Hur stor kontantinsats BÖR man lägga?

Hej, är eventuellt inne på att köpa min första bostadsrätt och har några frågor angående bolånet och hur stort lån man BÖR ta. Kort summerat: Jag är en student = får inte ta lån men det kan pappa lösa då han är i princip skuldfri och inte har något emot att ta ett lån "åt" mig.
Jag är inne på att köpa en lägenhet som just nu är ute för 895 000 kr, räknar dock med att den kommer gå för ca 1 000 000 kr. Jag vet att man MÅSTE lägga en kontantinsats på minst 15% (alltså 150 000kr på 1 000 000-lägenheten). Men jag har fonder/aktier på AVANZA för ca 500 000kr och min fråga är då egentligen hur ni tycker att jag ska göra:
Lägga en så liten kontantinsats som möjligt och leva med att man får betala mer i ränta varje månad eller pytsa in lite mer i kontantinsats vilket leder till ett mindre lån? Hur hade ni gjort? Vill helst inte bli helt pank och lägga alla pengar jag har på kontantinsatsen men en mellanväg på ca 25% kanske kan vara en idé?

Jag hade lagt 350.000 kr. Och sedan 50.000 kr. på att renovera den samt interiör.

Hur stor kontantinsats du är villig att lägga förhandlar du eller din pappa med banken till vilken ränta ni får..

Själv kunde jag betala 50% av beloppet till bostaden, men fick asgrym ränta på med bara 15% kontantinsats så jag betala bara 15%. Fick liksom ingen bättre ränta desto högre jag la i kontantinsats, utan låneförmedlaren gav ränta utifrån vilka pengar jag hade.

Hur mycket du är själv villig att lägga i kontantinsats är väl upp till dig när du känner att bostaden bör vara betald. Har du planer i framtiden att flytta till villa så kanske du vill spara undan insats till det och betala bara 15% nu.. Men ska du leva där till du är 60år så kanske man kan lägga mer om man vill betala av det inom 30år.

Det finns inget "bör lägga" utan allt hänger på det jag skrev.

Lägg så lite som möjligt, lägg sedan en amortering så du är skuldfri tills pension. Bättre att investera pengarna istället för att amortera.

Det enkla svaret: räkna på det.
Om du får fram att Avanza-fonderna kommer öka fler % än vad räntan är så har du svaret.
Om inte så skulle jag trycka in så mycket som möjligt, MINUS privat besparing för pension, MINUS privat besparing för om tex vitvaror pajar, hobbyer, resor. MINUS planerade stora inköp, tex bil, där %-satsen väl är högre än för borätt.
Jag säger inte jag har facit, men jag anser inte man behöver ha en satans massa cash undansparat för "utifall att". Stora utgifter (över 20k?) kommer inte som överraskningar i Sverige så länge man har försäkring på sina dyra grejer. Tänk bara själv om tvättmaskin och spis pajar, beg behöver inte ens vara 5k. Nytt knappast över 20k..

Med dagens ränta? Så lite som möjligt. Finns inga argument att betala mera en absolut minimum. Speciellt när den bara kostar 1 miljon. Månadskostnaden ändrar knappt och det handlar om löjligt små summor. Håll så mycket du kan i aktier, fonder och/eller cash. Jag är en som är starkt emot att låsa pengar i bostäder, speciellt om det bara är en mellanbostad.

Den är nyproducerad så slipper det mesta av renoveringen hoppas jag. Men får nog räkna på 15-20k ish inredning.


Intressant, farsan ska ringa banken på måndag men enligt deras kalkylator fick han lånet till ish 1.6% på tre månader bindning. Kanske förändras om man tar ett mindre lån? Dessutom sänks ju amorteringskravet på lånet om belåningsgraden blir lägre än 70%.

Det är en väääldigt billig lägenhet med tanke på läget centralt i Umeå och dessutom nyproducerat. MEN anledningen till att den är billig är för att det är en källarlägenhet med lite märklig planlösning bland annat. Har tänkt att bo där åtminstone resten av min studietid och sedan om jag får jobb här bo kvar något år annars hyra ut i andra hand eller sälja. Ingen lägenhet jag köper i för att bo där livet ut, äkta klamydiagrotta under jord men som duger fint för en sorglig ungkarl som mig själv.


Ja kanske, man skulle ju kunna lägga en så låg kontantinsats som möjligt och sedan om man ångrar sig bara skjutsa 100k till.


Jävligt svårt att räkna på va? Man kanske kan lista ut ungefär vad lånet kommer kosta men man har ju inte en aning om hur många % upp NIBE värmepumpar (exempelvis) egentligen kommer gå närmsta 10 åren. Gillar inte tanken av att sälja av alla fonder då jag kan tänka mig att de kommer gå bättre än vad det kostar för mig att betala räntan, men en mellanväg kanske är en väg att gå. Ska ringa både AVANZA och banker på måndag men man vet ju ärligt talat inte hur ärliga/kunniga dom är angående sånt här.

Hur många % har dina fonder åkat per år sedan start? Hur många % ränta betalar du på maximalt lån? Break even är ju när de procentsatserna är lika.

Gränserna du bör ha i huvudet är 85%, 70% och 50% pga amorteringskravet. Men i ditt fall skulle jag personligen maxbelåna, och i så fall hellre ta en liten summa från fondkontot för den extra amorteringen om det nu skulle vara knapert under studietiden. Hellre det än att bränna stor del av sparandet direkt, för att få en lägre månadskostnad.

Angående räntan, 1,6% är inte jättebra. Men, vid maxbelåning blir det ca 1130 kr/mån vid 1,6% och ca 1060 kr/mån vid 1,50% (ungefärlig snittränta hos storbankerna). 10 punkter ger 70 kr lägre ränta, mao inte hela världen ens som student.

Okej. Gör det du själv känner för. Bara du inte slösar bort pengarna. Men du (och din pappa) verkar kloka.
Jag hade i alla fall lagt en större del på lägenheten.

Som du nu beskrev det i ditt fall, så hade jag max belånat på lägenheten. Eftersom du kommer mest troligt flytta så fort du är klar med studier och skaffat jobb. Då vill ha du större kontantinsats troligtvis till nästa boende. Och placerat vi säger 200k(Som du tänkte annars till bostaden) ger mer avkastning på börsen än vad räntan kostar på lånet.

Om man placerar rätt och vet vad man gör självklart. På börsen.

Just nu vet jag inte då det är svårt att förutse inflationen.

Men generellt så ska du lägga så liten kontantinsats som möjligt och ta så mycket lån som går och lägga ev. Överskott på banken eller investera.