Höjd Schablonavgift på ISK-kontot

Om regeringen varit hälften så angelägen om ett tak som de var om ett golv när skatten närmade sig 0, så hade de hört av sig nu.

Det var ju inte samma regering iofs.

ISK är överlägset jämfört med AF.

Men oavsett så beror det på vad folk är ute efter, det finns 3 scenarion skulle jag säga.

1. En person tänker på att en aktie ska gå upp en MASSA % (+20% per år) och skiter fullständigt i utdelning.

2. En person tänker på att en aktie ska gå upp HYFSAT % (+10% per år) och ger utdelning.

3. En person bryr sig inte om en aktie KNAPPT går upp % (+1-2% per år) och ger samma utdelning som ovan men är mer stabil aktie.

Vi säger att en person ärver 1 miljon kr och sen slänger in dom i Aktier som är värda 100kr st och ger 10kr utdelning per aktie.

Personen kommer äga 10,000 aktier som kommer ge honom ÅRLIGEN 100,000kr i utdelning.

I AF försvinner 30,000kr.

I ISK så behöver han betala 0kr skatt på utdelningen.

Personen som har ISK kan också varit smart och lagt in pengar efter 1:a Oktober så han behöver bara betala YNKA 7350kr.

Sen nästa år säger vi att han inte lägger in nåt mer så kommer skatten vara på 29 400 kr.

Så vi ser väldigt enkelt att ISK är redan bättre, sen blir det mer uppenbart sen när det är dags att sälja aktierna.

För då kan personen som har ISK sälja aktierna innan den 1:a och föra över till annat konto för göra skatten så liten som möjligt.

Bäst skulle nog i dagsläget vara att ha bägge två. Man behöver ju inte köra all in.

Säg 30 % på AF och 70 % ISK. Långsiktiga innehav med lite lägre risk sätts med fördel mest på AF och aktier med hög tillväxt eller hög förväntad framtida utdelning (självfallet subjektiv bedömning) sätts på ISK.

Många kloka har yttrat sig i tråden, och precis som folk skriver är det just prediktabiliteten vi saknar som gör att man kanske bör diversifiera portföljtyp från ISK men kanske bara delvis. Vi vet inte vad ISK-skatten landar på nästa år och det är inte alls säkert att aktier kommer fortsätta gå upp lika mycket som de gjort senaste 20 åren, eller så kommer de gå upp ännu brantare tack vare inflationen, ingen vet.

Tänkte gör ett litet mer "realistiskt" scenario över 10 år.

Vi har 2 Bröder som får ärva 1 miljon kr var efter doms fader vid 35 års åldern och dom är båda mogna.

Båda bröderna köper Nordea Aktier för 1 miljon (vi låtsas att Nordea är 100kr och ger 10kr utdelning per aktie). Vi låtsas också att dom ger utdelningen i December.

Broder A öppnar AF konto och köper upp Nordea Aktier för 1 miljon i 1:a December som en julklapp till sig själv.

Brode B öppnar ISK konto och köper upp Nordea Aktier för 1 miljon i 1:a December som en julklapp till sig själv.

1 miljon kr ger 10,000kr Aktier som ger 100,000kr i utdelning, båda bröderna tar ut sina utdelningar i December för köpa Julklappar till sina familjer, en resa kanske också. Sen kanske dom lägger in lite i Fonder för sina barn, osv, osv, osv.

Broder A får bara 70,000kr och Broder B får 100,000kr i utdelning.

Nu säger vi att Nordea går upp med 1 miljon för VARJE ÅR.

År 0 - Båda har 1 miljon i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning.

År 1 - Båda har 2 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala ENDAST 7350kr i skatt här för föra året.

År 2 - Båda har 3 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 47,775kr i skatt här för föra året.

År 3 - Båda har 4 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 77,175kr i skatt här för föra året.

År 4 - Båda har 5 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 106,575kr i skatt här för föra året.

År 5 - Båda har 6 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 135,975kr i skatt här för föra året.

År 6 - Båda har 7 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 165,375kr i skatt här för föra året.

År 7 - Båda har 8 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 194,775kr i skatt här för föra året.

År 8 - Båda har 9 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 224,175kr i skatt här för föra året.

År 9 - Båda har 10 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 253,575kr i skatt här för föra året.

År 10 - Båda har 11 miljoner i Nordea, Bror A får 70,000kr i Utdelning och Bror B får 100,000kr Utdelning. Bror B får betala 282,975kr i skatt här för föra året.

