Bostadsbubbla i Sverige?

Solna och Sundbyberg har haft ungefär samma snittpriser under flera år. Av okänd anledning verkar Solna ha drabbats hårdare av nedgången. I Järfälla och Upplands-Bro är dock situationen ännu värre. Eller bättre, om man är köpsugen..

Har du förutspått början på en krasch eller vändningen från en nedgång korrekt på dagen eller året för någon annan marknad?

Marknader drivs av fundamenta (som i hög grad består av godtyckliga politiska beslut) och psykologi/sentiment.

Hur fick du ihop det här inlägget? Du har ofta talat om hur låga utgifter hushållen har för boendet och att bostäder i Sverige inte är överprissatta. Hur kan du då få till att det skulle vara ett problem att öka amorteringen?

Visst minskar ökad amortering utrymmet för konsumtion men det är ju knappast ett problem. Eller skall man enligt dig ha dubbla jobb för att kunna konsumera mer?

Det låter på dig som att barnen lider för att föräldrarna amorterar men för alla verkliga familjer handlar det hela tiden om prioriteringar. Det finns alltid finare kläder, dyrare sportlovsresor, mer ekologisk latte och annat att konsumera.

Här på flashback? Annars gills det inte.

Vill vänlig herrn utveckla? Gärna på svenska. Det jag skrev är att jag alltid amorterar hårt eller snabbt snarare och det där var din kommentar. Kan jag inte amortera snabbt så har jag överhuvudtaget inte köpt objektet ifråga. Principen: jag försöker verkligen att inte ta mig vatten över huvudet. Hade ex idag aldrig i livet köpt ett Attefall-hus ute i Sigtuna för nära två miljoner.

Alpha gillar ju bankbranchen. Den lobbar han alltid för. Lånen har fått öka till att bli hur stora som helst. Det har ju hittills fungerat i en uppåtgående marknad som är pyramidspelet. Ekonomin har manipulerats sedan finanskrisen 2008 så att en chimär om goda tider har kunnat upprätthållas. En ny generation har lurats rakt in i skuldfällan, därför att de är obildade samt giriga och det hela är tragiskt.

Alpha yrkar inte bara stora, stora lån utan också minimal amortering. Pyramidspelet kan således fortsätta ännu lite längre en tid. Ekonomin kännetecknas samtidigt också av uppskruvad handel. Finansierat lånevägen den också eftersom Alpha "varnar" för "konsekvenserna" av "manisk" amortering. Men en konsumtionsekonomi som Sverige eller USA är aldrig i sig hållbar i längden. En utveckling med måtta är starkare.

Som svar på vad Alpha skrivit. Som 70-talist ärvde jag kläder, hade aldrig fina kläder i bemärkelsen märkeskläder. Biofilmerna var bättre på den tiden men jag gick på bio lika ofta som jag åkte utomlands och det var 2 gånger på 5 år. Det är mer uppskruvat idag, hade aldrig velat vara liten idag jämfört med då.

Är fd moderat-väljare. Stör mig emellertid mer och mer på systemvänliga, regimvänliga medlöpare och som man givetvis hittar i bank-branschen, som yrkar hög belåning och största möjliga konsumtion istället för mjukare värden samt att leva mer måttfullt och att alltid vara förberedd på sämre tider som alltid kan komma, ibland förr snarare än senare.

Skulle bara våga köpa på Östermalm i Stockholm idag, ett rikemansområde som kommer öka än mer.

O sen skutt upp för OP efter nyheten att de säljer projekt o byggrätt i Värtan för runt 750 miljoner. Bra kämpat Oscar!

Säljet
https://www.affarsvarlden.se/bors-ekonominyheter/oscar-properties-avyttrar-fastigheter-6886909

Jag tror brygglån generellt är på sex månader, men det är här vi behöver få mer information om hur bankerna tänker just nu från någon insider.

Min grupp 6, folk som ska köpa första lägenheten, kommer vara aktiva på marknaden fram till 1 mars. Vi borde förvänta oss att ettor går relativt bra.

