Citat:
Ursprungligen postat av
VMQATAR
Från klar himmel är bank ID, swish och bankkonto spärrat. Precis innan lönen trillar in och alla räkningar ska betalas.
Jag gör inga konstigheter utom spela på utländska sidor ibland och nån swish från någon vän här och där. Dom har frågat om dom utländska sidorna tidigare och fått svar med underlag.
Självklart går det inte att kommunicera genom telefon med dom för då ska man såklart legitimera sig. Utan det får bli med post.
Vad kan detta vara? Får jag tillbaka pengarna? Kan det gå så långt dom konfiskerar pengarna, är Sverige i denna nivån?
Det du råkat ut för är sannolikt en åtgärd enligt penningtvättslagen, inte en brottsmisstanke i egentlig mening. Utländska spelsidor plus swish från privatpersoner är precis det mönster bankernas automatiska övervakning slår larm på. Banken har dessutom tystnadsplikt och får inte berätta att du granskas eller har anmälts till Finanspolisen, därför de luddiga breven och tystnaden i telefon.
Banken kan inte behålla dina pengar, det kan bara åklagare och domstol. Men de kan ligga låsta tills banken fått sina svar, och i värsta fall säger den upp dig och betalar ut saldot till ett annat konto. Svara skriftligt, bifoga kontoutdrag från spelbolagen, förklara swisharna och kräv ett skriftligt beslut med motivering. Får du inte rätt går du till bankens klagomålsansvarige och sedan ARN. Öppna samtidigt konto i en annan bank så lön och räkningar fungerar, den rätten har du enligt lag.
Så till principen, för det är där felet sitter.
Staten har gjort bankerna skyldiga att hindra brott, men inte skyldiga att visa att något brott föreligger innan de stänger av en människa från hennes pengar. Vill polisen beslagta din egendom krävs ett beslut som kan överklagas. Vill åklagaren frysa dina tillgångar krävs domstol. Vill Kronofogden ta din lön krävs en dom. Vill banken göra samma sak räcker det att ett datorsystem tycker att en transaktion ser konstig ut. Banken behöver inte visa att pengarna kommer från brott och får inte ens berätta vad misstanken består i. Kunden ska i stället bevisa sin oskuld, per brev, mot en anklagelse han inte får känna till.
I hela vår rättsordning gäller att ju allvarligare ingreppet är, desto högre krav på misstanke och prövning. För bankerna har det sambandet tagits bort. Ingreppet är så stort det kan bli, eftersom bankkonto och BankID i dag är nyckeln till lön, hyra, mediciner, 1177, Försäkringskassan och barnens skola, alltså till att fungera som medborgare över huvud taget. Kravet på grund är samtidigt noll och tidsgräns saknas. Ett frihetsberövande prövas av domstol inom dagar. En spärr av hela ditt ekonomiska liv prövas av ingen.
Följ pengarna så förstår man varför. Finansinspektionen har bötfällt Ikano Bank med 140 miljoner och Norion Bank med 90 miljoner för brister i penningtvättsarbetet. Ingen bank har någonsin fått betala ett öre för att ha spärrat en oskyldig. Då spärrar man vid minsta tvekan, och på tre år har bankerna avslutat omkring 159 000 konton på eget initiativ. Finansinspektionen har själv påpekat att bankerna bedömer kunder efter mallar i stället för individuellt och att utkastade kunder drivs till kontanter och andra kanaler så att den totala risken för penningtvätt ökar. Systemet misslyckas alltså även på sina egna vilkor.
Ett brottsförebyggande uppdrag utan krav på bevisning är inte brottsbekämpning, det är godtycke med lagstöd. Rättsstaten kännetecknas inte av att den saknar tvångsmedel utan av att den som använder dem måste motivera sig inför någon annan än sig själv. Det gäller polis, åklagare och Kronofogden och borde gälla din bank också. Rimliga krav vore konkret och redovisad grund för spärrar längre än några dagar, besked om vilka frågor som ska besvaras, en tidsfrist, en kontaktväg som fungerar när BankID är släckt, och framför allt !!! skadeståndskyldighet! när spärren visar sig obefogad. Inget av det finns i dag. Att kalla det riskbaserat gör det inte till rättsstat.
