__________________
Senast redigerad av Niklas86 2023-11-16 kl. 23:06.
Senast redigerad av Niklas86 2023-11-16 kl. 23:06.
Svara
- Ämnesverktyg
- Visa första olästa
- Hitta inlägg efter datum
Citat:
Konceptet att se besparingarna från att äga en bostad jämfört med att hyra som en form av "direktavkastning" är en metaforisk jämförelse snarare än ett finansiellt mått.
I investeringar, såsom aktier, är direktavkastning ett mätbart finansiellt mått. Den representerar den årliga utdelningsinkomsten i procent av investeringar aktuellt marknadspris. Det ger investerare ett sätt att bedöma inkomsten som genereras av deras investering i förhållande till dess värde.
Ditt uttalande påstår att besparingarna från att äga en bostad kan ses som utdelning, det är en metafor för att belysa de påstådda fördelarna med att en bostad är en investering. Tanken är att de pengar som sparas genom att äga (istället för att hyra) kan betraktas som en avkastning på investeringen, liknande hur utdelningar ger en avkastning till investerare. Men till skillnad från faktiskt direktavkastning, realiseras avkastningen från bostaden bara när den säljs, och det kan påverkas av marknadsförhållandena. Om du inte säljer bostaden, kostar den pengar. Och om din bostad inte genererar en inkomst som är större än utgifterna, är det inte en tillgång.
Så även om den metaforiska jämförelsen kan vara ett sätt för dig att vilja förmedla att en bostad är en investering, genom att äga en bostad, är det viktigt att inse att analogin inte är ett exakt finansiellt mått som direktavkastning i en faktisk investering.
En bostad kan erbjuda vissa fördelar under vissa perioder av arbetslöshet eller sjukskrivning, men det viktigt att ge en mer heltäckande bild av de potentiella utmaningarna och avvägningarna. Att äga kommer med fasta utgifter som bolånebetalningar, försäkringar och underhållskostnader. Att hyra kan å andra sidan ge en mer omedelbar ekonomisk flexibilitet under perioder med sjukskrivning eller arbetslöshet. Hyresgäster har ofta lättare för att minska till en mer överkomlig hyra eller flytta till ett billigare område, vilket lättare kan anpassa deras levnadskostnader. Att hyra gör det möjligt för individer att anslå mindre pengar till äganderelaterade utgifter, vilket potentiellt frigör mer pengar för att bygga en robust nödfond. Att ha en betydande nödfond ger en ekonomisk stötdämpning som kan vara avgörande under oväntade händelser, såsom förlust av jobb eller sjukdom.
Ägande innebär inte bara betalningar av bolån, utan även underhålls- och reparationskostnader. Under en period av arbetslöshet eller sjukskrivning kan oväntade hemreparationer innebära en betydande ekonomisk börda. Hyresgäster, däremot, kan förvänta sig att hyresvärdarna tar itu med sådana problem. Äger du en bostad, kommer du stå inför utmaningar med att likvidera din bostad snabbt. Att sälja en bostad kan ta tid och marknadsförhållandena i det ögonblicket kan påverka försäljningspriset. Hyresgäster, däremot, kan lättare anpassa sin livssituation utan komplexiteten med att sälja bostäder.
Vissa regioner erbjuder statligt stöd eller skydd under dessa perioder som kan ge ytterligare säkerhet för folk som står inför arbetslöshet eller hälsorelaterade problem. Att hyra kan ge flexibiliteten att flytta för bättre jobbmöjligheter eller tillgång till hälsovårdstjänster. Under en sjukskrivning kan det vara fördelaktigt att kunna flytta närmare familjen eller specialiserade sjukvårdsinrättningar utan bördan av bostaden.
Du använder breda generaliseringar som förutsätter en tydlig distinktion mellan privat- och företagsekonomi, men det finns situationer och överväganden där detta inte stämmer. Om en individ använder eget kapital i sin bostad för personligt spenderande, eller som säkerhet för lån, blir värdet på egendomen direkt kopplat till deras personliga ekonomiska beslut. Förändringar i bostadens värde kan påverka individens förmåga att utnyttja kapitalet för personliga mål. Fastighetens värde är avgörande för individer som planerar att gå i pension. Det kan påverka beslut om omlokalisering eller användning av kapital som en del av en pensionsstrategi. Att ignorera värdet kan leda till missade möjligheter att optimera ekonomin inför pension. Värdet är en viktig faktor vid arv. Individer betraktar ofta värdet på sin bostad som en del av deras totala nettoförmögenhet, och det kan vara en viktig del av det som överförs till arvingar. Att försumma värdet kan påverka dessa beslut.
