I NL är det extremt ofördelaktigt att köpa hus just nu, av flera skäl:
- Staten tar in en transaktionsskatt på köpeskillingen. (När det står k.k. i annonserna ska köparen betala hela transaktionskostnaden, inklusive mäklare)
- Fastighetsskatten ligger på en tredjedel av 4%, av följande skäl: Alla investeringar (hus i NL är inte en bostad, det är en investering), inklusive bankkonton över 20 000, förväntas ge en avkastning på 4% MINST. Då tar staten en kapitalskatt på 30% av detta. På dagens husmarknad är detta förstås vansinne. Tillkommer gör kommunala (gemeente) fastighetsskatter.
- Hus som förut tog några veckor att sälja, har nu legat ute i flera år! Marknaden är helt frusen sen flera år tillbaka.
- Plus andra jag inte orkar räkna upp
Anledningen till det separata konton för "amorteringar" har vissa skattetekniska skäl också. Om du har 0,00 på sparkontot, men ett lån på kanske 300' euro är det fördelaktigt att inte betala av på lånet utan ta de saftiga ränteavdragen, samtidigt som du kan ha ett investeringskonto på upp till 20' som du får skattefri avkastning på. Jag har inte 100% koll på denna finansieringsform, men det finns skattetekniska fördelar med att banken äger huset till 100% också.
Nederländerna har rejält stora banker (ING, Rabo), och en storbank (ABN,
http://en.wikipedia.org/wiki/ABN_Amro#Dutch_government_ownership) är redan förstatligad! De andra faller snart... Detta är den stora lökkrisen x 100! Många är uppenbarligen under vattnet, och kan omöjligen sälja sina hus just nu. Det leder till andra problem såsom en mindre mobil arbetskraft. Ekonomin i NL är på väg ner, och staten försöker leva upp till de krav de ställde på Medelhavsländerna tidigare, men de kommer förmodligen misslyckas. Över 4% underskott i finanserna kommer nog bli standard även här. De höjde momsen från 19% till 21% i oktober (idioter som uppenbarligen ville jävlas maximalt med företagen genom att inte införa den nya momsen iom årsskiftet...)
En intressant sak var att du nu inte får fullt ränteavdrag (på nya köp, sedan årsskiftet om jag minns rätt) om du har en amorteringstakt på 30 år eller mindre! Det ledde till en rejäl skjuts i försäljningarna precis innan årsskiftet, eftersom alla ville ha 100% lån utan amortering. Nu är det tvärstopp såklart.
I NL är en ganska stor del av bostäderna socialbostäder. Om du har under en viss inkomst, en viss mängd avkomma eller är student kan du få billiga miljonprogramsbostäder att hyra. Det är väldigt vanligt att folk klamrar sig fast i dessa så länge de kan då hyreslägenheter är dyra, men nu pågår lite aktioner från staten att få ut dessa. Kanske tvinga in dem på husmarknaden?
Folk i NL betedde sig precis som folk i Sthlm beter sig nu, med en tro att DENNA GÅNG ÄR DET ANNORLUNDA!
