Ni som har bil och boende, vad sparar ni till?

Jo, exakt. Jag och frun spenderar nog redan 80-100k per månad tyvärr. Det blir så om man köper färska råvaror och har en fru som köper hudkräm för 4 lök per månad och handlar på Amazon varje dag he he.

Även om jag äger huset så skall det underhållas och renoveras regelbundet. Kåken äter pengar. Nu gör jag mycket själv tillsammans med släkt och vänner, men tänk att man inte har den möjligheten. Badrum 50-200 000 beroende på, nytt kök +100 000, takomläggning 150-200 000, luft/luftvärmepump 20-30 000 eller än värre bergvärme +200 000, fönsterbyte 50-200 000 och så vidare.

Sedan är det väl skönt att kunna byta bil när den gamla börjar krångla och har gått alldeles för långt. Kunna åka på en resa då och då. I sommar tänkte jag ta en tjänstledighet på några veckor utöver semester, så jag går vid midsommar och kommer tillbaka först i mitten på augusti. Det innebär 3 veckors inkomstbortfall. Sedan finns det alltid något man behöver... Så blir möblerna gamla, elektronik går sönder... Matpriserna ökar, elpriserna ökar... Sedan kanske man vill ha en båt. Eller om man är lagd mer som landkrabba en husvagn. Och så rullar det på.

Bara man tittar efter finns det hål att fylla.

Jag körde på en fire som blev väldigt lyckad. Jobbar mina sista dagar just nu.

Tidigare har jag mest sparat till husrenoveringar och liknande. Det är nog där jag har lagt mest pengar. Men jag gillar att snickra och pyssla. Ganska trevligt istället för att sitta och knappa på tangentbordet som man gör på jobbet.

Just nu nästa stora inköp på agendan är att köpa hus nr 2 i ett varmare land. Vi ska börja åka runt och kolla på lite orter som vi tycker ser intressanta ut.

Jag har inte kollat på olika FIRE-forum och är ingen sparekonom på något sätt men jag får inte ihop det där. Om vi räknar enkelt med en dollar på tio spänn och försöker köpkraftsjustera genom att lägga på inflation så kommer man inte långt, ens med en respektabel summa som 3MUSD.

30MSEK
Inflation 3% (man förlorar 900KSEK i köpkraft)
100K per månad i utgifter = 1,2MSEK.
Netto handlar det om i runda slängar 2M mindre köpkraft efter år 1. Om man skall behålla kapitalet intakt måste man då hitta en avkastning efter skatt på 2M på 30M. Runt 10% före skatt. Det är Madoffnivåer och inget man kan räkna med. Och då hamnar man i att äta av kapitalet, vilket förstås är rimligt om man inte vill dö rik men i sin tur leder till att försöka ta höjd för hur länge man kan tänkas leva osv.

Kör jag 100K per månad, 3% inflation, 8% bruttoavkastning på 20M (10M sitter i bostad= och 35% skatt på avkastningen så tar pengarna slut efter lite mer än 20 år, varvid man får sälja kåken och kan köra på några år till.

Skall man sen ta höjd för statistiskt mycket sannolika händelser - skiljsmässa, svår sjukdom, inflationsspikar, lågkonkunkturer, skattehöjningar - över 50 år eller hur länge man nu hoppas leva så blir det ännu värre.

Därmed inte sagt att man inte skall satsa på FIRE eller inte spara och investera, det skall man absolut. Alltid bättre att ha pengar och buffert än att inte ha det. Jag tror dock att många underskattar effekterna av inflation över tid och bygger guldlocksscenarier där allt kommer att vara stabilt och förutsägbart, friskt och lyckligt. Vill man lära sig av historien kan man titta på vad som hände med en massa arvtagare till industrialiseringsförmögenheter skapade på 1800-talet som levde som rentierer (gammalt ord för FIRE-folk) när 1914 och 1929 kom och knackade på.

Spara pengar. Lägg dom i ett konto märkt "ifall det får åt helvete".

För när bilens AC-kompressor totalhavererar eller när du upptäcker en vattenläcka i badrumsgolvet vill du kanske fixa detta direkt -utan att behöva gå via banken(eller mamma) och låna ihop pengar i panik

Det är alltid bra att ha en summa över till sånt. För grejer har en tendens att gå åt helvete ibland.