Bankerna gör rekordmarginaler på bolån just nu? (juli 2022)

Statliga banken SBAB brukar ju anses som något av en måttstock när man ska förhandla boränta då de kör en färdigprutad modell över alla sina löptider som inte kan förhandlas över huvud taget. Man fyller i ett lånebelopp och ett bostadsvärde och ser vad man får, helt enkelt.

Om man lånar med cirka 80-85% belåningsgrad idag på några miljoner kan man se att räntorna börjar omkring 3% (!) för den rörliga räntan. https://www.sbab.se/1/privat/vara_ra...lkyl#%2Frantor I ett läge där styrräntan fortfarande är ynka 0,75%! Det blir cirka 2,25 procentenheters marginal exklusive overhead. Vad i helvete!?

Man har pratat om att bankerna har haft höga marginaler på bolån de senaste åren runt 1,5%, men vad fasen är detta!?! https://www.fi.se/sv/publicerat/stat...nal-pa-bolan2/ Gör bankerna rekordmarginaler på bolån eller vad är det jag missar? Kan vi därmed se fram mot 5%-iga boräntor som något slags golv redan vid 2,5% styrränta?

Om banken har en ränta på 3%, och inflationen på ett år är 10%. Hur mycket tror du banken tjänar på lånet?

Det spelar ju ingen roll vad inflationen är. Banken gör ett netto mellan inlåning och utlåning! Det är obligationsköparna som behöver oroa sig över ovanstående.

Ser att ovanstående kom ut för några dagar sedan som bekräftar min tes! https://tt.omni.se/bankerna-har-tjan...bolan/a/QyQwAR

Du tror att bankerna finansierar sin långsiktiga utlåning genom att låna från centralbanken? Du har inte förstått hur bankerna finansierar sin verksamhet eller vilken typ av utlåning centralbanken erbjuder bankerna.

SBAB brukar vara bra på bundna räntorna, men är aldrig med i matchen på rörliga.

Titta på Landshypotek om du vill ha bra där.

Nej. Det är alltså 3-månadersräntan vi pratar om.

Den börjar på 3% (jaja, ~2,9%) hos SBAB och är alltså den lägsta färdigprutade rörliga man kan få idag vad jag kan se.


Landshypotek tillåter å andra sidan inte 85% belåning. Men det är inte mig tråden handlar om utan vad gemene man kan få i rörlig ränta juli 2022 och vad bankerna tjänar på det.

Jag överlever.

Höja räntor på pengar man skapat i tomma luften. Naturligtvis blir det rekordvinster.

Kommer fortsätta till folk ställer in betalningarna.

... And then You will own Nothing and be Happy

Du tror att bankerna finansierar sin bolåneutlåning med tremånadsränta genom att låna pengar av Centralbanken till styrräntan? Du har helt missförstått hur bankerna finansierar sin verksamhet.

Ja då förstår jag inte inflation.

Om banken lånar ut en miljon år 0, och det är 10% inflation mellan år 0 och 1:

Då har banken enligt mig förlorat 10% i köpkraft det året på lånet, och vunnit ~3% ränta. "Netto" negativt.

För låntagaren så betalar han 3% år 1 till 2 på ett lån som har förlorat 10% i köpkraft. Hans lön borde teoretiskt hänga med inflationen med 10%. "Netto" positivt.

Var tänker jag fel?

Du jämförde med reporäntan som ju är
Riksbankens ränta just idag. Mer rimligt är att jämföra med STIBOR3M (ränta för 3M lån mellan bankerna). Den ligger på 1.37 just nu, upp från cirka 0.5% för en månad sen.

Sen kan man ju inte bara ta denna ränta minus 3M utlåningsränta - ditt lån har ju tex en viss längd även om räntan ändras var tredje månad.

Men visst - räntemarginalerna har ökat och kommer nog fortsätta öka pga att det är lättare att ta betalt med högre räntor.

Du tänker fel när det gäller hur banken finansierar sin utlåning. De finansierar framförallt genom att låna upp pengar genom kontoinlåning och obligationer. Det är alltså någon som lånar ut pengarna till banken som de vidareutlånar till dig.

Det är alltså de som har cash på sina konton alternativt köper obligationer till för låg ränta som förlorar på inflationen och inte banken. De har sin marginal mellan utlåningsräntan och den inlåningsränta de lyckas ordna.