Insiktsfulla investerare diversifierar ofta sina portföljer för att inkludera en blandning av fastighetstyper, lägen och leasingstrukturer. Denna diversifiering kan fungera som en riskhantering och hjälpa till att kompensera effekterna av fluktuationer på specifika marknader. Hyresvärdar som har en varierad bas av hyresgäster över branscher och inkomstnivåer kan klara sig bättre under en lågkonjunktur. Diversifiering kan ge stabilitet genom att sprida risken över olika ekonomiska sektorer. Hyresvärdarna kan implementera flexibla hyresvillkor som möjliggör anpassningar under svåra tider. Att förhandla om hyresvillkor som tar hänsyn till de ekonomiska förhållandena och ger tillfällig lättnad för hyresgästerna kan främja bättre relationer och behålla hyresgäster.
Under lågkonjunkturer implementerar staten ofta stimulanspaket för att stödja individer och företag. Dessa program kan innefatta hyreslättnader eller ekonomiskt stöd, vilket kan hjälpa hyresgäster att uppfylla sina skyldigheter och minska den ekonomiska påfrestningen.
Medan lågkonjunkturer kan påverka folks och företags förmåga att betala hyra, kan strategiska förvaltningsmetoder ge flexibilitet i hyresavtal och övervägande av statliga stödprogram hjälpa fastighetsägare att navigera i dessa utmaningar och upprätthålla finansiell stabilitet.
Människors förmåga att upprätthålla sitt ägande kan å andra sidan påverkas enormt under en lågkonjuktur.
I investeringar, såsom aktier, är direktavkastning ett mätbart finansiellt mått. Den representerar den årliga utdelningsinkomsten i procent av investeringar aktuellt marknadspris. Det ger investerare ett sätt att bedöma inkomsten som genereras av deras investering i förhållande till dess värde.
Ditt uttalande påstår att besparingarna från att äga en bostad kan ses som utdelning, det är en metafor för att belysa de påstådda fördelarna med att en bostad är en investering. Tanken är att de pengar som sparas genom att äga (istället för att hyra) kan betraktas som en avkastning på investeringen, liknande hur utdelningar ger en avkastning till investerare. Men till skillnad från faktiskt direktavkastning, realiseras avkastningen från bostaden bara när den säljs, och det kan påverkas av marknadsförhållandena. Om du inte säljer bostaden, kostar den pengar. Och om din bostad inte genererar en inkomst som är större än utgifterna, är det inte en tillgång.
Så även om den metaforiska jämförelsen kan vara ett sätt för dig att vilja förmedla att en bostad är en investering, genom att äga en bostad, är det viktigt att inse att analogin inte är ett exakt finansiellt mått som direktavkastning i en faktisk investering.
En bostad kan erbjuda vissa fördelar under vissa perioder av arbetslöshet eller sjukskrivning, men det viktigt att ge en mer heltäckande bild av de potentiella utmaningarna och avvägningarna. Att äga kommer med fasta utgifter som bolånebetalningar, försäkringar och underhållskostnader. Att hyra kan å andra sidan ge en mer omedelbar ekonomisk flexibilitet under perioder med sjukskrivning eller arbetslöshet. Hyresgäster har ofta lättare för att minska till en mer överkomlig hyra eller flytta till ett billigare område, vilket lättare kan anpassa deras levnadskostnader. Att hyra gör det möjligt för individer att anslå mindre pengar till äganderelaterade utgifter, vilket potentiellt frigör mer pengar för att bygga en robust nödfond. Att ha en betydande nödfond ger en ekonomisk stötdämpning som kan vara avgörande under oväntade händelser, såsom förlust av jobb eller sjukdom.
Ägande innebär inte bara betalningar av bolån, utan även underhålls- och reparationskostnader. Under en period av arbetslöshet eller sjukskrivning kan oväntade hemreparationer innebära en betydande ekonomisk börda. Hyresgäster, däremot, kan förvänta sig att hyresvärdarna tar itu med sådana problem. Äger du en bostad, kommer du stå inför utmaningar med att likvidera din bostad snabbt. Att sälja en bostad kan ta tid och marknadsförhållandena i det ögonblicket kan påverka försäljningspriset. Hyresgäster, däremot, kan lättare anpassa sin livssituation utan komplexiteten med att sälja bostäder.
