Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Något blir vare sig mer eller mindre för att "man" definierar det på ett nytt sätt och bara lämpligare av politiska skäl. Det borde du veta.

Ja, fast inflation kan ju drivas av andra orsaker än ökad penningmängd. Därför har man breddat begreppet och det är naturligtvis helt riktigt.

Jo, eftersom och som sagt, inflation kan drivas av annat än ökad penningmängd. Det har inte med politik att göra, utan för att få ett mer rättvisande begrepp.

Nja, amortering är en betalning.

Det är i paritet med att du flyttar från lönekontot till ett sparkonto. Det är inte en utgift.

Men detta är svår överkurs i tråden. Vi har skribenter här som är så extremt okunniga att dom tror att det är forskning att veta ifall amortering är sparande. Och tror att folk på 80-talet hade dagen inkomster.

Ja, man hade behövt skapa ett helt nytt begrepp för allmänna prisökningar.

Och det gamla inflationsbegreppet = prisökningar som kommer av ökad omsatt penningmängd utöver produktionsökningen, är så smalt att det hade knappt använts.

Jag kan ha frågat dig detta innan, men minnet är kort så jag frågar (igen?): Anser du även att en avbetalning av privatlån--t.ex. ett billån--är ett sparande?

Ja, vad skulle skillnaden vara på att minska ned ett lån mot ett annat lån.

Alla dessa 3 nedan leder till samma påverkan på dina nettotillgångar:
* Flytta över 10 kSEK till ett sparkonto
* Amortera 10 kSEK på ett bostadslån
* Amortera 10 kSEK på ett billån

Nja, om amortering ska vara en "utgift" så måste ju inköpspriset på din BR vara en "utgift"? Amroteringen är ju bara en inbetalning av inköpspriset fast lite i taget.

Men det är det ju inte, inköpspriset är en investering, och en förlust kan uppstå om investeringen sjönk i värde när man sålde den men det kan man inte säga förrän efteråt.

Nej, jag tycker det leder många människor fel att ens nämna amortering i samma andetag som "en kostnad/utgift för mitt boende".

Lite som att "lön" och "ränteinkomster" delas upp på din deklarationsblankett, som "inkomst" och "inkomst av kapital". Två helt olika "inkomster" som beskattas helt olika.

Hyresregleringen förstör marknadsekonomin lite grann i Stockholm och Göteborg. I en perfekt värld kostar en HR precis lagom mer än en exakt likadan BR, som motsvarar mervärdet som en HR har t.ex "inget bundet kapital".

Men problemet finns nästan bara i centrala lägen i Gbg och Sth och mitt exempel i Linköping, som ändå har 130k invånare, visar att priserna på att bo i BR och HR är nästan identiska.

Rykande färsk forskning visar i så fall att människor bör informeras. För om de drar den felaktiga slutsatsen att pengar som minskar deras lån är samma sak som att köpa mat så tar de även ett felaktigt beslut ekonomiskt när de ska jämföra HR och BR.

Du kan mycket riktigt köpa golfklubbor för summorna du amorterat. Det är ju bara att öka lånet lite till så får du loss de pengarna. Finns mycket TV-reklam när pensionärer får tips hur de ska leva på pengar de amorterat på sitt bolån.

När man amorterat klart sin bostad, som många 65-åringar har, så har man hela sin pensionärstid tryggad. Och sedan får barnen ärva de pengarna man amorterat, via försäljning av BR.

Amortering är inte en betalning till dig själv, du återbetalar din skuld till banken för köpet av bostaden.
Det är ju väldigt lätt att få ihop kalkylen om man bortser från halva kostnaden men du kommer ju inte kunna lura någon bättre kunnig på detta sätt. Månadskostnaden är ~15 000 kr oavsett hur du väljer att klassificera din kostnad.

Sedan är det ju rent skitsnack om att föreningen har hög avgift, tittar man på deras årsredovisning för 2025 så är avgifterna 753 kr/kvm vilket snarare är standard om man tittar på statistik för hela Sverige:

"2024 hade en genomsnittlig svensk bostadsrättsförening en årsavgift på 784 kr per kvadratmeter bostadsyta."

