Hej!
Fick i uppdrag av en kompis att kolla igenom sparandet, och tänkte bolla det med experter här vad som blir bäst. Har några frågor också om man som gäller kring skatter osv.
I dagsläget har min vän ett ISK hos Nordea, och fonder där. Alla placeringar är från bankmannen på Nordea som skött.
De består av:
*6 st av Nordeas egna fonder, med varierande risknivå. Totalt värde 130 000 kr.
*1 st sparkonto hos Nordea med 30 000 kr till 0% (!!!!), ränta.
Totalt alltså 160 000 kr i tillgångar hos Nordea.
Förvaltningsavgifterna på fonderna är på 1,5%.
Vännen ifråga kan nästan inget om börsen och ekonomi. Är 18 år gammal, och vill fortsätta spara en liten del av lönen (10%), varje månad och långsiktigt framåt. I alla fall minst 20 år. Sparandet är gjort från födseln, och togs nyss över vid myndighetsålder.
Mitt sunda förnuft säger att tillgångarna ska flyttas över till Avanza, och månadsspara i någon avgiftsfri eller lågkostnads indexfond.
- Går det att förflytta ISK från Nordea utan att behöva sälja eller betala skatt? Fungerar det smidigt? Eller måste man starta konto på Avanza, sen sälja av fonderna på Nordea, och sen föra över pengarna till Avanza, och sen köpa fonder igen på Avanza?
- Hur ska man investera dessa 160 000 kr? Jag tror min vän har tillräckligt på lönekontot för att ha en buffert för plötsligt utgifter placerat på Nordea. Så allt kan investeras långsiktigt.
Jag gillar ju aktier, men tänker att fonderna passar min polare bättre, eftersom kunskaperna kring börsen är typ noll. Samtidigt tänker jag att utdelningarna från stabila svenska bolag är trevligt, och jag skulle ju kunna välja ut 5-6 stabila bolag, t.ex. investmentbolag. Men då måste ju aktiva köp göras några gånger per år... Och då är det lätt att det glöms bort.
- Om fonder, vilka bör man välja? Avanza Zero har jag tänk mig, men även spiltan verkar lovande. Andra tips på fonder?
- Hur bör fördelningen av investeringarna se ut? Hur många procent av fonder, aktier, sparkonto (ränta) bör man ha? Eftersom kompisen är så ung, 18 år, och kommer spara länge, kanske man knappt behöver ha något på sparkonto? Men tänker att framtida kontantinsats till lägenhet/hus kan vara bra att spara till även om det inte är aktuellt än på ett tag. Så där kanske man ska ha en liten andel in på räntekonto ändå?
- Om största delen av kapitalet och framtida sparandet ska utgöras av fonder, hur många fonder är lämpligt att ha? Jag antar mer än 1? Förutom indexfonder, ska man ha i tillväxtmarknader också, så som Indien, Kina, Ryssland?
Tacksam för tips och hjälp!
Fick i uppdrag av en kompis att kolla igenom sparandet, och tänkte bolla det med experter här vad som blir bäst. Har några frågor också om man som gäller kring skatter osv.
I dagsläget har min vän ett ISK hos Nordea, och fonder där. Alla placeringar är från bankmannen på Nordea som skött.
De består av:
*6 st av Nordeas egna fonder, med varierande risknivå. Totalt värde 130 000 kr.
*1 st sparkonto hos Nordea med 30 000 kr till 0% (!!!!), ränta.
Totalt alltså 160 000 kr i tillgångar hos Nordea.
Förvaltningsavgifterna på fonderna är på 1,5%.
Vännen ifråga kan nästan inget om börsen och ekonomi. Är 18 år gammal, och vill fortsätta spara en liten del av lönen (10%), varje månad och långsiktigt framåt. I alla fall minst 20 år. Sparandet är gjort från födseln, och togs nyss över vid myndighetsålder.
Mitt sunda förnuft säger att tillgångarna ska flyttas över till Avanza, och månadsspara i någon avgiftsfri eller lågkostnads indexfond.
- Går det att förflytta ISK från Nordea utan att behöva sälja eller betala skatt? Fungerar det smidigt? Eller måste man starta konto på Avanza, sen sälja av fonderna på Nordea, och sen föra över pengarna till Avanza, och sen köpa fonder igen på Avanza?
- Hur ska man investera dessa 160 000 kr? Jag tror min vän har tillräckligt på lönekontot för att ha en buffert för plötsligt utgifter placerat på Nordea. Så allt kan investeras långsiktigt.
Jag gillar ju aktier, men tänker att fonderna passar min polare bättre, eftersom kunskaperna kring börsen är typ noll. Samtidigt tänker jag att utdelningarna från stabila svenska bolag är trevligt, och jag skulle ju kunna välja ut 5-6 stabila bolag, t.ex. investmentbolag. Men då måste ju aktiva köp göras några gånger per år... Och då är det lätt att det glöms bort.
- Om fonder, vilka bör man välja? Avanza Zero har jag tänk mig, men även spiltan verkar lovande. Andra tips på fonder?
- Hur bör fördelningen av investeringarna se ut? Hur många procent av fonder, aktier, sparkonto (ränta) bör man ha? Eftersom kompisen är så ung, 18 år, och kommer spara länge, kanske man knappt behöver ha något på sparkonto? Men tänker att framtida kontantinsats till lägenhet/hus kan vara bra att spara till även om det inte är aktuellt än på ett tag. Så där kanske man ska ha en liten andel in på räntekonto ändå?
- Om största delen av kapitalet och framtida sparandet ska utgöras av fonder, hur många fonder är lämpligt att ha? Jag antar mer än 1? Förutom indexfonder, ska man ha i tillväxtmarknader också, så som Indien, Kina, Ryssland?
Tacksam för tips och hjälp!