Vissa regioner erbjuder statligt stöd eller skydd under dessa perioder som kan ge ytterligare säkerhet för folk som står inför arbetslöshet eller hälsorelaterade problem. Att hyra kan ge flexibiliteten att flytta för bättre jobbmöjligheter eller tillgång till hälsovårdstjänster. Under en sjukskrivning kan det vara fördelaktigt att kunna flytta närmare familjen eller specialiserade sjukvårdsinrättningar utan bördan av bostaden.
Du använder breda generaliseringar som förutsätter en tydlig distinktion mellan privat- och företagsekonomi, men det finns situationer och överväganden där detta inte stämmer. Om en individ använder eget kapital i sin bostad för personligt spenderande, eller som säkerhet för lån, blir värdet på egendomen direkt kopplat till deras personliga ekonomiska beslut. Förändringar i bostadens värde kan påverka individens förmåga att utnyttja kapitalet för personliga mål. Fastighetens värde är avgörande för individer som planerar att gå i pension. Det kan påverka beslut om omlokalisering eller användning av kapital som en del av en pensionsstrategi. Att ignorera värdet kan leda till missade möjligheter att optimera ekonomin inför pension. Värdet är en viktig faktor vid arv. Individer betraktar ofta värdet på sin bostad som en del av deras totala nettoförmögenhet, och det kan vara en viktig del av det som överförs till arvingar. Att försumma värdet kan påverka dessa beslut.
Insiktsfulla investerare diversifierar ofta sina portföljer för att inkludera en blandning av fastighetstyper, lägen och leasingstrukturer. Denna diversifiering kan fungera som en riskhantering och hjälpa till att kompensera effekterna av fluktuationer på specifika marknader. Hyresvärdar som har en varierad bas av hyresgäster över branscher och inkomstnivåer kan klara sig bättre under en lågkonjunktur. Diversifiering kan ge stabilitet genom att sprida risken över olika ekonomiska sektorer. Hyresvärdarna kan implementera flexibla hyresvillkor som möjliggör anpassningar under svåra tider. Att förhandla om hyresvillkor som tar hänsyn till de ekonomiska förhållandena och ger tillfällig lättnad för hyresgästerna kan främja bättre relationer och behålla hyresgäster.
Under lågkonjunkturer implementerar staten ofta stimulanspaket för att stödja individer och företag. Dessa program kan innefatta hyreslättnader eller ekonomiskt stöd, vilket kan hjälpa hyresgäster att uppfylla sina skyldigheter och minska den ekonomiska påfrestningen.
Medan lågkonjunkturer kan påverka folks och företags förmåga att betala hyra, kan strategiska förvaltningsmetoder ge flexibilitet i hyresavtal och övervägande av statliga stödprogram hjälpa fastighetsägare att navigera i dessa utmaningar och upprätthålla finansiell stabilitet.
Människors förmåga att upprätthålla sitt ägande kan å andra sidan påverkas enormt under en lågkonjuktur.
Ytterligare en textvägg som skall beskriva skillnaden mellan att äga och att hyra.
Där du igen tappar den grundläggande konceptet gällande en investering.
Det dunkelt missar är det enkla fakta som du beskriver själv.
En ägare av en hyresfastighet behöver en avkastning på sitt satsade kapital, samt behöver betalt inklusiva skatter och avgifter för sin satsade tid.
Därav blir det långsiktigt mer ekonomiskt att äga sitt boende, kontra att hyra. Då kan man absolut se det kapital man sätter in i sitt boende som en investering.
Sen finns det absolut perioder där det kan finnas fördelar med att hyra, under perioder med hastigt Sjunkande bortser, men det är svårt att pricka in. Men generellt så i samband med att man är osäker på sitt boende och kan se ett behov av att flytta snart.
Ðessutom finns de som vill köpa sig service och en del trygghet, men det kommer med en kostnad.
Kolla lite utanför din ekonomiska skolbok.
Citat:
Håller med att en bostad är att se som en investering. Och den investering har ju som bekant tappat 30% * hävstång på senaste åren. Försökt förklara det många gånger. Nu med normalräntor så ligger t o m boendekostnaden till last vs motsvarande HR. Och givetvis räknar man om investeringen till en världsvaluta så tappet sen ATH är rätt rejält. Innan var det goda tider, speciellt 1997 -> 2007 utifrån investering, sen har det inte varit speciellt bra utveckling och vi är väl tillbaka på 2015 års nivåer nu. Värre än 90-talet faktiskt. Och raset verkar fortsätta.
