Vilket lån är bäst?

En polare ska ta ett blancolån för att samla ihop lite smålån som är dyra varje månad. Han skickade två erbjudanden till mig, hur vet man vilket som är bäst?

Erbjudande 1:
150 000kr, återbetalning 10 år
Nominell ränta: 6.35%
Effektiv ränta: 6.60%
Månadskostnad: 1844kr
Uppläggningsavgift: 395kr
Antal avbetalningar: 120st
Total återbetalning: 203 410kr

Erbjudande 2
150 000kr, återbetalning 10 år
Nominell ränta: 7.45%
Effektiv ränta: 7.80%
Månadskostnad: 1787kr
Aviavgift: 35kr
Uppläggningsavgift: 495kr
Antal avbetalningar: 120 st
Totalt att återbetala: 217 889kr

Förstår att det andra alternativet vid ett vanligt lån är dyrare, då räntan är högre. Men varför blir lånet dyrare när månadskostnaden är satt lägre?

Skulle gissa på detta:

https://sv.m.wikipedia.org/wiki/Annuitetsl%C3%A5n

Välj lånet med lägst effektiv ränta.

Erbjudande 1 såklart? De har lägre ränta och verkar inte ta ut nån aviavgift varje månad. Men om ”din kompis” hellre vill betala tillbaka 217 889 istället för 203 410 så ska h*n välja Erbjudande 2.

Tack, missade kolla Wikipedia.

Tack. Antog 1, men kändes konstigt att lägre månadskostnad resulterar i högre totalkostnad.

Tråden kan låsas om mod känner för det.

En sak till bara.
Säg åt polaren på skarpen att inte slösa det som eventuellt blir över av de 200k när han betalt smålånen.

Annars sitter han där om nåt år med ett lån på 200k och nya smålån.

Vad är det jag inte förstår när de räknar ut "Total återbetalning"?

Alternativ 1, (1 844*120)+395=221 675 (i trådstarten står det 203 419)
Alternativ 2, ((1787+35)*120)+495=219 135 (i trådstarten står det 217 889)

Edit. Knappar man in uppgifterna i alt 1 här: https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg/lanekalkyl/ så stämmer allt utom månadsbeloppet.

Sedan är det inte säkert att din kompis får den ränta lånet är beräknat på.

Undrar samma. Jag fattar ju att ett lån som har lägre ränta borde vara billigare. Men hela uträkningen känns skev?

Aviavgiften på 35kr är bara den 4200kr extra att betala in.
Alternativ 1 är bäst.

Har han verkligen sökt och fått räntan bekräftad eller har han bara sökt på nätet utan att få något bekräftat angående räntan?

Han sökte på Lendo och detta är de två lägsta erbjudandena han fått.

Verkar som att den stora skillnaden är rak amortering (1) och annuitetslån (2). Månadskostnaden är högre på alt 1 till att börja med, men mycket lägre ju mer du amorterat ner. Sista året kommer alternativ mer eller mindre ligga strax över 1250 kr medan alt 2 fortfarande kommer kosta 1787 kr, förutsatt att månadskostnaden är oförändrad.

Gå på alternativ 1