Bolån inför nyproduktion 2024 - borde jag vara orolig?

Precis innan att räntorna tydligen gick åt skogen så skrev jag under ett kontrakt för köp av en nyproducerad bostadsrätt. Inflyttningen blir i början i 2024.

Jag har försökt med flera bankers bolånekalkyler och allt tyder på att borde kunna betala av lånet varje månad efter inflyttningen. Frågan är om bankerna kommer kunna låna ut pengar, och om det nu verkligen stämmer att jag faktiskt kan betala tillbaka. Är lite osäker på om jag använder kalkylen rätt.

Ålder: 35
Kontantinsats: 1 000 000 kr (om jag nu ger allt jag har på kontot)
Lön före skatt: 47 000 kr
Bostadspris: 3 350 000 kr (+ max 30 000 kr i tillval).
Månadskostnad: 3 500 kr

Någon som tror att jag borde vara väldigt orolig?

Har du fått lånet? Ring och prata med din bank om du är bekymrad.

Antar att du inte läste inlägget, men nej, har inte fått lånet. Inflyttningen är inte förrän 2024 så jag tänker att jag väntar lite.

Lägger du 15 % i kontantinsats?

I så fall blir det 3 % amortering på ett lån på 2 873 000 kr (eftersom det blir mer än 4,5 ggr din årsinkomst), totalt 7 182 kr per månad. Plus 3 500 kr i månadskostnad. Om räntan är fyra procent blir det 9 577 kr per månad. Totalt 20 259 kr per månad. Din nettolön bör vara ca 34-35 tkr, beroende på var du bor, om du är med i kyrkan osv.

Så visst tror jag att du löser det, men det riskerar ju att bli ett rätt dyrt boende för dig.

Jag hade sparat så mycket jag kunde nu fram till inflytt om jag var i dina skor. Då har du möjlighet att lägga en högre kontantinsats om banken kräver det, eller ha en rejäl buffert.

Jo, jag läste inlägget men förstod inte hur du kunde få skriva på ett köpekontrakt utan att ha ett lånelöfte först så därför jag var tvungen att fråga.
Finns det någon form av garanti att priserna och hyran verkligen kommer vara densamma när du väl flyttar in, bolaget kommer också få höjda avgifter för sina lån och då kan det bli kraftigt höjda hyror. Givetvis har de räknat på detta men ägarna brukar också vilja ha en extra vinst.

Räntan 4 %?? Det låter som en önskedröm. Fed räknar med att deras ränta kommer ligga på 4.5-5% i slutet av 2023 läste jag igår. Sedan lägger banken på ett par procent ovanpå det.

Rimligen borde ju RB också ligga i närheten även om de inte vågat gå ut med det offentligt ännu. Bolåneränta på 6% får vi nog räkna med eller åtminstone 5% i ett bästa-scenario.

Hur fick du fram det till 20 259 kr? Insatsen på 1 000 000 kr av lånet på 3 400 000 kr är ju över 25%. Enligt SEB:s kalkyl sänker det amorteringen till 2% och ger en total kostnad på 9 600 kr (efter ränteavdrag).

Med ränteavdraget borde väl räntan snarare bli strax under 6800 per månad, räknat på 4%?

Så totalkostnaden kanske landar på dryga 18 000 istället. Dock är det HÖGST troligt att avgiften kommer att ha stigit 10-20% tills 2024, så runt 19 000 är nog en mer rimlig kalkyl baserat på 15% kontantinsats.

Ganska dyrt boende får man nog säga. Det blir förstås markant billigare om amorteringskravet är slopat också. Men fortfarande 12 000~ eller så. Billigare än 12k kan det nog inte bli. Räntan lär också vara högre än 4%...

EDIT:

Tar höjd för att jag överslagsräknade väldigt snabbt, kanske blev någon tusing fel i kalkylen.

Tycker att storleken på ditt lån är rätt OK i förhållande till din inkomst. Du kommer att klara dig bra sålänge du har kvar jobbet.

Vad är din budget för att göra iordning trädgården?

TS kan rätt komfortabelt lägga tillräckligt med pengar för att hamna under 3% amortering. TS kan tillochmed gå in med 30% om han så vill, givet att han talar sanning om sina besparingar, och gå ner till 1% amortering.

4% ränta är dessutom något av worst case scenario. Dessutom har du i din kalkyl inte räknat med skattereduktionen på räntan, vilket är 2000kr per månad. Det kan han löneväxla, vilket ger en totalkostnad på 18000kr i månaden vid 3% amortering.

Dvs du har tagit i så det spricker.

Hur kommer du fram till detta?