Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Även om den genomsnittliga reallönen är högre idag (ca 28%) jämfört med för tjugo år sedan upplever många att det är svårare att få pengarna att räcka till. Det beror främst på att boendekostnader (räntor) och specifika varor som mat har stigit mer än det generella konsumentprisindexet (KPI) under de senaste åren.
Mellan 2005 och 2025 har priserna på både villor och bostadsrätter stigit enormt mycket mer än lönerna. Det betyder att nyanlända på bostadsmarknaden tvingas ta mycket större lån än man gjorde 2005.*
År 2005 låg den rörliga bolåneräntan på runt 2–3 %. Under många år fram till 2021 var den nära noll, vilket dolde de höga priserna.. Även om räntorna har sjunkit från toppen 2023, är kombinationen av stora lån och normaliserade räntor en mycket tyngre utgiftspost idag än 2005.
Även om vi tjänar mer idag, har matpriserna under de senaste tre åren rusat snabbare än lönerna hunnit med.
Nu talar många experter om att vi är på väg mot energikris med prisinflation som en konsekvens.
Det innebär att såväl banklån som mat och bensin och el kommer att påverkas de närmaste åren samtidigt som ekonomin är i recession med konkurser och arbetslöshet.
Prognosen för bostadsmarknaden ser inte så ljus ut.
* Bostadspriser ingår inte i beräkningen av inflationen utan bara hyror. Hade de gjort det skulle RB räntan varit betydligt högre förut.

LOL!
Reallöner justerar inte för bostadsprisutveckling eftersom bostadsprisutveckling inte är med i inflationsberäkningen
Det är helt brutalt vad obegåvad du är, detta är fan värre än när du inte kunde läsa en rubrik!

Du kanske borde utbilda dig på högre nivå än grundskolan, innan du börjar bli kaxig om saker du inte har en jävla aning om!

Det är mer gynnsamt att hitta the greater fool i attraktiva områden, och de fools som bor där är dessutom på typiskt fool manér uthålliga. En förklaring till varför priserna fortsätter öka i sk. attraktiva områden i bananmonarkin Swedistan.

(Argumenteterar du emot hör du förmodligen till någon av kategorierna ovan)

Ingen stress. Den största idioten är ju ändå du - och du verkar inte ha köpt ännu. Så än finns det lite kraft kvar i maskineriet ...

Mm - jag trodde ränteutgifter vart med. Har du ringt Ingves?

Så om mat, bensin, el m.m. blir dyrare, så tycker sådana som du att det ser mörkt ut, men om bostäder inte blir dyrare, så ser det mörkt ut på den marknaden? Det är väl positivt om priset på saker går ned, vare sig det är en gurka, en soffa, en liter bensin eller ett boende. Vad skulle vara positivt med att det blir dyrare att bo? Tycker du att du bor för billigt nu och gärna vill betala mer?

Du har inte fattat konsekvenserna.
När många sitter med stora lån på bostäder som minskar i pris, hur tror du det upplevs?
Jag anser att bostadspriserna borde följa KPI men så har det inte varit under många år.

Erik Thedéen är Sveriges riksbankschef...typiskt dig att inte ha koll på fakta

Och på tal om att inte ha koll på fakta så som jag sade är bostadspriserna inte med i KPIF, spelar absolut ingen roll om huruvida räntorna är med eftersom räntekostnad får du bara om du lyckas köpa en bostad och eftersom bostadsmarknaden är brutalt övervärderad lyckas allt färre yngre med att köpa och i takt med att äldre amorterar ner sina lån så kommer räntekostnaden som en helhet minska eftersom man effektivt stänger ute alla som skulle få räntekostnadsdelen av KPI att stiga från marknaden...
Förstår inte hur du lyckas blanda ihop "bostadspriser" och ränta" heller, de har knappt några gemensamma bokstäver ens men ens detta är ju över din låga förmåga.

Extra roligt är det att hitta en artikel i på SCB som belyser just detta problem:
"En del frågar sig varför bostadspriserna inte ingår som en egen komponent i konsumentprisindex.
– Eftersom KPI enbart mäter priser på varor och tjänster som ingår i den totala hushållskonsumtionen inkluderas inte transaktioner mellan hushållen, säger Beatrice Ljung.

– Det finns visserligen en internationellt erkänd metod som utgår från försäljning av nya bostäder till hushåll, den så kallade ”nettoanskaffningsansatsen”. "

Så nej, bostadspriser är inte med i inflation. Det är bara boendekostnader som är med och det har redan avfärdats många gånger om hur extremt oviktigt det är att mäta eftersom det är priset som spelar roll.
Hade vi haft ovan metod hade vi åtminstone fått med den extrema fördyrningen som man nu ställs inför när man skall köpa en bostad, men nu har vi en övervärderad marknad istället

Från 1995 har reallönerna åkt upp med 60%. Trots nedgången vid inflationspuckeln.

Ja, de som räknar in all ökat levnadsstandard som självklar och vill HA MER kommer att UPPLEVA det som du säger.


Boende lägger vi i snitt 24% av disponibel inkomst på. Lägre för småhusägare och högre för HR-innehavare.
Det har minskat genom åren men kanske inte så mycket då vi väljer att bo större och lyxigare.

Mat lägger vi 13% av disponibel inkomst på. Det var mer förr. Dock kan jag inte utantill säga vad det var 95.


