pruta på bolånet, lika lite som det skulle vara konstigt att pruta på mjölken (lite mer socialt accepterat att pruta på bolånen dock). Men vid någon gräns går banken back på bolånet, därav kan dom inte gå lägre. Leta vidare om du inte är nöjd, inte svårare än så. Motsvarande att gå till Lidl om du inte är nöjd med mjölkpriset på Ica.

PS. Sedan är det inte riktigt så enkelt att bankerna finansierar sina bolån så som du verkar tro, du får googla lite själv, så ser du hur det går till.

Finns ingen anledning att krångla till det. Det är knappast möjligt att få reda på deras verkliga marginal med så stor noggrannhet att du kan ha det som hävstång i förhandlingen. Lägg tiden på att undersöka vad du kan få för ränta hos konkurrenterna istället.

Har själv varit i liknande situation med en av storbankerna. Trogen bankkund under lång tid, stabil ekonomi, finansiella tillgångar helt i klass med den genomsnittlige flashbackaren. Ändå kunde inte banken matcha uppstickarbankernas bolåneränta, inte ens efter förhandling.

Det verkar lite irrationellt eftersom de tappar en rimligtvis ganska bra bolånekund. Jag vet inte om de kallt räknar med att de flesta inte orkar göra sig besväret att byta, eller om de faktiskt inte kan ge ett bättre erbjudande utifrån sin egen underliggande finansiering.

Man kan tycka att några tiondelar i ränta inte spelar någon roll, men räknar man på det över lång tid så ser man att det är rejäla summor man skänker bort.