Båda bröder ligger på +10 miljoner och tänker dom här pengarna räcker för mig, eftersom jag är nu eftersom jag är 46 år gammal. Så dom tänker dags sälja med vinst och kanske lägga några miljoner i fonder och några miljoner i sparkontot eller nåt liknande.

Båda säljer i slutet av året för få utdelning.

År 11 - Bror B får betala 312,375kr i skatt här för föra året eller så kan han sälja tidigare, men låt oss gå med en väldigt enkel räkning.

Nu har Bror B betalat TOTALT 1 MILJON & 808,100kr i skatt och han har fått 100,000kr x 11 ggr = 1,1 MILJONER kr.

Nu har Bror A betalat TOTALT 3 miljoner i skatt och han har fått 70,000kr x 11 ggr = 770,000kr.

Så Bror B (Bäst) har BETALAT HELA 1 MILJON & 191,900kr MINDRE I SKATT och fått HELA 330,000kr MER i utdelning.

Denna EXTRA 330,000kr kan genera passivt i sparkonto med 4% ränta ge honom 13,200kr EXTRA/ÅR vilket över 10 år blir 132,000kr eller så kan han investera det i Aktier/Fonder för få det växa ännu mer.

För det första jag har just gått all in i Nordea!

Men för det andra... Hur ska bror B på sin knegarlön ha råd med skatten varje år? Han måste ju sälja delar av sitt innehav för att ens ha råd att leva?

Hint, ISK skatt med 10,000,000 på kontot 2023 kostar 88,200. Du får räkna om lite tror jag

Använde denna:

https://www.skatteverket.se/privat/s...d72823b57.html

Som säger att skatten på 10 miljoner är vid slutet av året är 282,975kr men ser att dom inte visar den 30% som man ska betala nu.

Men att jag gjorde fel visar ju bara trots att jag inte räknade med att man ska bara betala 30% av beloppet som så är FORTFARANDE ISK mycket bättre.

Så TROTS att jag inte tog med att man ska bara betala 30% av dom där skatt siffrorna så sparar ISK HELA 1 MILJON & 191,900kr MINDRE I SKATT så tänk dig om man skulle korrigera dom siffrorna om hur mycket man skulle spara då.

Så i slut ändan om man gör fel eller rätt så total krossar ISK AF konton.

Vem har sagt att dom får knegarlöner? Dessutom var det ett exempel för visa den stora skillnaden som blir mellan ISK och AF konto över tid.

Men även om vi säger dom får knegarlöner så får ju Bror B 100,000kr per år i utdelning.

Så även i värsta scenariot där han i år 10 behöver betala 282,975kr i skatt så blir det mindre.

282,975kr - 100,000kr = 182,975kr skatt att betala.

Sen som sagt om han har haft pengarna på 4% ränta sparkonto så får han 4000kr extra så nu är vi nere på 178,975kr.

178,975kr/12 månader = 14914,59kr per månad av hans lön han skulle behöva lägga för täcka skatten dock detta är en INKORREKT skatt som du sa.

Men oavsett så har han ju under år 1-3 behövt betala lite skatt även med den inkorrekta räkningen där han kunde ha sparat pengarna för betala av skatt senare.

Har några mille på Isk o nån kapitalförsäkring. Ändå får jag tillbaks flera tusen i återbäring.

Jäpp, men nu har de fått vittring på andras pengar...

Det är beroende på sparupplägg faktiskt inte säkert att det lönar sig längre med ISK när skatten höjs.

Räkna efter vad som gäller för just dig.

Näpp. Inget tak på ISK-skatt i budgeten. Föga oväntat. (Den så kallade högerregeringen visar heller inte minsta intresse för att bygga färdigt ringleden runt Stockholm, men det är en annan fråga. Det skulle väl "störa inflationen" även om den så finansieras privat. Vill man att ringleden ska bli färdigbyggd får man helt enkelt ställa sitt hopp till Miljöpartiet. Vill man se höjd skiktgräns för statskatt bör man rösta på S. Vill man se lägre bolagsskatt ska man rösta på VPK.) Om vi antar att statslåneräntan höjs med ca 0.10 procentenheter i månaden (ungefärligt tempo för 2023) så kommer statslåneräntan den 30e november vara 3.05%.

Det blir 12.150 kr i skatt på en miljon i ISK, eller en förmögenhetsskatt på 1.2%. För egen del investerar jag just nu i mitt eget boende. Rätt eller fel, vem vet, det är behovet som styr.