Och hyreshusen. Glöm inte dom. Priserna på hyreshus har gått upp aningen mer än småhusen.
Men hyrorna ökar inte lika mycket då det är kapitalkostnaden som skall betalas. Och räntan har minskat.

Hur ska man göra här så det blir lika hanterat för HR och småhus?

Ska vi räkna hyran för de i HR och boendeutgifter med ränta och omkostnader som renhållning osv för småhusägare.

Eller är det köpeskilling per kvm?

Vi bör göra lika. Eller hur?

(99% av tomtarna i tråden har inte tänkt en tanke på priser på hyreshus).


Nej, när var den nära 0? Nu sitter du och hittar på som om du tagit LSD.

https://www.compricer.se/verktyg-kalkyler/historik-bolanerantor/?bindtime1=3months&bindtime2=3years&providerid=ave rage&ratetype=listrate&datefrom=2008&dateto=2026
Här kan du begrunda. Ca 2% har den varit från 2015 till 2022.


När jag köpte hus 1990 fick jag 13.75% som 5 årsränta.
Tvivlar starkt på att räntan är en tyngre post av disponibel inkomst idag.


Så kan det vara. Bara ordna in dig i flocken som gråtit i 10 år här om att bostadsmarknaden skall krascha. (och dom skall fynda).


Det är FEL.

* Stiger bostadspriserna så stiger KPI, allt annat lika.
* Stiger bolåneräntan så stiger KPI, allt annat lika.

Men det man mäter är boendeutgift för småhus och BR. På samma sätt som man mäter hyra för HR.
Om du möjligen menar att man bör mäta köpeskilling för småhus men hyra för HR så har du en omöjlig förklaringsbörda.

Det som hushållen märker av är just boendeutgifter. Så SCB gör helt rätt som mäter det.

Det hushållen märker av är att det blivit 4 gånger så svårt att köpa bostad och att alla bostäder på marknaden är brutalt övervärderade.
Anledningen till att du inte förstår detta är troligtvis för att det inte påverkar dig personligen, hade du stått och skulle köpa idag hade du nog ändrat ton illa kvickt

Fram till 1985 var kreditmarknaden reglerad att få ett lån var extremt svårt då staten reglerade hur många som fick låna. Det var extremt svårt att ens få lån och köpa bostad då.

Däremot fick de som väl ägde bostader enorma avdrag iom att ränteavdraget var upp till 80%. Det var vanligt att ens föräldrar med höga löner tog lån åt barnen. På så sätt njöt hela familjen av 80% ränteavdrag. Det var dock rimligt eftersom marginalskatten och kapitalskatten var sanslösa 80% (sannolikt något som vattnar din mun att tänka på)

1990 var räntan runt 15% för bolånetagare och ränteavdraget sänktes till 30% för att matcha den nya skatten på kapitalintäkter.

Iom den reglerade kreditmarknaden så var bostäder artificiellt lågt prissatta, vilket Jörnmark mycket riktigt påpekar.

Det som förstör för unga idag är den extremt destruktiva hyresregleringen som stänger hela hyresmarknaden.

Det går att köpa villa idag i utmärkt område 30 min från Sthlm C med pool i ok skick för 4,5msek. Det kräver 450k i insats vilket absolut inte är någon omöjlighet för ett medelinkomstpar att spara ihop. I Stockholms relativt exklusiva områden får man ett radhus för 5 ish msek.

1990 började 80% jobba efter gymnasiet. 20% läste på högskola mot 40-50% 2026. I dag är snittålder för att börja på högskola 25 år. Kidsen tar sabbatsår i 3-4 år minst och flummar runt. Sen är man klar efter högskola runt 30. Självklart är det tufft att ha en insats då. 1990 var det i princip INGEN som tog en massa ”sabbatsår”. Att backpacka i Thailand eller gå på bartenderskola i Medelhavet var inget folk höll på med. Helt ok att göra så om man vill såklart. Men att gråta över att man sen inte har kapital vid 30 är en annan sak.

En sjuksyrra och en elektriker som börjar jobba vid 19 och 21 och sparar till 30 för att då köpa villa har inga problem att spara i snitt 10-15k per månad utan slös. De har då 1,2-1,8m vid 30 (mycket mer om de lägger pengarna på börsen)

Det här bygger ju också på att paret i fråga har NOLL kronor var i sparande från föräldrar osv vilket är relativt ovanligt.

Jag tittar på Boolis listning av slutpriser för Stockholms län. Hela 4697 sålda BR + småhus under Mars månad.

Hur kan så många klara av att köpa bostad när det är så svårt för Wallincus?

Kan det vara så att det är för just Wallincus det är så enormt svårt?

Eller är Stockholms län ett undantag kanske. Där är inte bostadspriserna övervärderade?

Fast det vet du inget om? Jag har faktiskt talat om att flytta.

Det du berättar här är bara att du är en extrem egoist och inte har någon som helst förmåga till systemtänkande. Och du därför bara utgår från att alla andra är likadana. Därför utgår du från att jag och andra skulle börja reagera lika galet som du gör, bara för att vi blir köpare.

Du har fått förklarat för dig flera ggr att priserna inte är det minsta övervärderade, men du klarar inte av att ta emot informationen.

Vi andra förstår varför priserna är där de är, och gråter inte det minsta för det.