Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Det skärpta amorteringskravet – alltså den extra procentenheten i amortering för hushåll med lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten – slopades den 1 april 2026.

Samtidigt höjdes bolånetaket från 85 till 90 procent, vilket innebär att kravet på kontantinsats sänktes från 15 till 10 procent. Syftet är framför allt att göra det lättare för unga och förstagångsköpare att komma in på bostadsmarknaden.

Det ska bli intressant att se vilka effekter det får på lite längre sikt. Kommer priserna främst att stiga på mindre lägenheter och typiska förstaboenden, eller driver det upp priserna generellt? Eller blir effekten ganska begränsad?

Följer utvecklingen med stort intresse.

var konstaterat av experter redan från början att de lättare kraven för bolån kommer få bostäder att öka i pris, läste en artikel att uppskattningen var en prisökning på 6% om året under 2-3 år utöver den vanliga prisökningen om dessa lättare krav inte införts.
Rekommendationen utav experter var att bara förstagångsköpare skulle få dessa lättnader för att inte blåsa upp priserna mer vilket resulterar i att unga ändå får det svårare även med lättnaderna.

Nu är det väl även bevisat då priserna börjat öka på rätt bra efter lättnaderna vilket fick statsministern att gå ut med att det tydligen inte alls blir lättare för unga att skaffa bostad efter lättnaderna då priserna började öka rejät, han gick även ut med att bostadspriserna har med det låga barnafödandet att göra och att något måste göras åt det(lycka till med det dumma jävla politiker).

Man undrar ju hur hjärndöda politiker är, det är ju klart som fan att om bostadsköpare kan låna ännu mer pengar så är dem mer villiga att betala mer för boendet, dem enda som inte inser det är hjärndöda politiker.

https://efn.se/bolanen-i-usa-stiger-kraftigt-varnar-for-allvarlig-stagflation

Bolånen i USA stiger kraftigt – varnar för ”allvarlig stagflation”

Rubriken är helt defekt. Det är inte bolånen som stiger. Det är räntorna.
(Det fungerar alltså inte att bara läsa rubrik. Då kan man hamna hur fel som helst).

Jo, man får ju låna upp till 90% för köp, men tilläggslånet begränsas till 80%, med en amortering på 2% så tar det 6 år innan du kan utöka lånet. Så går taket sönder så blir det blancolån med lite högre kostnader.


Förstagångsköpare är till stor del det som driver bostadsmarknaden. Skulle inte förstagångsköpare existera så måste hushållen säljas i en sluten kedja, e.g. A säljer till B, B säljer till C, C säljer till D, D säljer till A. Undantag de som får överbryggningslån (även om dessa också behöver hitta en köpare så småningom).

Men det är inte kontantinsatsen som spelar någon större roll. Det slopade strikta amorteringskravet har lett till att folk får högre lån. Det är det som är drivande.


Det är klart att det dröjer litegrann. Folk är inte redo att lägga ut 7 miljoner på en villa som är värderad till 6 miljoner. Men om priset ökar till 6.2 miljoner nu så blir den nya värderingen 6.2 miljoner. Nästa gång det säljs kanske det är för 6.5 miljoner, vilket i sin tur höjer värdet...detta upprepas tills banken säger ifrån.


Min poäng är att folk kommer sitta med större lån längre till följd av det slopade amorteringskravet, och om man behöver sälja med kort varsel (skilsmässa, flytt till annan ort på grund av jobb, osv.) så blir det lätt att förlusten blir större och man sitter kvar med en större del av lånet.

Och jag är säker på att det kommer gå bra för 90% av de som tar lån, men en kedja är bara så stark som den svagaste länken. Minskad konsumtion hos 10% av befolkningen leder kommer leda till varsel, som i sin tur leder till ännu mer begränsad konsumtion.


Att folk lånar mer betyder att kraschen blir värre när den väl inträffar. Och statistiskt så är det är ju bara en tidsfråga, sen om det är 1 år eller 20 år kan ingen säga.

Vidare så är börsen fortfarande ett bättre alternativ. Att sitta med höga lån är ingen vinst, speciellt inte om man inte kan belåna upp bostaden.

1+1 = Blå.

Men visst, om man låter företag fortsätta dumpa lönerna med 20% på utländska arbetare samtidigt som man ger fullt blås för dessa att ta med sina dependents och pushar för att vi minsann ska utbilda hela Sydasien på våra högskolor och universitet (som tar strökurser och landar ett gig som Foodora bud istället..) så kommer det spela mindre roll hur det inhemska barnafödandet ser ut. Särskilt när alla jobben finns i typ 5-6 städer.

var konstaterat av experter redan från början att de lättare kraven för bolån kommer få bostäder att öka i pris, läste en artikel att uppskattningen var en prisökning på 6% om året under 2-3 år utöver den vanliga prisökningen om dessa lättare krav inte införts.
Rekommendationen utav experter var att bara förstagångsköpare skulle få dessa lättnader för att inte blåsa upp priserna mer vilket resulterar i att unga ändå får det svårare även med lättnaderna.

