Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Övervärderingen kan fortgå under väldigt lång tid, speciellt eftersom vi saknar mekanismer som "straffar" personer som inte sänker till marknadspris.
När boprisfallet 2022 inträffade så blev nedgången väldigt begränsad eftersom många valde att inte sälja i väntan på "bättre tider".


Naturligtvis kan man inte titta på hur folk som kunde köpa billiga bostäder bor idag när bostäder inte längre är billiga...
Det är befängt att ens jämföra.

Personer som är gamla idag kunde köpa otroligt billiga bostäder förut och idag drar de nytta av detta för de kan bo billigt och stort.
Unga idag kan varken bo billigt eller stort för idag är det smått och dyrt som gäller för vi har övervärdering och bostadsbrist.

Det är inte svårt att förstå, allt som krävs är att man är något så informerad om hur omvärlden ser ut.
Du och ekbo campar dock troligtvis på flashback i denna ekobubbla och inte ens här kommer ni undan verkligheten längre

Jag har aldrig hävdat eller antytt att jag kan allt. Vår bostadsmarknad är utformad efter den i USA, sedan finns det givetvis vissa skillnader. Det här var en av dem.

Det här är ingenting som påverkar priserna i någon större utsträckning. Går banken i konkurs så säljs väl lånen i så fall, och då lär ju även marknadsräntorna springa iväg. Det är ingenting positivt för dig som bolånetorsk.

Det är väl bara du här som är naiv nog att tro allt som sägs på nätet är ordagrant?

När proppen går ur den amerikanska bostadsmarknaden så undrar jag hur det kommer ta emot i Svedala.
Svenska styrräntan måste upp om det här fortsätter, så dyrare bostadslån ligger i korten.

Där säger knappast långivaren upp lånet, så länge låntagaren betalar.


Hur låner man ut en fordran på ett bankinstitut? (Och som man inte har).

Det gör man inte. Själva tanken är fundamentalt helt galen. (Och jag förstår i sig varför folk kan hamna i den, men det gör den inte mer galen).

När det gäller banker går det inte att tänka i termen pengar. Då blir det bara fel. Men måste tänka i termer av fordringar. Och så bör man förstå utlånings påverkan på en banks balansräkning. Den dag man gör det så hanmar man inte helt fel.
Det du har på ditt bankkonto är bankens skuld till dig. Skuld alltså. Du har en fordran på banken.
Lånar du 10kSEK kommer banken öka sin skuld till dig med 10kSEK. Den har alltså inte lånat ut några pengar. Den har skuldsatt sig.

På mäklarens inrådan ska tilläggas, de flesta av bostäderna annonserades ut med "Kommer snart" för att fånga upp eventuella spekulanter som fick lägga bud.

Det du yrar om hände inte.
1. "Kraschen" berodde på eskalerande arbetslöshet, för att nyproduktionen av bostäder haltade (för att det inte gick att finansiera bostadsbyggande).

2. Banker har historiskt inte varit inblandade i bostadsutlåning i USA. För länge sedan var det thrifts. Som mer påminner om JAK. Senare var de vanliga företag som originerade lånen med egna pengar. Och sedan sålde lånen till broker dealers som packade de i SPE's och emitterade ut obligationer RMBS.
Har alltså exakt 0 med banker och bankers utlåning att göra.

Myztico lyckas ha fel i stort sett varenda mening.


Det är den vanliga reaktionen. När man presenterar fakta för svamlaren, är det den som tillhandahåller fakta som är dum i svamlarens ögon. Fakta biter inte. Fantasierna bestämmer.

Myztico sa "på senare tid". Och jag lät det sträcka sig till 2019. Det är 6 år. På den tiden bör påståendet synas.

Sedan har man felkälla i att man inte beaktar lånen i BRF. De påverkar priserna direkt. Och det kan ju skilja mellan landsändar.

En sak man kan observera i tabellen som är lite intressant.

Prisrelationen mellan Stockholm och Värmland är nu en faktor ca 3.5.

År 2000 var prisrelationen ca 22.5.

Två frågor kan uppstå. Dels varför relationen var så stor år 2000. Dels varför den krympt. Värmland är nära botten prismässigt år 2025 så det är inte så att Värmland dragit iväg. Och detta är inget unikt för just Värmland. Finns flera andra län.

Ett skäl att relationens minskning är att lönekostnaderna stigit och styr mer. De ökar på pris i kronor snarare än %. En annan är att i takt med stigande BNP har markpriser stigit. De ökar både i kr och % iom att markpriserna stigit mer i Stockholm.

Slutligen så lär BRF lånen varit mycket olika stora. Det går inte se denna enorma skillnad i fastighetspriser. Den största skillnaden man kan hitta där år 2000 är 2.1 som är mellan Stockholm och mellersta Norrland. Det som kan förklara den enorma faktorn 22.5 då är att det var en stor skillnad i föreningarnas lån. Och det har normaliserats över landet.

Eller kan någon hitta någon annan förklaring?

