Hur har Mäklarsamfundet räknat här?

40 senare åren har räntorna gått ner globalt.

För att en kontantinsats på 15% ska vara 495 000 kr innebär det att kunden köper för 3 300 000 kr. Låt oss säga att det är en månadsavgift på 2500 kr.

Många banker har en bolånekalkylator. Jag har använt Swedbanks här.

Resultatet:

"Du kan ansöka om 2 805 000 kr
Du kan då köpa för: 3 300 000 kr
Inklusive kontantinsats: 495 000 kr
Månadsbelopp (före skattereduktion): 20 756 kr/mån"

Testar vi med Nordeas Bolånekalkyl:

"Du kan preliminärt låna 2 805 000kr
Din kontantinsats är+495 000kr
Du kan preliminärt köpa för=3 300 000kr"

Det verkar som artikeln visar rätt.

Observera att om vi lägger till bilinnehav, ett barn, en övrigt kredit på 50 000 kr eller återbetalning studiemedel på 1000 kr/mån så går det inte ihop så verkar inte finnas mycket spelutrymme.

De där kalkylatorerna stämmer inte.
I verkligheten får du ett lånelöfte baserat på dessa siffror, men sen om du har vunnit en budgivning kan de kräva mer egen kontantinsats.

Har du inte extra pengar, eller rika föräldrar eller kan snabbt låna av någon är du körd.
Sett detta ske.

Banken behöver ju göra en kreditprövning även om man har ett lånelöfte och då kan det dyka upp saker (t.ex. i kreditupplysningen) som påverkar.

My comment handlar inte om pengar man vill väl vara två o vem fan vill bo på mindre än 100 kvm-
med reservation för villa/radhus med källare/garage

Ja ihop med inflationen.
Men 4-5% är i grunden en normal bllåneränta numera, det var som sagt inte normalt med 1-2% men ack vad fort medeklassen tog den räntenkvån för det nya normala!

Hur kan det vara det nya normala om inflationen just nu i Sverige är under 3%?
Visserligen om en inflationsimpuls kommer etc.

Normala är 1,5-2% ränta över inflation, det skall kosta att låna och sedan får man räkna om det blir en lönsam affär, långivare måste också göra vinst samt tar en kreditrisk.

Riksbankens ränta ligger nu på 4%, listräntorna på 6%.
Sänks riksbankens styrränta till säg 2%, så kommer listräntan ligga på 4%.

Har man 4% listränta med 1,25% ränterabbat är det 2,75% effektiv ränta. Inte dåligt.

Jag pratar styrränta, boräntor och övriga räntor sätt oftast av marknaden via t ex obligationer som ställs ut och som köps av bl a pensionsfonder, riksbanken, dessa räntor rör sig snabbare än riksbankens möten, som nu har vissa boräntor sänkts lite utan påverkan av riksbanken.

3 månadersräntan, aka rörliga räntan rör sig allra segast.

Längre räntor, +1 år är mer känsliga ja och rör sig först för att obligationer daterade längre fram i tiden uppvisar en högre ränterisk pga duration.

Rörliga har ju inte en enda storbank sänkt typ.

Dom sänks inte för på så sätt säljer man in längre löptid, behåller kund längre, affärsmodell, tidigare innan nollränteprojektet så var det dessa som ändrades oftast och var på sikt/ över tid mest lönsam vilket numera är tveksamt.