Tjänstepension endast fram till 80 års ålder

å se över sina lån

Det kan visa sig bli det sämsta alternativet utifrån ett strikt ekonomiskt perspektiv. Du vet alldeles för lite om TS situation för att säga att det är "smartast". TS inkomst, förväntade pension, övriga pensionstillgångar, marginalskatt etc. är faktorer som påverkar om det är lönsamt att göra så.

En av dom få anledningar till att ta ut pensionen på så kort tid som möjligt är att få tillgång till pengarna och kunna använda dem.

Förutsätter att din arbetsgivare betalat en s.k. pensionsförsäkring hos något försäkringsbolag, ex Skandia. Normalt sett står din arbetsgivare med på kontraktet men de kan inte ändra mottagare om du står som mottagare.
Om så är fallet så kan/ska du välja flera saker.
Uttagsstartdatum och uttagstid: Livsvarig eller tidsbegränsad. Vid tidsbegränsad utbetalning kommer i princip hela kapitalet att betalas ut även om man avlider om efterlevandeskydd begärts annars blir kapital kvar i försäkringen som då går till övriga med pensionsförsäkring utan efterlevandeskydd.
Efterlevandeskydd: Finns flera varianter så detta bör/måste du sätta dig in i med hjälp av försäkringsbolaget. Viktigt dock att veta hur mycket det kostar för efterlevandeskyddet i de olika formerna är inte gratis utan det tas från kapitalet och är ganska mycket om det blivit någon/några miljoner. Om detta väljs bort får du vid livsvarig utbetalning extrapengar från de som avlidit för det finns alltid pengar kvar i försäkringen då du avlider vid livsvarig utbetalning. Ganska stor del faktiskt då man använder statistik för återstående levnadsår varje år och det innebär att kapital skjuts fram varje år.
Efterlevandeskyddets regler vid utbetalning: Det ska bestämmas vem eller vilka som ska få arvet. Om det är stora pengar inblandat så kanske det är bra att dela upp på flera mottagare (hustru+barn) så ingen får mer än brytgränsen för högre skatt (bor utomlands så beskattningen kan ha förändrats så kolla upp hur arvet beskattas, tror dock det blir "löneskatt") Dessutom kan det vara bra att bestämma att arvet är enskild egendom och även avkastningen. Tyvärr slutar många äktenskap med skillsmässa och då följer i alla fall arvet med utanför bodelningen.
Det stora problemet idag är att räntor är så låga och traditionella p-försäkringar har regler för investeringarna som gör att det kan bli negativ utveckling om inflationen fortsätter uppåt dvs pensionen sjunker. Detta kan göra att uttaget bör göras på kort tid om man bedömer att man ksn investera kapitalet bättre än p-försäktingsbolagets regler tillåter men se upp med brytgränsen för högre skatt. Mycket svår fråga att besvara om hur tiden ska bestämmas.
Dessa frågor är det viktigaste jag kommer på just nu.

Det är en del att fundera över.
Själv har jag efterlevandeskydd men min fru har tagit bort det då jag har mycket högre pensionsförsäkring än henne.
Jag hade dessutom tur som hade ett riktigt proffs som startade flera p-försäkringsr så jag har 2/3-delar livsvarigt och resten tidsbegränsat och placerar detta i fonder i olika valutor eftersom jag inte bor i Sverige. (Inte Portugal....tyvärr men det finns andra bra ställen)

Ha det så bra som pensionär !

Mycket klokt resonerat. Gör något liknande själv

Beror ju på. Om snabbt uttag innebär att man hamnar över gränsen för statlig skatt så är det ju en dålig affär. Bättre då att planera uttaget så man hamnar precis under.

Såg nu att det blev ett fel. Skulle varit 1/3 livsvarigt.

Vad skulle man vinna på detta?

Möjligheten till placering i fonder för att få avkastning på kapitalet har du redan i din pensionsförsäkring, kapitalet förvaltas även under utbetalningstiden. Kapitalet ska skattas fram hur du än vrider och vänder på det så du vinner ingenting på det skattemässigt (snarare finns risk att förlora på det - se kommentar nedan). Du har redan flexibiliteten att justera utbetalningstid och startdatum i pensionsförsäkringen så inte heller där finns fördel med att lösa ut pengarna och placera på annat sätt. Du kommer förutom inkomstskatt även att betala avkastningsskatt (som är betydligt högre än avkastningsskatten i pensionsförsäkringar) alternativt vinstskatt på kapitalet som du omplacerar i annan produkt än pensionsförsäkring.

Så återigen, vad skulle nyttan vara med att göra på detta sätt?

Ovan har jag för enkelhetens skull valt att bortse från de ev skattemässiga effekterna av att ta ut pension på kortast möjligast tid. Detta beror naturligtivs på ditt totala pensionskapital samt övriga ev inkomster men de flesta men en god tjänstepension hade betalat marginalskatt vid uttag på kortast möjliga tid, normalt 5 år men i vissa fall lägre om pensionsinstitutet tillåter.

Kom nu ihåg att vi pratar tjänstepension där möjligheten finns att tidsbestämma utbetalningarna men i regel också placera pengarna själv, exempelvis i en indexfond. Allmän pension är någonting helt annat.

Vad är en index blandfond förresten? En fond som följer ett "blandindex"?

För att någon ska få efterlevandepension av din tjänstepensionen när du dör så måste du ha tecknat återbetalningsskydd och det innebär att du själv får lägre utbetalningar från din tjänstepension. Återbetalningsskyddet kan också upphöra när du når upp till en viss ålder och då har du betalat det helt i onödan.

Se också till att ha en make/maka när du dör. Det är bara en sådan som kan få ärva din premiepension i den allmänna pensionen. Dina barn kan inte ärva den.

Verkar var lite olika,Tittade på mina tjänstepensioner och två utbetalades på 5-10 år medan två andra utbetalades livet ut. Den vanliga pensionen lär ju ingen kunna leva på så just tjänstepensionen blir allt viktigare för att kunna leva ett drägligt liv efter 65.

Jag har full koll

Jag har full koll och är mycket nöjd med mitt beslut

Det är väl självklart att planera så att man ligger under brytgränsen!
Jag förutsätter att den som planerar sitt pensionsuttag inte är helt borta.