EDIT:
Och 2025 är prisrelationen mellan fastigheter i Stockholm och mellersta norrland ca 2.2. Så på 25 år har den relationen stått still. Fastighetspriserna ökar konformt. Ökar dom x % i mellersta norrland ökar dom x % i Stockholm. Nåogn avmattning i Stockholm synes inte. Inte heller någon ökning.

https://fred.stlouisfed.org/series/OEHRENWBSHNO
Följande graf från FRED visar hur mycket tillgångar (netto) som hushållen i USA har i sina bostäder.
(Bostadslån är alltså avdragna).

Det är nu dubbelt så mycket som det var 2006 när en del talade om en bostadsbubbla i USA.


https://fred.stlouisfed.org/series/HOEREPHRE
Och så har vi hushållens egna kapital i sina bostäder som andel av marknadspris. Dvs ca 72% nu. Vilket betyder att dom lånar ca 28%.

Klart att det kommer krascha. Alla inser att det inte är hållbart att dom lånar hela 28%.

Från Damernas Industri idag:

Marknaden räknar med att Riksbanken höjer styrräntan fem gånger till cirka 3,00 procent till slutet av 2027, visar en rapport från storbanken SEB.

Oj oj. Dylikt skulle slå väldigt hårt mot ägare av bostadsrätter/villor och väldigt hårt mot bostadsrättsföreningar när de skall lägga om lånen. Och därmed avgiften.

Är ena benet i en ishink och den andra i hett vatten så är det statistiskt ljummet.

Enklare än så, sälja en bostad gäller att hitta rätt köpare, dom rätta köpare är inte alltid aktiv på bostandsmarknaden, den rätta köparen är den som sålt sin egna bostad o har brådis o hitta sin nya bostad.

För att time detta krävs att man har tiden på sin sida när man går ut till försäljning, känna jag säljer enbart till detta pris annars bor jag kvar, dvs man gillar alltså bostaden man redan äger, man säljer alltså enbart för vinsten.

När du lärt dig detta har tiden på din sida, dvs jag kan gå ut nu o begära 3 milj, mäklare jobbar förbrilt med att lyckas sälja, kanske inte lyckas, man plockar upp o ner bostaden på hemnet kanske under 1 års tid, förr eller senare kommer rätt köpare o man har gjort sin vinst o man sålde för det man begärt.

Det är just detta många måste lära sig hur man spekulera med bostäder. det är enklare än vad ni tror. enklare än aktier o börsen.

Samtidigt går svenska börsen rakt upp, den har gått upp 120poäng från i förrgår, det är nästan sjukt hur börsen skutta upp på detta sätt, något vi inte sett på mycket länge.

Dom som har lite pengar har oftast placerade pengar, när börsen rusa som den gjort i år hakar bostäder på, oavsett små ränte regleringar. man har aktie vinster o kan enkelt kosta på sig lite extra för att köpa sin bostad

Detta kommer tyvärr inte påverka de som behöver det mest.

Får vi dyrare bolån kommer det inte slå mot de som köpte bostad när de var billiga (runt 25-40 år sedan) eftersom de sitter idag utan lån.
Konsekvensen det får är att boomern som köpte ett helt hus för 25 000 kr 1990 och idag fått för sig att det är värt 15 miljoner kommer inte få sålt det för att folk inte får låna så mycket.
Då kommer boomern bara svära över yngre och säga "Satans egoistiska unga människor som inte vill betala vad det kostar!" (d.v.s. betala de överpriser som råder) och då drar bara boomern tillbaka bostaden i väntan på "bättre" tider.
Utan en mekanism som tvingar ner priserna kommer inte boomern sänka priset för det är hans hela förmögenhet som ligger i bostaden.


Det är väldigt jobbigt att läsa dina osammanhängande texter för det är verkligen bara ofiltrerad rapparkalja...

Hade du sagt till en person 1995 att denne skall investera i bostäder så hade det varit ett finfint råd för priserna på bostäder var då relativt låga.
Idag är priserna på bostäder skyhöga och det finns gott om faktorer som pekar på att utvecklingen framåt kommer vara mer positiv (d.v.s. lägre priser).
Det föds inte lika mycket folk längre för vi har sådan extrem bostadsbrist och bostadskostnader pressar unga så hårt att de inte har råd med barn och ovanpå detta har vi gamla som kommer behöva flytta till äldreboende eller rent av dö som kan fria upp bostäder.
Lägre efterfrågan och högre utbud är positiva faktorer.


Hur går det med att hitta exempel på bostadsrätter som du kan köpa idag som ger halva månadskostnaden mot likvärdig hyresrätt?
jag bad dig ta fram det för allt jag hittar är exempel där BRF är dubbelt så dyr som motsvarande hyresrätt, om du köper idag d.v.s.


Du envisas med att jämföra bostadsmarknaden med börsen, de är inte samma sak.
En bostad är en bostad, huvudsakligen medan börsen är tillgångar som genererar avkastning.

Fram tills dess att du behöver betala underhåll och reparation på ett aktieinnehav kan du skrota denna jämförelse