Buffert eller kreditkort?

Okq8 i Sverige o Santander utomlands är det som gäller om man vill ha bäst villkor

Denna kombo kör jag

Jag menade inget illa, menade bara att avkastningen på pengarna blir så pass liten (speciellt eftersom buffertpengar vill man oftast ha låg risk på) att det inte riktigt är värt att investera dem.


Fördelen med de dyrare korten är att du får väldigt mycket tillbaka. Jag räknade ut att jag fick ungefär 6% tillbaka i form av resor på mitt Amex SAS Eurobonus kort, rätt mycket bättre än de andra korten. Sen att jag inte behöver ansöka om en kredit och kan bekymmersfritt handla saker för hur mycket jag vill egentligen är ju en väldigt stor fördel mot de traditionella korten. Har även ett kort via min bank och där behövde jag ansöka om en kredit och för att använda det mer måste jag logga in och föra över pengar, det gör kortet helt meningslöst utomlands.

Med andra ord, du har ditt buffertsparande på börsen. Det kan man ju tycka vad man vill om men de flesta skulle säga att det inte är bra.

Kreditkort och ha bufferpengarna i ”Bonds” kan vara OK.

Dock dålig koll på svenska marknad men på globala marknad finns stort utbud som ger 4-8% alla fall och påverkar inte av börsen stora möjliga hopp.

Om risk är stor du behöver använda buffert handla Bonds som förfaller runt 3 månader framåt hela tiden.

Om räntan är låg på kreditkort (mindre än Bond) och risk är låg du behöver behöva använda buffert kan du ta Bonds som förfaller 6-12 månader framåt.

Dock behöver du ändå ha pengar på konto som lägst klara minimum betalning av kreditkortet.

Nu när flesta använder ISK / KF så inte lika intressant längre då fåtal har rena kapital vinster längre. Men om hade större kapitalvinst så hade det inte spelat roll använda kreditkort då ändå kunnat kvittar ränta du betalat mot övriga kapitalvinst.

Så länge man betalar fakturan inom den räntefria perioden så finns det bara fördelar med kreditkort. Jag själv har Norwegians kreditkort då jag tycker om att resa och genom det får tillbaka 1% av alla mina köp i flygbiljetter. Läs om det här: https://cashbloggen.se/2017/11/28/ba...an-kreditkort/

Du kan även läsa rent allmänt om cashback kreditkort och om några andra kreditkort som kanske passar dig här: https://cashbloggen.se/2017/11/25/kr...-med-cashback/

Finns iof en hel del nackdelar med kreditkort också, https://www.youtube.com/watch?v=v6zgmhsCLnc&t

Allt är guld och gröna skogar tills folk får problem med ekonomin.

Ouch! Får en att tänka till...

Svaret på trådens fråga är annars båda!
Både kreditkort och buffert.

Edit: Har buffertkonto på 10.000kr och två kreditkort.

Både och fungerar bra om det skulle skita sig ordentligt.

Inte ens om du binder pengarna finns bra ränta, för bankerna tror att den kommer gå ner ännu mer.

Bästa jag kan hitta på avanza och deras partners är 3.1% om man binder i 3 månader. Efter dom 3 månaderna kommer nog dock räntan vara ännu lägre.

50 000 * 3.1% = 1550
Skatt: 1550 - 30% = 1084
= 90.4 kr i månaden

Knappt värt besväret på den summan och dagens räntor. Inflationen är högre än avkastningen efter skatt.



Edit: Såg inte att den här tråden var från stelåldern.

Kör med båda.

2 månadskostnader på ett "nollräntekonto" sen ett kreditkort med 50 000 i limit.