Nu räknar du på en del av vad en investering i ett boende ger, dvs den långsiktiga värdeökningen.
Stora fördelen ligger i de löpande kostnaderna.
Det du beskriver att äga sitt boende kontra hyra idag är dyrare gäller enbart en del av bostadsmarknaden, dvs. de mer eftertraktade delarna av storstäderna.
Pratar vi normalvillan i en mellanstor stad eller småstad så finns det forfarande en stor marginal gällande kostnaderna för ägande kontra hyra.
Kan ge ett exempel från en stad jag har lite koll på.
En välrenoverad 2a till salu för 250 K avgift 3800, finns motsvarande hyresrätt något sämre standard hyra 7400.
Du täcker mycket underhåll för drygt 43000 om året och får kvar en bra slant på det för att täcka alternativa investeringar.
Detta är faktum fortfarande på många håll i vårt avlånga land.
Men naturligtvis så måste man ha koll på sin ekonomi.
Skulle uppskatta råd!
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Citat:
Skulle uppskatta råd!
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Här inne kommer säkert många säga att man inte skall amortera ner än 50 procents belåning, däremot är känslan av att vara skuldfri fantastisk, frihet och trygghet. Jag hade därför fortsatt amorterat ner till runt 500 000 då bor ni bra som pensionärer senare
Citat:
Nej. Problemet här, är att du inte kan skilja på en tillgång och en skuld. Allt handlar om tillgångar kontra skulder. En tillgång, oavsett om du arbetar eller inte, är något som stoppar pengar i fickan, en skuld är något som tar pengar ur fickan. Enkelt. Varför är detta viktigt att förstå? Om du slutade arbeta idag, vilket betyder att du slutade få lön, varifrån skulle pengarna flöda in i fickan? De allra flesta kommer att svara svara med "Ingenstans." Det skulle inte finnas någon inkomst.Ytterligare en textvägg som skall beskriva skillnaden mellan att äga och att hyra.
Där du igen tappar den grundläggande konceptet gällande en investering.
Det dunkelt missar är det enkla fakta som du beskriver själv.
En ägare av en hyresfastighet behöver en avkastning på sitt satsade kapital, samt behöver betalt inklusiva skatter och avgifter för sin satsade tid.
Därav blir det långsiktigt mer ekonomiskt att äga sitt boende, kontra att hyra. Då kan man absolut se det kapital man sätter in i sitt boende som en investering.
Sen finns det absolut perioder där det kan finnas fördelar med att hyra, under perioder med hastigt Sjunkande bortser, men det är svårt att pricka in. Men generellt så i samband med att man är osäker på sitt boende och kan se ett behov av att flytta snart.
Ðessutom finns de som vill köpa sig service och en del trygghet, men det kommer med en kostnad.
Kolla lite utanför din ekonomiska skolbok.
Där du igen tappar den grundläggande konceptet gällande en investering.
Det dunkelt missar är det enkla fakta som du beskriver själv.
En ägare av en hyresfastighet behöver en avkastning på sitt satsade kapital, samt behöver betalt inklusiva skatter och avgifter för sin satsade tid.
Därav blir det långsiktigt mer ekonomiskt att äga sitt boende, kontra att hyra. Då kan man absolut se det kapital man sätter in i sitt boende som en investering.
Sen finns det absolut perioder där det kan finnas fördelar med att hyra, under perioder med hastigt Sjunkande bortser, men det är svårt att pricka in. Men generellt så i samband med att man är osäker på sitt boende och kan se ett behov av att flytta snart.
Ðessutom finns de som vill köpa sig service och en del trygghet, men det kommer med en kostnad.
Kolla lite utanför din ekonomiska skolbok.
En tillgång kan vara en investeringsfastighet som har ett positivt kassaflöde, det kan vara en business som du investerat i som ger dig kassaflöde varje år, det kan vara en aktie som ger utdelning. Nyckeln är att det är en investering som du får pengar från regelbundet, den ger ett positivt kassaflöde. Såvida inte något stoppar pengar i fickan, är det inte en tillgång. I motsats till en tillgång, och enkelt uttryckt, är en skuld något som tar pengar ur fickan. Så om du slutade arbeta är chansen stor att din bil skulle ta pengar ur fickan varje månad genom leasing, drivmedel och underhåll. Din bostad skulle ta pengar från dig varje månad i form av en bolånebetalning, försäkring och underhåll. Dessa ger alla negativt kassaflöde.