Nu är det väl även bevisat då priserna börjat öka på rätt bra efter lättnaderna vilket fick statsministern att gå ut med att det tydligen inte alls blir lättare för unga att skaffa bostad efter lättnaderna då priserna började öka rejät, han gick även ut med att bostadspriserna har med det låga barnafödandet att göra och att något måste göras åt det(lycka till med det dumma jävla politiker).

Man undrar ju hur hjärndöda politiker är, det är ju klart som fan att om bostadsköpare kan låna ännu mer pengar så är dem mer villiga att betala mer för boendet, dem enda som inte inser det är hjärndöda politiker.

https://efn.se/bolanen-i-usa-stiger-kraftigt-varnar-for-allvarlig-stagflation

Bolånen i USA stiger kraftigt – varnar för ”allvarlig stagflation”

Rubriken är helt defekt. Det är inte bolånen som stiger. Det är räntorna.
(Det fungerar alltså inte att bara läsa rubrik. Då kan man hamna hur fel som helst).

Marknadsräntorna stiger på bred front i kölvattnet av kriget i Mellanöstern samtidigt som oljepriserna klättrar. Det har fått bolånekostnaderna att stiga både USA och Europa – trots att centralbankerna runtom i världen avstått från att höja styrräntorna.

Vet inte om de har stigit i Sverige också? Kanske vår låga inflation håller emot?

I USA har långräntorna stigit till den högsta nivån sedan president Donald Trumps tullutspel i samband med Liberation Day i april under fjolåret.

Det är ju bra jobbat av Trump där.

Trumpadministrationen har tidigare försökt sänka bolåneräntorna genom att använda de statligt stödda bolåneinstituten Fannie Mae och Freddrie Mac för att köpa upp fler bostadsobligationer, vilket i sin tur gör att obligationspriserna stiger men att räntan på dem sjunker. Tanken med åtgärden är att stimulera bostadsmarknaden genom lägre räntor för bostadsköpare.

Men analytiker säger till Financial Times att effekterna av dessa statliga åtgärder inte har fått någon verkan. ”Effekten har snabbt överskuggats av andra faktorer”, sade Matt Aks, ekonom på Evercore till Financial Times.

Han har alltså tvingat Freddie och Fannie att låna upp och köpa på sig RMBS. I ett försök att tvinga ned långräntorna. Och så sätter han igång att kriga i mellanöstern och "tvingar upp" räntorna desto mer. Ja, inte mycket konsekvenstänk där inte. Inte konstigt att han fick åka hem från kina med svansen mellan benen.

Den stigande inflationen i världen lär ju påverka oss också. Och driva upp räntan här. Men givet att KPI var så lågt så åker nog inte räntorna upp speciellt högt.

För mig låter det som att det bör vara underförstått. Ränta är ju priset du betalar för ett lån, oavsett om det är ett bostadslån eller ett SMS-lån.

Det är statligt förvaltade bolag. Men tappar folk intresset av bostadsobligationer så stiger räntorna.

Det är en skum situation i världen just nu med AI, outsourcing, och två krig; och på detta så har vi nu tillgång till större lån. Intuitivt så tycker jag att om man inte har bråttom och flytta så bör man sitta still i båten.

Jag har dålig koll på marknaden för tillfället, hade järnkoll något år tillbaka men på sistone har jag inte haft anledning att följa vad som sker.

Jag kollade lite snabbt och tyckte mig se att priserna var anmärkningsvärt låga (kanske inte gäller alla områden men just där jag tittade). Är det läge att norpa något nu av det äldre beståndet i relativt bra geografiskt läge?

Jag kollade även nyproduktion och noterade att det "bjuds" på 500.000, dvs prissänkt med 500.000. Det säger väl allt om marknaden idag, det går trögt. Men det kan ju vara till min fördel som sitter likvid efter tidigare försäljningar. Vad tror ni här inne?

Marknaden går som sirap förutom några ytterst få populära adresser kring storstäderna. Och tillochmed i storstäderna så är priserna (nominellt!) nere på 2018 år nivåer. De som köpte vid ATH 2021-2022 får inte sina pengar tillbaka om de säljer idag, förutom som sagt ett par populära adresser i Stockholm och Göteborg.

Såg en bostadsrätt i Norrköping som köptes för 5-6 2022 och såldes för 3 2026. Nyproduktion och ganska hög hyra men ändå... Måste ju vara rekordförlust.