Sedan är det ju skrattretande att se dig säga att ifall föreningen har avgiften för bredband, el och kabelTV så blir boendekostnaden lägre.
Tror du att dessa saker är gratis om föreningen står för dem?
Det spelar ingen roll om kostnaden dyker upp som avgift till föreningen eller e-faktura på banken, kostnaden för dessa saker finns oavsett.
Sen att du kan välja att blunda för avgift för el och bredband om det döljs i en BRF-avgift som du gör med amortering det är en annan sak, det tröstar ju bara dig själv och lurar ingen informerad köpare.

Så med andra ord, till ingens förvåning, har du inte en aning om vad du pratar om och yrar i nattmössan.


Det är skrattretande dumhet i att inte kunna se skillnad på sitt eget konto eller någon annans konto.
Enligt denna "logik" där det inte spelar någon roll vem som äger kontot pengarna sätts in på borde hyra räknas som sparande med, eftersom det också bara är en flytt mellan två konton.
Du äger inte hyresvärdens konto och du äger inte bankens konto heller, men ingen hyresgäst är dum nog till att försöka lura andra till att hyresbetalningar är sparande


Övriga saker som också ökar din nettoförmögenhet
* Betalning av hyresskuld (minskar skuld och ökar nettoförmögenheten)
* Betalning av parkeringsböter (minskar skuld och ökar nettoförmögenheten)
* Köp av golfklubbor på avbetalning (betalning av skuld är amortering och amortering ökar nettoförmögenheten)
* Köp av mat på kreditkort (Betalning av kreditkortskuld ökar din nettoförmögenhet och är därför sparande)

Detta tramsiga argument har motbevisats många, många gånger i tråden och nu med färsk forskning som visar att folk behandlar amorteringskostnaden som en kostnad torde det inte finnas några tvivel om saken.
Väljer man att fortsätta tro att amortering för privatpersoner inte är kostnad så är det informerat oförstånd.


Den enda personen man lurar med detta tänk är sig själv
Har du ränte och amorteringskostnad på 20 000 kr per månad efter ett husköp är det endast dig själv du lurar genom att låtsas om att delar av din kostnad inte finns.

Om ditt enda "sparande" utgörs av möjligheten att ta ett lån kommer det endast skada dig själv när du behöver pengar till något och upptäcker att banken säger "Nej" till din låneansökan.


Detta är varför bostadsmarknaden inte kommer genomgå samma 1600% ökning som vi nu har haft. Folk idag är smartare och köper inte "amortering är betalning till dig själv" längre, nu vet vi bättre.

Vi som inte är dumma vet också vad som händer med pensionärer som amorterat ner sina skulder

"Många äldre svenskar bor i hus och bostadsrätter som har stigit kraftigt i värde. Men ett högt bostadsvärde betalar varken elräkningen, avgiften eller nästa takrenovering. Nu växer gruppen pensionärer som är rika på papperet men ända ekonomiskt pressade varje månad. En villaägare kan ha låg boendeutgift i procent enligt statistiken. Men ändå stå inför kostnader som slår hårt mot kassaflödet: Ett takbyte, en värmepump som går sönder, stigande försäkringspremier eller att avgiften till samfälligheten höjs."

Så ren och skär fantasi att amortering är ett sparande som finns tillgängligt för dig när du helst önskar.
Amortering är bra för andra saker, det är alltid bra att betala ner sina skulder för ränta kostar pengar och gör dig exponerad mot räntehöjningar eller arbetslöshet men det är absolut inte ett sparkonto du sätter in pengar på varje månad.

Vi kan utöka tänket kring amotering är ett sparande, tar du ex en BRF har du din ägarandel i föreningen, allt föreningen amoterar per år får du dra av via din ägarandel sedan gångar detta med antal år du bott i fastigheten, denna kvitteras mot reavinsten, dvs dessa som bott länge behöver knappt betala någon skatt på vinst just man kan kvitta föreningens amotering mot din privata vinst.

Amortering ger dig avkastning på kapital. man minska sina framtida räntekostnader, varav jag och många fler har extremt låga boendekostnader idag, dvs vi har amoterat i 30år.
Tar man varför, amoterings kraven sjunker om du hamnar mellan 50 till 70%belåning till 1% sedan när du är under 50% behövs ingen amotering. detta utgör avkastning på kapital.
Utöver det sjunker dina boendekostnader igenom detta istället för en hyresrätt som ständigt går upp i hyra.

Dra vi upp några ekonomiska snäpp till ang amortering, ligger räntan på 4% har du ca 2,8% efter ränteavdrag, menas varje amorterad krona ger en riskfri avkastning på 2,8%.

Ni har så mycket kvar o lära om ekonomi,