Om du tittar på en fattig, eller medeklassbudget, kommer du att se att den är full av skulder och inte har några tillgångar. Det intressanta är att människor ofta tar fel på tillgångar och skulder. Detta beror på att de inte har någon finansiell intelligens, och de tar till nominellt värde råd från så kallade finansiella experter.
De rika arbetar inte för pengar i form av inkomst som anställda gör. Snarare investerar de rika sina pengar i tillgångar som lägger mer pengar i fickan, såsom fastigheter, aktier, obligationer, valutor och immateriella rättigheter.
Anledningen till att människor hamnar i problem ekonomiskt, eller aldrig kommer framåt i livet är för att de ackumulerar skulder som de har fått tro är tillgångar.
En av de viktigaste lärdomarna du kommer att lära dig, samtidigt som du stärker din finansiella kompetens (som är obefintlig just nu) är skillnaden mellan en tillgång och en skuld.
När du har fått det klart för dig, kommer du att inse att en bostad inte är en investering. En bostad kan vara en investering om det är en fastighet där kassaflödet som kommer in är lika med eller större än dina månatliga utgifter. Sluta fokusera på inkomst och börja skaffa tillgångar som ger ett kassaflöde.
Det är ingen hemlighet att där man lägger sin tid, energi och fokus, komme livet att utvecklas. Så om du vill uppnå dina ekonomiska mål, kanske du vill lägga din tid, energi och fokusera på att skaffa tillgångar, inte skulder.
Fattiga och medelklassen skaffar skulder som de tror är tillgångar, och det är helt okej. Allt handlar om mindset och vilka mål man har i livet. En bostad gör dig inte rik eller ekonomiskt stabilt. Fråga bara alla dessa "investerare" som förlorade allt, och förlorar allt under finanskrisen och den pågående bostadskrisen. när deras bostäder och sparande decimeras. Idag kan du förlora pengar på bostäder. Alla tillgångsklasser kan misslyckas när som helst. Se bara på vad som har hänt under Covid-19.
Detta har inte alltid varit fallet. Äldre generationer kunde räkna med att de gamla reglerna för pengar skulle fungera. För det mesta var kronan stabil så att spara var vettigt, bostäder steg blygsamt varje år i värde och arbetsgivare tog hand om dig när du gick i pension. Pengar, för alla ändamål, var pengar, och det kunde man räkna med.
Så är det inte längre. Om du litar på dessa saker, befinner du i en värld av ekonomisk misshandel. Att lita på de gamla reglerna för pengar är de fattiga- och medeklassens tankesätt. De rika har ett annat tänk när det kommer till pengar. De förstår att det finns nya regler för pengar och att de gamla reglerna inte längre fungerar. Där de fattiga- och medeklassen tror att en bostad är en tillgång, vet de rika att en bostad inte är en tillgång. Där de fattiga- och medeklassen tror att man behöver en bra utbildning för att bli rik, vet de rika att ekonomisk utbildning faktiskt är mycket viktigare.
Citat:
Det finns massor med investeringar som inte skapar ett kassaflöde. Gold, fastigheter, mark även många aktier och fonder delar inte ut några utdelningar. Du behöver likvidera tillgången för att plocka ut eventuell vinst.
När du har fått det klart för dig, kommer du att inse att en bostad inte är en investering. En bostad kan vara en investering om det är en fastighet där kassaflödet som kommer in är lika med eller större än dina månatliga utgifter. Sluta fokusera på inkomst och börja skaffa tillgångar som ger ett kassaflöde.
Eftersom alla värden är relativa så är alla tillgångar är en sorts investering. Även pengar på ett konto.
Citat:
För oss innebär 50% belåning ett bolån på ca 3,5 MSEK, vilket skulle ge ca 14 tusen kr per månad i ränteutgift (innan ränteavdrag). Vi ser inte någon poäng i det om vi inte behöver.
Ditt svar är intressant tycker jag. Särskilt det om att du hade slutat amortera när du nått en halv miljon i bolån. Varför hade du gjort det?
