Bostadsbubbla i Sverige?

Hur kom du fram till 11700/ 1/12?

Rätta siffror är 16 666/ 1/12.

Förmodligen tog hen ränteavdraget i beaktande.

Ja, det gjorde hen. Hen antog också att inte alla världens katastrofer skulle inträffa samtidigt, eftersom man då är körd oavsett hur mycket lån man har.

Förstår, är på språng så kommer inte kunna rätta siffrorna nu. Hur man räknar ut framgår nedan. Oavsett är det inget som kommer hushållet till godo under innevarande år.

Räkna ut ditt ränteavdrag i 4 enkla steg

Först och främst måste du räkna på om du har rätt till att göra ränteavdrag eller inte:

Räkna ut hur mycket du betalar i ränta på ditt bolån varje år. Har du fast ränta blir det här förstås lite lättare än om du har rörlig, men ofta går det bra att uppskatta.
Därefter räknar du ut hur mycket du förväntas göra i vinst på dina kapitalinkomster.
Ta sedan summan av dina kapitalinkomster minus dina räntekostnader.
Blir resultatet mindre än noll, dvs ett underskott, har du rätt att göra ränteavdrag på ditt bolån.

Om du kommer fram till att du har rätt att göra ränteavdrag kommer vi till frågan hur mycket du har rätt att dra av. På ett underskott på upp till 100 000 kr får du dra av 30% av kostnaderna på skatten, på det som överstiger 100 000 kr får du sedan dra av 21%.

Ja, men frågan gällde huruvida 4% betyder ”undergång” för befintliga låntagare. Det gör det naturligtvis inte. Alla har inte vikariejobb, har inte maxat sitt lånelöfte med minimal kontantinsats och har sedan 0 sparande för alltid efter det, vilket verkar vara utgångspunkten i de flestas resonemang.

5000000*0.04*0.7/12
(Antaget 2 låntagare i hushållet, annars slår man i taket och ränteavdraget blir lägre).

Försvinner ränteavdraget så ökar utgifterna kraftigt.

Allt som behövs är ett beslut från regeringen.

Ska folk ta en sådan risk?

Sanningen är att vår bostadsmarknad är kraftigt övervärderad. Stockholm är inte London eller New York City.

Jag säger absolut inte det är fel men vad är rätt pris på en etta med en kvart in till centralen?

En miljon?

Om det är ”sanningen” - vad är då korrekt värdering? Du känner ju upppenbarligen till det ”sanna” värdet?

Du skriver som om att det är en exakt siffra.

Om vi säger så här: det ska inte ta 30 år av amortering för att betala av en liten bostad i Stockholm.

Medelsvensson tjänar 27 000 kr brutto. Är det rimligt att det byggs lyxlägenheter en masse?

Som stadsrattan är inne på har du glömt att ränteavdraget går ner efter 100.000 per år.
Vid 4% ränta så får man 200,000 i räntekostander per år. Totalt avdrag blir 100,000*0.3+100,000*0.21 =51,000.
Räntekostnad per månad: (200,000 - 51,000)/12 = 12.416kr/månad.

Nu tycker jag det inte ändrar på resonemanget. Får du ett lån på 5 miljoner håller jag me dig, dessa summor ska inte vara något problem.

Men det blir lite svettigare för de högbelånade som måste amortera 3% per år. Det är 150,000 per år eller 12.5kkr/månad. Totalt måste du varje månad lägga nästan 25,000/månad i ränta och amoretering. Är det en BRF kan du säkert ha 5,000 i avgift per månad utöver detta. Så du måste totalt lägga 30,000/månad på boendet. (Även om 12.5 är tvångsparande så måste pengarna ändå in, har du dem inte sparande får du dra ner på utgifter). Detta börjar nog bli svettigt för många. Och visst många kan nog snåla in och inte åka på semester och äta ute mindre. MEN det kommer defintivt påverka vad folk är berdda att ge för lägenheten eller huset du sitter i.

Ta bort ALL form av statlig inblandning, då kommer den riktiga nivån infinna sig. Dvs ta bort ränteavdrag, rot/rut, amorteringskrav och allt vad mer som finns.