Bostadsbubbla i Sverige?

Ja, Sverige är ett tudelat land. Det visade ju också Anna Hedborgs undersökning där många som försvarar de höga bostadspriserna gjorde en stor sak av att de med de största lånen också var den grupp med högst inkomster.

Kommer vi kunna se att många av de som hamnar i skuldfällan är sådana som tidigare bott i hyresrätt och som kanske belånat sig i en omvandling av den? Finns det en ovana att hantera belåning som är större i den gruppen?

Expressen skriver idag om hur folk har svårt i januari månad och hänvisar till en undersökning som bl.a säger:
"Två av fem mår dåligt över sin ekonomi och var sjunde svensk behöver låna mer pengar under årets inledning för att kunna betala sina räkningar.

– Så många som 34 procent säger att de ångrade att de lånade pengar under julen. Dessutom oroar sig 31 procent för att kunna betala tillbaka skulderna, säger Philip Berman sakkunnig på Advisa."

Var tredje person ångrar sig och är oroliga för om de ska kunna betala tillbaka sina konsumtionslån.

Var tredje!

Var tredje!

Var tredje!

Var tredje person av de som har tagit ett konsumtionslån under julen ja. Inte var tredje svensk. Det framgår inte men det skulle i princip kunna handla om 5 personer.

Hehehe, ==Magnus== framstår som en riktig raketforskare där va??

Ps. Det finns ingen bubbla i Sthlm innerstad, fortfarande hyffsat billigt för dom som platsar i innerstan.

Det stämmer säkert också eller rättare sagt det stämmer garanterat eftersom de blir beviljade högre lån. Men det är väll ganska ointeresant vilka som har de högsta lånen det är väll snarare belåning i förhållande till nettolönen som är interesant för det är den gruppen som hamnar högt där som kan råka illa ut vid en prisjustering nedåt.

Men man ska inte vara alarmist för det. Det handlar trots allt om en ganska liten grupp i Sverige och skulle knappast leda till en samhällskolaps nämligen ungdomar som skaffat bostäder i de större städerna de senaste kanske 5 åren.


Möjligt men inte av den anledningen. Däremot så har media jagat på ombildningshypen till den graden att folk generelt tror att en ombildning = bli mångmiljonär över en natt. Men varför skulle bostadsbolagen skänka bort såna värden? I många fall så dumpas lägenheterna över på de boende när någon stor och kostsam renovering behöver göras och guldgruvan kan istället tving dig låna ett par 100 000 till.


Skrämande och antagligen effekten av att vi inte har privatekonomi som ämne i skolan. Men antar att det är taktik från sossarna då hade ju folket kunna bli självständingt.


Skulle tippa på att det är var tredje av den 1/7 som tog lån alltså 1/21 del av befolkningen. Men det är illa nog det.

Blanka JM gör man bara om man tror på fallande priser på nyproducerade lägenheter. Du tror alltså att priserna kan börja rasa om 1-2 år men att det just nu är superfyndläge? Blir det inte ett väldans massa flyttande om man ska köpa en nybyggd lägenhet idag och ha den såld ett år senare innan raset?

Jag får inte ihop Expressens siffror:

Så här finansierade svenskarna sina julklappar i år:
1. Kontant: 56 procent
2. På kreditkort: 18 procent
3. På avbetalning: 6 procent
4. Med lån på banken: 2 procent
5. Sms-lån: 2 procent

Det där summerar till 84% Menar de att de resterande 16% inte köpt julklappar alls? Verkar iofs rimligt, men det hade kunnat klargörats. Att köpa på kreditkort och att köpa på avbetalning är ganska snarlikt. Nyttjar man krediten ligger ju räntorna på 12-15% samtidigt som många med väldigt god ekonomi passar på att använda sitt Centurion extra mycket inför julen för att samla ihop lite sköna poäng. Kan man räkna är det bra, ibland brister ju även det för oss matematiskt begåvande så här på kvällen..

Nåväl det var ett lite stickspår för att se hur det ser ut med privatekonomin för några i vårt belånade land. Bubbelbelånat eller ej.

Skrämmande hur dålig koll människor fortfarande har på kreditkort. Ja, årsräntan för kreditkort ligger runt 12-16%. Men hur många använder sig av den typen av belåning med kreditkort? De allra flesta använder ju kortet och betalar av sin skuld i samband med att räkningen kommer. Lånar man mot förmodan en månad blir räntan ynka 1%.

var har jag skrivit att det är superfyndläge just nu? det var bra köpläge för 18-24 månader sedan. Lägg av med dina jävla överdrifter hela tiden. Och blanka JM kan man göra även utan fallande priser, det kan vara fallande marginaler, fallande marknadsandelar, fallande antal inköpta tomträtter, fallande börser.... det finns mycket som kan påverka aktien neråt.

Med avbetalning har man bestämt sig för att låna.
Men kreditkort kan man (som jag gör) alltid betala vid månadens slut. Vi vet alltså inte om köpen är för lånade pengar.

Men jag undrar lite över kontantsiffran jag tyckte var lite hög. Är det så att man räknat in debetköp där. Eller är det faktiska köp med sedlar? Jag tyckte det var en hög siffra för köp med sedlar.

Hur har man fått fram datat. Har man kanske frågat folk. Då finns en tolkning i svaret.

Det spelar ingen roll, det som räknas är att priserna faller så att man inte kan få ut det man en gång betalade.

.

Skulle fallande priser i en avfolkningsort vara synonymt med sprucken bubbla? Jag vill minnas att du sagt att stigande priser i en inflyttningsort inte per definition är en bubbla på grund av att ökande befolkningsmängd utgör fundamenta för prisökningar...

Precis. Priserna är på många håll så låga att det inte är ekonomiskt motiverat att renovera hus man ändå ska sälja inom 5-10 år. Inte så kul att köpa ett nytt kök för 30% av husets värde.

Alltså förfaller (det allt äldre) husbeståndet gradvis, och blir mindre och mindre värt. Vilket är just vad som händer, huspriserna går ner.

I Stockholm sker det motsatta, man knölar in ett danskt designkök för 300000 i sin lilla egnahemskåk, och vips ökar den ett par procent i värde. Eller "huspriserna går upp", som det heter.

Nej, en eventuell bubbla ligger i första hand på bostadsrätter i stora och mellanstora städer, inte småhus. Även om ett stort prisfall på bostadsrätter självklart kommer dra med sig småhuspriserna.