Citat:
Det primära är att förstå att en bostad betyder tak över huvudet. Det är en utgift precis som mat och kläder och annat nödvändigt.Nej. Problemet här, är att du inte kan skilja på en tillgång och en skuld. Allt handlar om tillgångar kontra skulder. En tillgång, oavsett om du arbetar eller inte, är något som stoppar pengar i fickan, en skuld är något som tar pengar ur fickan. Enkelt. Varför är detta viktigt att förstå? Om du slutade arbeta idag, vilket betyder att du slutade få lön, varifrån skulle pengarna flöda in i fickan? De allra flesta kommer att svara svara med "Ingenstans." Det skulle inte finnas någon inkomst.
En tillgång kan vara en investeringsfastighet som har ett positivt kassaflöde, det kan vara en business som du investerat i som ger dig kassaflöde varje år, det kan vara en aktie som ger utdelning. Nyckeln är att det är en investering som du får pengar från regelbundet, den ger ett positivt kassaflöde. Såvida inte något stoppar pengar i fickan, är det inte en tillgång. I motsats till en tillgång, och enkelt uttryckt, är en skuld något som tar pengar ur fickan. Så om du slutade arbeta är chansen stor att din bil skulle ta pengar ur fickan varje månad genom leasing, drivmedel och underhåll. Din bostad skulle ta pengar från dig varje månad i form av en bolånebetalning, försäkring och underhåll. Dessa ger alla negativt kassaflöde.
Om du tittar på en fattig, eller medeklassbudget, kommer du att se att den är full av skulder och inte har några tillgångar. Det intressanta är att människor ofta tar fel på tillgångar och skulder. Detta beror på att de inte har någon finansiell intelligens, och de tar till nominellt värde råd från så kallade finansiella experter.
De rika arbetar inte för pengar i form av inkomst som anställda gör. Snarare investerar de rika sina pengar i tillgångar som lägger mer pengar i fickan, såsom fastigheter, aktier, obligationer, valutor och immateriella rättigheter.
Anledningen till att människor hamnar i problem ekonomiskt, eller aldrig kommer framåt i livet är för att de ackumulerar skulder som de har fått tro är tillgångar.
En av de viktigaste lärdomarna du kommer att lära dig, samtidigt som du stärker din finansiella kompetens (som är obefintlig just nu) är skillnaden mellan en tillgång och en skuld.
När du har fått det klart för dig, kommer du att inse att en bostad inte är en investering. En bostad kan vara en investering om det är en fastighet där kassaflödet som kommer in är lika med eller större än dina månatliga utgifter. Sluta fokusera på inkomst och börja skaffa tillgångar som ger ett kassaflöde.
Det är ingen hemlighet att där man lägger sin tid, energi och fokus, komme livet att utvecklas. Så om du vill uppnå dina ekonomiska mål, kanske du vill lägga din tid, energi och fokusera på att skaffa tillgångar, inte skulder.
Fattiga och medelklassen skaffar skulder som de tror är tillgångar, och det är helt okej. Allt handlar om mindset och vilka mål man har i livet. En bostad gör dig inte rik eller ekonomiskt stabilt. Fråga bara alla dessa "investerare" som förlorade allt, och förlorar allt under finanskrisen och den pågående bostadskrisen. när deras bostäder och sparande decimeras. Idag kan du förlora pengar på bostäder. Alla tillgångsklasser kan misslyckas när som helst. Se bara på vad som har hänt under Covid-19.
Detta har inte alltid varit fallet. Äldre generationer kunde räkna med att de gamla reglerna för pengar skulle fungera. För det mesta var kronan stabil så att spara var vettigt, bostäder steg blygsamt varje år i värde och arbetsgivare tog hand om dig när du gick i pension. Pengar, för alla ändamål, var pengar, och det kunde man räkna med.
Så är det inte längre. Om du litar på dessa saker, befinner du i en värld av ekonomisk misshandel. Att lita på de gamla reglerna för pengar är de fattiga- och medeklassens tankesätt. De rika har ett annat tänk när det kommer till pengar. De förstår att det finns nya regler för pengar och att de gamla reglerna inte längre fungerar. Där de fattiga- och medeklassen tror att en bostad är en tillgång, vet de rika att en bostad inte är en tillgång. Där de fattiga- och medeklassen tror att man behöver en bra utbildning för att bli rik, vet de rika att ekonomisk utbildning faktiskt är mycket viktigare.
