Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Folk ser amortering som en kostnad inte ett sparande. Tar du bort 3% amortering och ökar räntan till 4% kommer folk tycka det är like for like

Om det nu är så kommer ju människors kontantinsatskapital minska grovt framöver. Då har de bara ursprungliga kontantinsatsen + eventuell vinst/förlust att jobba med. Fram tills nu fanns många års amortering + värdestegring att kasta in i nytt boende.

Jag letar dock inte i Stockholm. Snarare i mindre orter som är trevliga men där man måste pendla för att få ett vettigt jobb. Typ Rimforsa, Ödeshög, Borensberg eller kanske Askersund. Eventuellt i kombination med en liten 1:a i staden. Rätt höga krav på hur eventuell villa ser ut och hur utsikt och omgivning är för att det skall kännas värt att flytta ut dock. Attraktiva områden i småstäder kan fortfarande vara riktigt dyrt. Eftersom man mer eller mindre måste pendla därifrån antar jag att bensin/diesel/el priser kan påverka mer där...

Rätt olika marknader men antar att väntar man ut att pendlingskostnaderna börjar kännas rejält kan nog total ekonomin bli rätt vettig där. Men då måste priserna ner rejält. Har byggts mycket riktigt vackra områden för folk som är vana vid storstadspriser och beredda att pendla.

Nu är inflationen här och RB’s rättesnöre FED höjer räntan så RB gör samma sak.

Fast fed, och i princip alla andra, höjer oftare och mycket mer.

Fed kommer hinna med typ 3 höjningar på 0,75 styck på en av riksbankens fjuttiga 0,7*0,50 höjningar.

En devalvering av kronan är på gång.

Att ta bort amorteringskravet är inte heller någon lösning. Det är just vid sådana här tillfällen det blir alldeles glasklart att folk med de största lånen behöver amortera på sina lån, för att inte sätta hela ekonomin i gungning. Ju större lån desto större krav på amortering är inte helt orimligt.

Tvärtom borde dagens milda amorteringkrav skräpas i utbyte mot att bolånetaket sänks, så att fler unga har en chans att få äga bostad så tidigt som möjligt.

Det är väl åtminstone en tillfällig lösning i avvaktan på att konjunkturen vänder? I den här tråden verkar det finnas många som tror att inflationen med påföljande räntehöjningar är högst tillfällig....

Detta är ju dock i linje med de helt sjuka "argumenten" som har sitt ursprung i kommunistisk/socialistisk lobbying.

Skenande arvstillgångar är ett strikt socialistisk problem. Nåja - problemet existerar även i en markadsekonomi på så vis att vissa punkter av kartan blir otillgängliga för den breda massan. Sådana punkter är exempelvis attraktiva delar av Manhattan. Den situationen existerar dock inte överhuvudtaget i ett land som Sverige (bara som enskilda objekt/små gated områden och dylikt vilket inte är relevant).

Vad som skulle göra att "fler unga har en chans" är en marknadsforkuserad ekonomi. Detta bör inses intuitivt eftersom "ung" approximerar "monetärt fattig men med potential att producera", d.v.s. en ung människas rikedom sitter (utöver eventuella stora arv) i potentialen att producera för en marknad.

Alla länder och regioner (*host* CA *host*) som driver den socialistiska läran ger unga samma problem - över hela regionen, alltså inte bara unika objekt - eftersom dessa samhällen värnar arv över produktion.

Sverige gör detta på ett världsunikt sätt. Det är en unik socialism, så pass fokuserad på att värna arv att produktion i det närmaste är förbjudet över ett visst tak, det vill säga det är i det närmaste förbjudet att konkurra mot arv via produktion.

Alla som exempelvis argumenterar mot svensk fastighettskatt skulle i internationell jämförelse kallas extremistiska socialister. I synnerhet eftersom vi idag har en avgift med ett tak, vilket är det mest socialistiska upplägg du kan ha (staten dikterar marknadens kapital mot arv).

Så länge detta är sant kommer Sverige ha samma situation vi har idag: unga (dvs approximativt producenter) används för att göda socialismens arv. Alla frågor om detaljer hit och dit som amoteringskrav och dylikt är tyvärr irrelevant.

Varför nämner du så ofta lyxiga villor i bra områden? Jag förstår om det är något som angår dig och din egen bostadssituation, men inte är de väl representativa för sveriges bostadsmarknad? De som inte är räntekänsliga kan säkert hålla på och buda som tidigare, men gemene svensk (ink de som bor i stockholms innerstad) är ju sjukt känslig för höjd ränta.

--

Och fan vad trött jag är på våra politiker som fegar och försöker vinna röster med elbidrag och slopade amorteringskrav. Är det inte som att de jobbar mot riksbanken? Som att de tar bort de små verktyg RB har för att dämpa inflationen? Hörde en intressant metafor på radio: står man på en fotbollsläktare och inte ser planen kan man ställa sig på en pall, det hjälper en att se. Ställer sig hela publiken på pallar hjälper det inte. Inflationen kommer bara få mer eld i brasan.


Jag har rätt dålig koll på vad som hände i Greklands kris under slutet på 00-talet (jag vet att det var strukturellt fusk på statlig nivå inblandat), så ta den här historien som just en historia - men jag snackade med min kollega som drev restaurang i Grekland 00-08. Han sa att den känslan av tillväxt som han upplevde, där folk hade pengar att spendera, kändes väldigt likt vad han upplevt i Sverige under ett decennium nu. En dag slutade folk äta ute. Eller rättare sagt - folk slutade konsumera öht. Hans påbörjade expansionsplaner vändes mot varsel, och till slut nedläggning och ekonomisk flykt till norden.

Jag går med lite liknande magkänsla. Dvs en ekonomi som är byggd på ett luftslott, en vardag där vi kunnat lajva rikare än vad vi är. Jag tror det är nu vi kommer att få betala. Men vem vet! Håller tummarna för att RB och våra fega politiker lyckas mjuklanda så gott det går. Jag känner allt för många som bara varit vuxna i l extrema lågränte-tider. De har lånat högt, värderat om lägenheten, lånat upp, känt sig rika, osv. Och inte bara privat - jag tror fan det är det sättet min egen arbetsplats lyckats expandera till vad den är idag. Så inte hoppas jag på någon krasch - men det ser fan dystert ut.

Jag tror att den kommer att dämpas. Allt talar för det. Ser man på de längre räntorna så har alla längre bindningstider sänkts ganska rejält den senaste tiden.

Det som är korkat är att amorteringskraven varit så milda under så lång tid. Hade folk betat av sina lån när det var billigt att låna hade dessa räntehöjningar varit en mild bris.

Om vi haft hårdare amorteringskrav från början i flera år hade det funnits en logik i att lätta på det. Men nu är det försent.

FI kommer inte rekommendera att man tar bort amorteringskravet. Dels löser ju prisfallet (om det fortsätter) problemet med att unga har svårt att komma in på marknaden (på ett sätt som inte kräver att de skuldsätter sig upp över öronen) dels är det ju just när priser faller som de som tar stora lån behöver amortera. FI har hittills visat sig agera rationellt och långsiktigt, så det gör de nog även denna gång.

Tvek.

Något lägre priser och högre räntor ger också högre månadskostnader än under nollräntans tidevarv.

De unga är nog ambivalenta till det hela så länge priserna inte faller 50%. Jag är väl på gränsen till ”ung” enligt modern definition och känner så.

Villan kommer bli billigare än vad jag räknade med och räntan mycket högre. Not great, not terrible.