Däremot tror jag folk som flyttar till Sthlm och behöver sälja sitt boende i annan stad hellre hyr i andra hand några månader. Dessutom är de ju inte så många enligt andra på tråden och påverkar därmed inte marknaden mer än marginellt.

De som skall flytta inom Sthlm och äger sitt boende tillhör ju min grupp 5. De sitter stilla i båten. Man kan pendla långt i Sthlm. Det kan vara smärtsamt, men att fånga en fallande kniv är också smärtsamt. Får de sin nuvarande bostad såld kan de köpa nytt, annars inte.

De som ska köpa villa i Bromma borde vara tacksamma för amorteringskravet. Snart behöver de inte längre sälja en njure för att finansiera villan. Eftersom de av naturliga skäl tillhör grupp 5 - ingen har råd med en villa utan att ha gjort bostadskarriär - måste de ju i alla fall sälja lägenheten först. Alltså kan de troligen inte hinna köpa villan före första mars.

Summa summarum:amorteringskravet driver bara efterfrågan på små lägenheter, ettor och små tvåor.

De har ju satt sig i den situationen på eget bevåg, har spekulerat i fortsatta prisuppgångar, vill tjäna pengar på lån och behålla dessa medel för sig själva alternativt börja tjura och klaga på effekterna av nya händelser eller beslut. Vet hur det låter, "vi tvingades ju till" när ingen någonsin tvingade dem till någonting överhuvudtaget. Kan själv snart sitta i den sitsen där valet står mellan att bo smått och hyra, och det gör jag gärna, eller köpa svindyrt på ny ort, allt pga jobb, eller faktiskt skita i jobbet. Jag kan välja och det kan de andra också göra. Jag gillar inte dessa tattare som viftar bort risker och agerar som idioter...därför att de är just idioter, ömkansvärda förtappade svenskdjävlar av idag.

Utvecklingen är inte alltid så lätt att förutse. Mitt favoritexempel är filmen "de kallar oss mods" där Kenta & Stoffe behöver nånstans att slagga. Stefan Jarl låter dom på i hans "kvart" på regeringsgatan... det var en rivningskåk. Så det var inte så glamoröst att bo på östermalm. Förutom på de finaste adresserna. På den tiden var det "flykt till förorten" - nya fräscha villor, radhus o lägenheter. Inte den trånga smutsiga och farliga innerstaden.

Vet inte om det är olika förutsättningar för olika personer i samma bank, men här är vad jag fått av Swedbank. Stockholms län.

Äger idag ett radhus. Vill köpa friliggande villa. Uppskattat behov för lån till villa är ca 3,5-4,0 ggr årsinkomsten. Det ger ca 60-70% belåning på det nya huset. Brygglån kan beviljas men banken kräver att det finns kontrakt skrivet för försäljning av radhuset senast tre veckor innan tillträde till ny bostad. Så om vi skriver kontrakt på nytt boende och tillträdesdatum börjar närma sig blir det till slut panik att sälja radhuset. Framförallt i en fallande marknad.

Det finns ju då två alternativ, avbryta köpet och riskera att handpenningen (eventuellt mer eventuellt mindre) brinner, eller sänka priset på radhuset kraftigt för att få det sålt. Eller att villkora köpet av ny villa med att radhuset säljs vid datum X och att köpet då avbryts utan någon form av skadestånd om det inte sker. Vilket jag misstänker att många säljare skulle ha ett problem med.

Så trots att marginalerna ändå är hyfsade får vi inget brygglån utan att ha kontrakt på radhuset. Däremot skulle vi klara ett fall med 50% på radhuset och ändå kunna köpa, men då hamnar belåningen istället på 85% och närmare 5 ggr årsinkomsten.

Om det är så här det ser ut för många som tecknat sig på nyproduktion kan jag tänka mig att de kommer börja svettas när tillträde närmar sig om marknaden fortsätter att falla. Då är frågan hur stora marginaler man haft när man tecknat nytt och hur stort prisfall man klarar utan att man inte får låna alls.

Utvecklarna lär vid avbrutet köp kräva skadestånd av köparna motsvarande kostnad för att sälja på nytt inklusive mäklare och eventuellt prisdifferens.