En tillgång kan vara en investeringsfastighet som har ett positivt kassaflöde, det kan vara en business som du investerat i som ger dig kassaflöde varje år, det kan vara en aktie som ger utdelning. Nyckeln är att det är en investering som du får pengar från regelbundet, den ger ett positivt kassaflöde. Såvida inte något stoppar pengar i fickan, är det inte en tillgång. I motsats till en tillgång, och enkelt uttryckt, är en skuld något som tar pengar ur fickan. Så om du slutade arbeta är chansen stor att din bil skulle ta pengar ur fickan varje månad genom leasing, drivmedel och underhåll. Din bostad skulle ta pengar från dig varje månad i form av en bolånebetalning, försäkring och underhåll. Dessa ger alla negativt kassaflöde.
Om du tittar på en fattig, eller medeklassbudget, kommer du att se att den är full av skulder och inte har några tillgångar. Det intressanta är att människor ofta tar fel på tillgångar och skulder. Detta beror på att de inte har någon finansiell intelligens, och de tar till nominellt värde råd från så kallade finansiella experter.
De rika arbetar inte för pengar i form av inkomst som anställda gör. Snarare investerar de rika sina pengar i tillgångar som lägger mer pengar i fickan, såsom fastigheter, aktier, obligationer, valutor och immateriella rättigheter.
Anledningen till att människor hamnar i problem ekonomiskt, eller aldrig kommer framåt i livet är för att de ackumulerar skulder som de har fått tro är tillgångar.
En av de viktigaste lärdomarna du kommer att lära dig, samtidigt som du stärker din finansiella kompetens (som är obefintlig just nu) är skillnaden mellan en tillgång och en skuld.
När du har fått det klart för dig, kommer du att inse att en bostad inte är en investering. En bostad kan vara en investering om det är en fastighet där kassaflödet som kommer in är lika med eller större än dina månatliga utgifter. Sluta fokusera på inkomst och börja skaffa tillgångar som ger ett kassaflöde.
Det är ingen hemlighet att där man lägger sin tid, energi och fokus, komme livet att utvecklas. Så om du vill uppnå dina ekonomiska mål, kanske du vill lägga din tid, energi och fokusera på att skaffa tillgångar, inte skulder.
Fattiga och medelklassen skaffar skulder som de tror är tillgångar, och det är helt okej. Allt handlar om mindset och vilka mål man har i livet. En bostad gör dig inte rik eller ekonomiskt stabilt. Fråga bara alla dessa "investerare" som förlorade allt, och förlorar allt under finanskrisen och den pågående bostadskrisen. när deras bostäder och sparande decimeras. Idag kan du förlora pengar på bostäder. Alla tillgångsklasser kan misslyckas när som helst. Se bara på vad som har hänt under Covid-19.
Detta har inte alltid varit fallet. Äldre generationer kunde räkna med att de gamla reglerna för pengar skulle fungera. För det mesta var kronan stabil så att spara var vettigt, bostäder steg blygsamt varje år i värde och arbetsgivare tog hand om dig när du gick i pension. Pengar, för alla ändamål, var pengar, och det kunde man räkna med.
Så är det inte längre. Om du litar på dessa saker, befinner du i en värld av ekonomisk misshandel. Att lita på de gamla reglerna för pengar är de fattiga- och medeklassens tankesätt. De rika har ett annat tänk när det kommer till pengar. De förstår att det finns nya regler för pengar och att de gamla reglerna inte längre fungerar. Där de fattiga- och medeklassen tror att en bostad är en tillgång, vet de rika att en bostad inte är en tillgång. Där de fattiga- och medeklassen tror att man behöver en bra utbildning för att bli rik, vet de rika att ekonomisk utbildning faktiskt är mycket viktigare.
Ser man det för vad det faktiskt är så blir det lättare att se vad man är beredd att betala.
I annat fall kan man investera genom att köpa en bostad som man sedan hyr ut till andra och därigenom tjänar pengar - istället för banksparande och aktier. Men då gäller det ändå att räkna på ROI.
Citat:
Skulle uppskatta råd!
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Vi är en familj med två små barn som precis byggt ett hus ganska långt ut på Värmdö, och flyttat från vår hyresrätt i stan. Vi är båda välutbildade, har två trygga anställningar och med löner på knappt 60 tkr per person, lever hyfsat sparsamt och har därigenom kunnat lägga in lite drygt fyra miljoner i husprojektet som totalt landar på lite drygt 6 miljoner. Således knappa 2 miljoner i bolån. Huset värderat till 7 MSEK i aug 2023, vilket jag betvivlar att vi får om vi skulle vilja sälja (vilket vi inte vill). Således belåningsgrad på lite drygt 25 %.
