Bostadsbubbla i Sverige?

Och som alla andra bubbelförspråkare väljer du att grovt överdriva för att försöka få det att passa din confirmation biased ståndpunkt.

Killen i fråga kanske jobbar i charken på Ica eller nåt liknande med en lön på ca 22.000k:- ? OK rimligt antagande va? Han lånar 85% av 1.800.000 och det kostar honom idag 2.500:- sen har han en avgift på denna 30m2 i Uppsala på ca 1.500:-, summa 4.000:- i nettoboendekostnader ......... OCH DETTA PÅSTÅR DU SKULLE VARA MER ÄN HALVA HANS LÖN??? snarare 25% av hans lön går till boendet, vilket är ett ganska normalt genomsnitt över tid i Sverige.

Riktigt underhållande hur ni patetiska bubbelsnackare i 10 års tid försökt skruva till era patetiska argument att passa era patetiska trångsynta åsikter, dra nåt gammalt över dej din bitterfitta, grabben du tjuvlyssnade på gör helt jävla rätt som satsar på att köpa en egen bostad, och rätt i att köpa kvalitet. Han kommer att lyckas med allt du själv misslyckats med din jävla loser.

Glöm inte om det nu gäller Uppsala så finns det inga billiga alternativ!
För den som undrar så är det bara att ta en titt på bostadsköerna/hyrorna i den staden.
Om du tror att du ska hitta en centralt belägen hyreslägenhet för en hyfsad hyra så dröm på säger jag bara...

Precis och 9000 att leva på klarar nog dom flesta utan problem...Just därför tror jag inte på någon bubbla. Folk tjänar för bra och har faktiskt råd att amortera kraftigt om dom skulle vilja. Tyvärr går det lite sisådär på den fronten, eftersom många förstått att det är vid lågränteperioder man ska AMORTERA.

Om föräldrarna står för lånen är läget helt annorlunda än om han ska stå för säkerheten själv.

Det är ingen ovanlig situation i "mellanstora" till stora städer.

Nej det vet jag, men 21-åringens utsatthet är inte lika hög om föräldrarna står för halva lånet.

Hehe ska du inte lugna ner dig lite? Alla bostadsaffärer är inte bra. Vi vet ju inget om ekonomin i föreningen. Är den usel eller blir usel av någon anledning kanske det är den sämsta affären ever.
Det kan man aldrig veta.

Överlag är bostadsrättsaffärer mycket bra, men man måste vara observant på vad man faktiskt betalar för.

Så länge inte räntan går upp ordentligt, arbetslösheten ökar en hel del eller skattereglerna ändras så kan man väl tycka att det inte är brutalt dyrt.

Men problemet är att någon eller några av dessa parametrar med största sannolikhet kommer att ändras inom en inte allt för avlägsen framtid.

Bostadspriserna kan nog ligga på dessa nivåer problemfritt några år till om inget inträffar, men t.ex räntan är historiskt låg och det kommer den mest troligt inte vara för alltid. Vänder konjunkturen så kommer räntorna att gå upp och de som är högt belånade får problem. Om skattesubventionerna på räntor dessutom minskas/avskaffas så blir det ytterligare ett slag mot dessa. Likaså om sossarna tar makten och bestämmer sig för att återinföra fastighetsskatten eller förmögenhetsskatten (fy lede för det) så händer det också saker.

Så nog är det lite farligt läge för många på några års sikt. Om man ska kalla det bostadsbubbla, kreditbubbla eller något annat vete fasen, men det gäller nog att se upp för många.

Det man ska passa sig för är små föreningar med hög belåning. Eller föreningar där stora investeringar behövs göras med allt för låga avgifter. Det är många som inte förstår att även föreningar för det mesta har lån. Detta kan slå hårt mot framtida avgifter och således värdet på bostaden.

Absolut, det också. Många är alldeles för dåliga på att kolla upp föreningen och fastigheten.

Du kan ju inte beräkna utsikterna för kostnaderna av en lägenhet med dagens ränta, med tanke på att amorteringstakten i de flesta Svenska fall är över 100+ år enligt berättelser så känns det rimligare att räkna på en normalare ränta sett över en längre period.

Bankerna räknar på 7% ränta (?) men om vi kalkylerar på en "normal" ränta om ca 5% så blir det alltså 1,800,000 SEK * 0,05/12 = 7500 SEK/mån. Sedan lägger vi till en avgift på ca 2500 SEK (vilket i det här fallet är en relativt billig avgift) och vi är då redan uppe i 10,000 SEK i månaden på Avgift + Räntor (Vilket var vad jag syftade på i mitt första inlägg gällande att en ungdom tvingas spendera i stort sett halva lönen).

Hur många ungdomar känner du som får ut 20,000 SEK i fickan varje månad?

Om man sedan beräknar med en NORMAL amorteringstakt på ca 40 år så ska ungdomen dessutom amortera 3750 SEK i månaden för att nå det målet.

Även OM man får ut över 20,000 SEK så är det ju fortfarande orimligt att spendera ~50% på sina bokostnader. Folk verkar diskutera "Jamen har man 5000 kr över efter lån så är det ju lugnt, det kan man äta mat på", men frågan är ju inte hur snålt man kan leva, frågan är om det är rimliga priser.

Folk ovan diskuterar även "Jamen föräldrarna kanske hjälper till med lånet". Även detta är ju en stark indikation på att priserna är för höga. Om små lägenheter, riktade till unga människor är så dyra så att människorna inte ens har råd att ta lån för att köpa den utan måste utnyttja föräldrarnas pengar, så är ju detta också en stark indikation på att priserna är för höga för målgruppen.

Detsamma gäller bolånetaket. Om man ska casha upp 15% i det här fallet 270,000 SEK så är ju samma diskussion där... Hur många ungdomar eller människor i allmänhet som ska köpa en 2a har råd att betala 270,000 SEK i kontanter? I de absolut flesta fall som jag känner till så lånar ungdomarna pengar ifrån mamma och pappa och sitter alltså på 100% belåningsgrad (85% banken, 15% till privatpersoner).

Detta menar jag är starka indikationer på att priserna är för höga.

Om man sitter och göra sina kalkyler på 2,5% ränta och önskeavgifter utan att räkna in amortering och samtidigt anta att det är ett normalt beteende att föräldrarna ska stå för halva bolånen, och sedan säga "Äsch det är lugnt, dom spenderar ju bara 50% av sina inkomster på lånen idag, så då har dom gott om utrymme att betala mer om räntorna går upp"; ja då förstår jag att man inte tror på en bostadsbubbla.

PS
Jag har själv gjort en bra bostadsaffär i samma stad för ett par år sedan. Köpte den för 800,000 SEK och sålde den för 1,490,000 SEK 2 år senare. Spenderade ca 100,000 SEK på renoveringar. Jag är inte "fientlig mot bostadsköp", utan jag är bara realistisk om att målgruppen som dessa lägenheter riktar sig mot inte har en lämplig ekonomi för att hålla de priserna.

Men, får en 21 åring med låg lön lån på 1,8 miljoner i dag?

Orsaken i USA var bl.a att man lånade ut höga belopp till bl.a. nyanlända invandrare som knappt hade jobb.