Bostadsbubbla i Sverige?

Men samtidigt har det bidragit till att ställa till det för ungdomen. Den är utfattig i förhållande till tomt- och huspriser och det är prispressande.

Tror faktisk inte ungdomar verkar ha problem, eftersom de dyrast bostäder per kvm verkar vara små lägenheter. Tvärtom tycker jag se det är just så kallad ungdomar budar 20kvm korridorer till 100k/kvm. Hus och större lägenheter är mera normerande.

Den reella ekonomin skulle såklart må bättre av ett större utbud, men det riskerar att sänka värdet på befintligt bestånd och det kan ju slå mot de som lånat mycket och i förskott tagit ut "värdeökningen" på sina bostäder som om de vore självklara. "Pappersekonomin" med orealiserade vinster och fantasivärden kommer få sig en smäll.

Sen är det inte politiker som skall bygga bort "bristen", utan det skall göras som med alla andra varor, med gemensam prissättning och resursprioritering via marknaden. Politikerna skall helst bara verka för att avveckla sitt eget yrke (kommer säkert hända...) och se till att de spelregler som finns på marknaden är vettiga och inte bara stora kostnadsökande hinder, utan sådana som faktiskt behövs för lag, miljö och hälsa.

När detta sker så obehindrat som möjligt får man vad jag tycker man kan kalla ett marknadspris, men jag tror inte man skall hoppas på några "folkhemsnivåer" direkt, för den tiden är förbi och var snarare politiskt reglerad på andra hållet. För att man inte har råd med det man vill är ju inte direkt samma sak som "brist", oavsett vad politiker nu lovar att de skall göra gratis för alla...

10-åringen konsoliderar mellan c:a 0,6% och 1% nu. Någon stigande trend ser man inte röken av.

Hade en reell värdeökning på 76% på min bostadsrätt i en av våra större städer, köpte jan -14 och sålde nov-15. Investerade inte en krona i lgh.

Därefter köpte jag en lantlig villa utanför stan + bil som betalades med enbart vinsten så nu är jag helt skuldfri. Jag planerar bo i min villa minst 15-20 år. Visst kan villan bli svårsåld i framtiden då den inte ligger i ett lika "hett" område men jag är inte beroende av pengarna heller och jag lever otroligt billigt.

Du gjorde helt rätt, gratulerar!

Nej du har inte tjänat en krona enligt bajsbosses modell eftersom du förmodligen tog ett bostadslån... att du nu är skuldfri kan ju inte stämma.

Låter lite osannolikt, värdestegringen ligger väl på uppåt 10% om året på borätter i våra storstäder. I vissa undervärderade ytterområden kan det vara mer, men med prisnivån där blir det ändå måttliga pengar i kronor räknat. Att man med vinsten från ett-två års boende skulle kunna köpa en villa och en bil kontant kan inte stämma.

Ett flertal människor skulle stå med kopiösa lån utan bostad som någon större säkerhet. Eventuell finanskris kanske med tillhörande bankkrasch... MMmmhh då hade man gottat sig åt de giriga bankjävlarna och lånetorskarna med huset avbetalat.
Fast det lär nog knappast hända inom de närmaste åren om inte Alibaba flyttar hem eller om vi börjar köpa in prefab barackläger mängder.

Kurt-Sune och många andra ni skriver i den här tråden var och varannan dag. Ofta knappt några diskussioner längre.

Klart att många har gjort vinster på sina bostäder.

Men du har fortfarande inte realiserat en vinst INNAN du har pengarna i näven.

Om du köper en bostad för 1 miljon. Värdet går upp till 1.3 miljoner. Och du köper en bil för 300000kr så är det inte gratis. Du har lån på 1.3 miljoner. Och du riskerar att värdet på bostaden går ner.

Det är först när du realiserat din vinst / förlust som du faktiskt vet utgången.

Det är väl ganska sund inställning när det gäller allt?

Idag gäller det verkligen att vara på det torra när det gäller själva inköpet. Vissa bostäder går från 2.5 miljoner till 3.2 miljoner utan problem. Då måste man ställa sig frågan om värderingen var låg, och om bostaden verkligen är värd 30% mer än utgångspriset. Ibland ja. Ibland inte.

Det är lätt köpa för dyrt idag med tillgång till billiga krediter. Hetsen och bristen är stor. Många har dessutom jobb och möjlighet.