Vi har ca 40 tkr per månad kvar att leva på per månad, efter ränte- och driftutgifter mm. Jag tänker att det bästa är att försöka amortera så aggressivt som möjligt nu i början, och försöka vara helt skuldfri om lite knappt 5 år. Andra säger börsen börsen börsen.
Vad säger ni?
Räntan på ditt lån ligger väl på ca 5% börsen har i genomsnitt gett närmare 10% över tid.
Behöver du pengarna de närmaste åren så är börsen ett riskabelt alternativ men på lång sikt har du bättre avkastning på börsen än räntan på ert lån. Kan ni ha ett tioårsperspektiv är det långsiktigt bästa alltså att amortera minimalt på lånet och spara maximalt på börsen.
Och låt bli att spekulera och köpa olika småbolag för då förvandlas dina investeringar till ett hasardspel.
Månadsspara istället i fond och varje gång det börjar bli 20-40kkr i fonden så säljer du fonden och köper aktier i något av börsens fina investmentbolag.
Investor
Industrivärden
Lundbergs
Osv
Courtaget är för högt för att de allra flesta ska kunna köpa investmentbolag varje månad. Därav mellanlandar man pengarna i fond.
Citat:
Räntan på ditt lån ligger väl på ca 5% börsen har i genomsnitt gett närmare 10% över tid.
Behöver du pengarna de närmaste åren så är börsen ett riskabelt alternativ men på lång sikt har du bättre avkastning på börsen än räntan på ert lån. Kan ni ha ett tioårsperspektiv är det långsiktigt bästa alltså att amortera minimalt på lånet och spara maximalt på börsen.
Och låt bli att spekulera och köpa olika småbolag för då förvandlas dina investeringar till ett hasardspel.
Månadsspara istället i fond och varje gång det börjar bli 20-40kkr i fonden så säljer du fonden och köper aktier i något av börsens fina investmentbolag.
Investor
Industrivärden
Lundbergs
Osv
Courtaget är för högt för att de allra flesta ska kunna köpa investmentbolag varje månad. Därav mellanlandar man pengarna i fond.
Behöver du pengarna de närmaste åren så är börsen ett riskabelt alternativ men på lång sikt har du bättre avkastning på börsen än räntan på ert lån. Kan ni ha ett tioårsperspektiv är det långsiktigt bästa alltså att amortera minimalt på lånet och spara maximalt på börsen.
Och låt bli att spekulera och köpa olika småbolag för då förvandlas dina investeringar till ett hasardspel.
Månadsspara istället i fond och varje gång det börjar bli 20-40kkr i fonden så säljer du fonden och köper aktier i något av börsens fina investmentbolag.
Investor
Industrivärden
Lundbergs
Osv
Courtaget är för högt för att de allra flesta ska kunna köpa investmentbolag varje månad. Därav mellanlandar man pengarna i fond.
Tack för intressant svar!
Men är det verkligen så att börsen gett 10% avkastning "över tid"? Avser inte de 10 procenten per år en period som varit väldigt gynnsam för börsen? Typ låga räntor och stabil omvärld. Nu har vi inte längre någon lågräntemiljö, och stabiliteten i omvärlden får väl sägas vara högst osäker med tanke på krig i både Ukraina och Mellanöstern. Lägg därtill att Sverige har en högt belånad befolkning med minskat ekonomiskt utrymme samt ökade interna oroligheter med gängkrig och stora politiska och värderingsmässiga splittringar. Vad talar då för att börsen kommer slå min bolåneränta, som inte ens bottnat ännu?
Citat:
För oss innebär 50% belåning ett bolån på ca 3,5 MSEK, vilket skulle ge ca 14 tusen kr per månad i ränteutgift (innan ränteavdrag). Vi ser inte någon poäng i det om vi inte behöver.
Ditt svar är intressant tycker jag. Särskilt det om att du hade slutat amortera när du nått en halv miljon i bolån. Varför hade du gjort det?
Ditt svar är intressant tycker jag. Särskilt det om att du hade slutat amortera när du nått en halv miljon i bolån. Varför hade du gjort det?
För 500 000 är en relativt liten summa som vilken pensionär som helst kan klara sig på. När man når en sådan summa är man enligt mig "tryggad" om nu inte någon hög fastighetskatt införs eller att räntorna når nivåer på 20 procent.
Skapa ett konto eller logga in för att kommentera
Du måste vara medlem för att kunna kommentera