Bostadsbubbla i Sverige?

Priserna i Stockholm i seriösa valutor har rasat det senaste året.

Bankerna har väl inte alls samma amorteringskrav idag? Det är väl endast SEB som har infört något snarlikt? Och det är väl troligtvis för att 40 % av SEB´s lånestock inte amorterar alls i dagsläget.

Hos ex. SBAB och ICA banken mfl. så är det ju idag rekommendation på 1 % amortering vid 85 % belåningsgrad, och runt 0,5 % vid 70 % belåningsgrad. Under 70 % belåningsgrad är amorteringsfritt idag.

Så det innebär ju en fördubblad amorteringsutgift för dom flesta som inte kan stoppa in mer än 30 %. Och att alla som inte kan stoppa in mer än 50 % nu måste amortera.

Ytterligare en viktig poäng är att om man har en bankkontakt idag så går det att gå runt amorteringsrekommendationen då det är fritt upp till banken att bestämma. Och det är något som kommer vara betydligt ovanligare med ett krav från FI. Det tecknas idag fortfarande en hel del amorteringsfria lån med över 70 % belåning.

Banken tar höjd för att låntagaren skall klara av att betala ca 6-7% i ränta. Möjligen kan de tänka att utgiften för amortering ryms i detta, iom att amorteringen på 2% kommer att vara över inom den tid de gör ränteprognoser.

1% nivån är mer tveksam då den räcker bortom horisonten. Men banken kan för all del resonera så att om räntorna kryper upp och det blir problem så kommer troligen regeringen/FI att lätta på amorteringskravet.
Redan nu talar man om att det ska gå att göra undantag för hushåll som hamnar i ekonomiska svårigheter.

Så jag tror inte att kravet kommer att ändra kreditgivningen märkbart. Fö så följer många nu bankernas rekommendation på amortering. I praktiken blir det ingen större skillnad.


Det är riktigt att amorteringarna gör att konsumtionen minskar, BNP faller, företag får dra ned, arbetslösheten ökar. Och det har väl bidragit till att överheten är måttligt road av att kräva amortering. Det gäller i synnerhet den vänsterregering vi nu har. Men det verkar inte som de har för avsikt att stoppa detta. Troligen kommer regeringen att kompensera genom mer vidlyftig utlåning via sin egen bank SBAB.

Möjligen kan de tänka att utgiften för amortering ryms i detta, iom att amorteringen på 2% kommer att vara över inom den tid de gör ränteprognoser.

Vad innebär det låntagaren ska klara 6-7% ränta i det här fallet? Hur många procent av disponibel inkomst räknar bankerna med ska gå till boendekostnad?

Gromph, för guds skull, risk är alltid en kostnad.

I det här fallet blir det ganska intuitivt eftersom utfallsfunktionen är så intuitiv: om du inte kan betala räntan (högre ränta än prognostiserad) är det skit för banken, om du får en ökad marginal (lägre ränta) är det bara "lite stabilare" för banken. Så nej det är inte möjligt. Det är ju liksom inte bra för banken att du lägger pengar på att amortera.

Det struntar de i. De räknar på att du klarar 6-7% ränta, kort och gott. Inte "6-7% ränta plus slopat ränteavdrag inom X procent disponibel inkomst", utan just 6-7% ränta.

Eller ja, det är den officiella riktlinjen. Alla behöver inte klara 6-7% ränta, och av någon anledning verkar vissa behöva klara mer än så. Har tänkt att det sistnämnda beror på att folk inte berättar hela sin historia (andra lån etc), men vetefan.

Vad innebär det låntagaren ska klara 6-7% ränta i det här fallet? Hur många procent av disponibel inkomst räknar bankerna med ska gå till boendekostnad?

Sist jag kollade så var det en schablon för vilka levnadskostnader en normalperson har (lämnar mycket lite till någon vidare lyx vilket de allra flesta brukar spendera pengar på) och så mycket skall finnas kvar.

Stämmer, de räknar med att en man ska äta som en 10-årig flicka eller åtminstone slv-kost (mer potatis mindre kött).

Så någon lyx handlar det verkligen inte om. RB bryr sig om att du har råd att konsumera, inte bankerna som lånar ut - de vill bara att du enligt X procent sannolikhet ska kunna betala räntan.

Om man nu räknar på att man ska klara 6-7 procent ränta
Vad räknar man då på när räntan är 6% ? Ska man klara 12% då?
I det läget gissar jag att få blir beviljade typ 4 milj