Det är ingen bubbla i den bemärkelsen. Det kan man varken säga bu eller bä om. Men nånstans måste man köpa "både sidornas" resomenag. Insatserna att köpa en bostad när värdeökningen varit som den varit på sista tiden är enorm. Köper man för dyrt. I en budgivning som skenar. Och dessutom marknaden bara går ner så lite som 5-10% så kan det bli en dyr förstagångsaffär.

Kommer man ur sin första bostadsaffär med "plus" så har man liksom råd med framtida normala fluktuationer utan större problem. Men det kan gå illa om man gör en dålig första affär.

Det är inte heller korrekt att tro att "om marknaden går ner" så spelar det ingen roll "för då blir det du köper också billigare".

Om marknaden går ner 5-10% generellt. Så kanske en lägenhet i Stockholm går ner 300000kr. En på landet kanske går ner 50000kr. Det är en skillnad på 250000kr.

Alla har olika förutsättningar. Vissa vet de skall bo i Stockholm hela livet. Men långt ifrån alla. Vissa kanske köper bostad med någon, och vet att det i värsta fall kan bli som så att man separerar.

Och klart som korvspad att insatserna idag är ganska stora. När folk säger att de kan köpa hus kontant med "ett års vinst" så gör det bara än mer att folk ryggar och blir oroliga. I värsta fall riskerar köparen att stå där och indirekt betala "officebrownie" hus på landet. Också. Utan att äga det.

Framtiden är ovis. Men en sak många köpare vet är att räntorna knappast kan gå ner mycket mer, och att lågkonjunkturer / arbetslöshet kommer normalt då och då. Med alla frågetecken just nu med svensk ekonomi, Brexit, amorteringskrav, Kina, osv så vore det oansvarigt om folk inte var lite oroliga. Det är faktiskt en skuldsedel du skriver på.

Jag förstår inte riktigt varför det skulle bli så eller varför BR/villor skulle krascha om man byggde mera. Allt som byggs idag och troligen även om man började bygga som dårar får hyror som är höga.

Nybyggen i Stockholm har hyror kring 2 500 kr per kvm. En 3:a om 75 kvm kostar då i månaden 15 625 kr.

En trea kan man idag köpa i närförort för 5 000 000 kr. Med 75% belåning ger det följande kostnad. (5000000*0,75)*0,015/12+3500 = 8187,5 kr i månaden brutto och 6780 kr netto. Dvs mindre än hälften av vad en hyresrätt kostar.

Om räntan vore 4,5% så skulle boendekostnaden bli 17 562 kr brutto och 13 343 kr netto.

Varför skulle då priserna på BR/villor krascha bara för att man börjar bygga mer HR, med rådande ränteläge skulle jag definitivt inte tro att priserna skulle minska radikalt. Om räntorna går upp når man till slut en break-even sett till kostnaderna men det är en bra bit dit.

Jag måste erkänna att jag hade "tur" vid inköp och fick tag på en lägenhet som möjligtvis låg lite under marknadspris. Men det var en helt vanlig visning på hemnet och inget förhand eller liknande... Dock hade jag sprungit på visningar i nästan ett år innan jag slog till så jag hade väl ganska bra koll på marknaden också. Det var inte ett ytterområde utan precis i utkanten av stadskärnan, gångavstånd på ca 15 minuter till stadens centralstation.

Lägenheten kostade X>2,75 milj. Räkna själv ut vinsten och du ser att det är fullt rimligt.

Precis så är det som "Smurfen" skriver, att "få loss kapital" genom att ta mer bolån vid en värdehöjning är inte att göra vinst. Allt kapital är bundet i lägenheten till dess du säljer lägenheten och det är först då du kan räkna av vinst/förlust och har pengar som du själv äger på kontot.

Man kan likna det med börsen, om du går in och köper en lägenhet idag och planerar att flytta inom 2-3 år så är det underförstått att det är förenat med höga risker. Om du däremot inte har något emot att bo där i 10 år eller mer så är det givetvis mycket mindre risk.


Ser ironin i detta inlägget men att amortera på lån gör ingen skillnad i din risk med själva bostadsaffären. Det du gör då är att sänka din ränta och därmed dina driftkostnader för bostaden vilket möjliggör för dig att skapa en större buffert. Men som sagt, risken är fortfarande densamma.

Ponera i ett scenario att du köper en lgh för 1 milj, din egna insats är 300k och lån på 700k. Under 5 år så amorterar du av 300k. När du säljer så får du 700k för lägenheten på grund av marknadsnedgång. Oavsett hur du räknar så har du förlorat 300k mot din ursprungliga investering alldeles oavsett om du amorterat eller ej.