Citat:
Ursprungligen postat av
hassanmebyssan
En polare ska ta ett blancolån för att samla ihop lite smålån som är dyra varje månad. Han skickade två erbjudanden till mig, hur vet man vilket som är bäst?
Erbjudande 1:
150 000kr, återbetalning 10 år
Nominell ränta: 6.35%
Effektiv ränta: 6.60%
Månadskostnad: 1844kr
Uppläggningsavgift: 395kr
Antal avbetalningar: 120st
Total återbetalning: 203 410kr
Erbjudande 2
150 000kr, återbetalning 10 år
Nominell ränta: 7.45%
Effektiv ränta: 7.80%
Månadskostnad: 1787kr
Aviavgift: 35kr
Uppläggningsavgift: 495kr
Antal avbetalningar: 120 st
Totalt att återbetala: 217 889kr
Förstår att det andra alternativet vid ett vanligt lån är dyrare, då räntan är högre. Men varför blir lånet dyrare när månadskostnaden är satt lägre?
Du kommer nästan att betala 50 % i räntekostnader om du lånar enligt alternativ 2. Är det verkligen värt att betala 67 889 kr för att låna 150 000 och ha så lång avbetalningstid. Försök avbetala på 4 år (50 månader) så kommer du bara att betala 24 863 kr i räntekostnader. Du sparar alltså 43 000 kr om du väljer ett annat lån med kortare amorteringstid. Med rak amortering så blir månadsavgiften 3900 kr i början för att senare sjunka ju mer du betalt. Väljer du ett anuitetslån där du betalar lika mycket varje månad så blir månadsavgiften 3500 kr under hela lånetiden på 4 år.
Du bör verkligen försöka att betala betydligt mer än 1800 kr i månaden. Betalar du det dubbla så är du skuldfri på 4 år och sparar typ 40 000. Tänk om tänk rätt...
