Hur stor kontantinsats BÖR man lägga?

Hahaha, nej har en relativt stor spridning på portföljen. Har dock rätt mycket i NIBE och det tackar jag (värmepumps-)gudarna för - tills de kraschar om något år då dvs.




Okej, då säger vi så. Om det blir ett köp så låter jag bli att nalla allt för mycket på fonderna/aktier och lever med det faktum att jag kommer behöva leva på barkbröd och vatten för att kunna ha råd med amortering+ränta på bara CSN.
Det ska dock sägas att jag är rätt övertygad om att lägenheten kommer stiga för mycket i pris på budgivningen och att det inte kommer bli något köp öht haha. Men drömma kan man ju

Lycka till, men glöm inte bort att det finns en vardag också. Om du måste lägga en så stor del av din lön/inkomst/CSN att du i praktiken är en slav till banken och inte har råd med något annat kommer du psykiskt gå under.

Min riktlinje jag försökt leva efter i alla år är att 50% av min lön får gå till alla måsten (räntor, amortering, räkningar, etc allt) och 50% är ”mitt” som kan användas till investeringar, nöjen och liknande.

Det viktiga är att betala av lånet så snabbt du kan. Investera och ta avkastningen till att betala av lånet på 10 år är nog er bra sätt.

Om du tittar på statistik så har 90% lån som amorteras över 30år. Tittar du på folk som har tillgångar över 10 miljoner så betalar dom av sina hem på 11år och 67% har betalt av sina bolån.

Att betala av lån snabbar är statistiskt sett ett av dom bästa sätten att bygga din förmögenhet snabbare.

Hur många % maxränta kan du tänka dig att ha utan att liver blir skit? Själv räknar jag 8%, det är högt, men ger mig en god marginal för arbetslöshet och annat.

Precis rätt sätt att tänka. Riktlinjen är Max 35% på bolån av din netto månadsinkomst och totalt sätt ska din bostad utgöra ca. 25%-40% av alla dina tillgångar. Sist jag tittade så var det konsensus men nån kan Googla det lätt:-)

Med låga räntor och stigande marknader är det statiskt sett bättre att inte amortera och istället betala ränta och investera. Det är ren matematik. Att sedan personer med en mindre förmögenhet i större utsträckning amorterar skulle jag se som mer naturligt med hänsyn till riskminimering när man ändå har kapitalet.

Du får annars gärna ge källa på din sista paragraf eftersom ren matematik säger precis det motsatta.

Ja precis, räknar kallt med att jag kommer gå back varje månad och har egentligen inga problem med det. Har jobbat mycket innan jag började plugga och jobbar även hela somrarna + eventuella lov. Har som sagt 500 000 bundet i aktier/fonder som jag kommer behöva sälja lite av för att få ihop kontantinsatsen men har utöver detta även ca 50 000 "löst" på bankkontot som jag tar av när jag känner att jag är värd en (läs 10) öl eller typ en tvättmaskin (läs TV).

Hur ska man resonera kring bostadens del av sina tillgångar? Om man har en villa på 10m och 5m i skulder, känns orimligt att man skulle ha 10-15m i helt andra tillgångar?

Du har absolut rätt i sak och jag argumenterar inte emot dig men det är skillnad på matematik och statistik.

Ramsey solutions gjorde en undersökning med 10.000 dollarmiljonärer i 2018 (National Millionaire Study) där dom såg att majoriteten av självgjorda Miljonärer betalt av sina hem, och på kortare tid.

Man kan titta på det här från en annan vinkel. Ifall du äger dit hus 100% så skulle du ta ut ett lån på 85% för att investera i marknaden? Matematiskt sätt är det en väldigt bra strategi, men i praktiken, statistiskt sätt så gör folk som lyckats bli rika inte det för att bli rika. Istället maximerar dom kassaflöde som kan användas till annat. Utan skulder ändras ditt beteende och du t.ex. är mer benägen att ta risker som att söka nytt jobb eller investera i eget företag osv.

Jo det kan kännas som mycket men inte orimligt. Viktigt att inte lägga alla ägg i en korg.

Belåna dig till max men se till att resten av din ekonomi är i bra skick.

T.ex stabilt jobb, med i a-kassa, en buffert så att du klarar dig i 6 månader (inklusive a-kassa), inget spel/drogberoende, inga konstiga affärer eller övriga lån etc.

Räkna definitivt inte med att en BRF tillåter uthyrning i andra hand. Min granne fick hyra ut ett halvår till sin dotter men inte förlänga uthyrningen. Man köper en BR för att delvis få välja sina grannar. Vill därför inte att det bor människor i huset som inte har möjlighet att själv finansiera bostaden. White Trash vill man undvika. Om man inte har miljonen som lägenheten kostar eller ett arbete som gör att man får låna så vill man inte ha denne som granne.

Som BRF vinner man inget få att tillåta att lägenheter hyrs ut i andra hand. Man har som förening bara risker med att fel personer hyr lägenheten.