Bostadsbubbla i Sverige?

Lönerna är del av inflationsberäkningen. Det finns också förslag på att lönerna ska väga tyngre än vad de gör idag.

Eftersom inflationen och lönen rör sig före så skapar de ökade kostnaderna genom höjd ränta inga problem. Realräntan kommer troligtvis fortsätta vara negativ.

Om den globala världen du talar om förhindrar lyft. Så innebär det att inflationen inte rör sig. Och att räntorna ligger kvar. Fast nu talade vi ju om vad som händer när räntan och inflationen faktiskt stiger.

"Spik i foten? Du skall inte komma och snacka om spik i foten!"

Visst om man tittar på den privata skuldkvoten, dvs hushållens och företagens skulder i förhållande till BNP så ser det inget vidare ut.

Denna kvot var före depressionen i USA ca 140%, i Sverige är den idag 240%...

Det som möjligen förbättrar läget är att verklighetens ekonomer har förstått att inte stirra sig blinda på offentlig sektors skuld som sällan varit orsak till stora finanskriser.

Med endast enstaka undantag så har de stora finanskriserna föregåtts av en skenande privat skuldsektor. T o m IMF som tidigare drivit land på land i skiten med sitt ensidiga fokus på offentlig sektors skuld har börjat fatta galoppen.

Tidigare har man utan att fatta ett skit tänkt att "nu rallar börsen och inflaion" så en rejäl räntehöjning blir nog bra nu. Detta har fått den privata skuldbubblan att omedelbart kollapsa såsom på 30 talet och 00-talet. När man sedan sent om sider toksänkt räntan har snöbollen redan fått så hög fart att det varit svårt att stoppa.

Kanske kan man hantera det bättre den här gången om många kloka slår sina kola huvuden ihop. Jag är inte säker men man kan ju hoppas.

Inflationsberäkningen undervärderar konstant energiprisernas påverkan. En av de stora orsakerna till den låga inflationen har varit låga energipriser senaste åren. Ni när de ökar så låtsas RB inte om att det sker fullt ut.
Att vi som du påstod i det inlägg jag svarade på att inflationen skulle sticka iväg och amortera lånen tror jag inte på. Inflationen kan säkerligen lyfta 0,5-1% till om det vill sig. Det jag påpekade var att om inflationen drar så hänger räntan med som ett brev på posten. Löneökningarna kommer alltid ett steg efter.
Vidare räcker det med att 5-7% av låntagarna får problem så kommer utbudet att explodera och priserna åka rutschkana nedåt.

Hur får du till det att lönerna som är en del av inflationsberäkningen kommer i efterhand? Lönerna bör öka samtidigt som inflationen. Sedan kommer ökad ränta som en reaktion på att lönerna och kostnaderna ökar.

När bankens fordran på Kalle skrivs ner så minskar detta bankens egna kapital. Eget kapital är aktieägarnas fordran på banken. Dessa pengar står hos riksbanken eller ligger investerat i säkra papper.

Istället för att pengarna t ex kan delas ut till Aktieägarna i framtiden så måste man ge dem till Pelle när han vill ta ut dem.

Aktieägarna har alltså fått skriva ner sin fordran på banken när banken skrev ner sin fordran på Kalle.

Så du ersätter Pelle med en bank. Så vi tar det igen.

Kalle lånar av banken.
Kalle har skuld till banken.
Banken fordran gentemot Kalle.

Kalles lån skrivs av eftersom blablabla.
Banken fordran gentemot Kalle skrivs alltså också av.

Pelles fordran eller bankens skuld till Pelle påverkas inte. Såvida avskrivningen till Kalle inte försätter banken i KK. Då skrivs även Pelles fordran och Bankens skuld till Pelle av.

Hur får du till det att lönerna som är en del av inflationsberäkningen kommer i efterhand? Lönerna bör öka samtidigt som inflationen. Sedan kommer ökad ränta som en reaktion på att lönerna och kostnaderna ökar.

Vi är i tankarna på att köpa hus, nybyggt i våras, obebott. 3mkr. Liten by på 15k invånare i kommunen i Skåne.

Värt eller ska man sitta kvar i bostadsrätten i grannstaden?

Sambo med ~59k brutto tillsammans i månaden.