Amortera vs fonder

Tjena, jag tänkte höra med er vad ni tycker.

Jag har idag 750.000 kr i bolån till 1.8% ränta, och amorterar 3000 kr i månaden, beräknas vara skuldfri om 21 år i denna takten.

Vore det smartare att bara amortera minimum, och istället lägga in 2000kr i månaden hos tex lysa fondrobot med typ 6% avkastning per år och göra en klumpamortering om säg 10 år?

Smartare att amortera minsta möjliga och aldrig betala av lånet. Du sparar mer på att h det lånet och investera pengarna..


Varför betala av lånet om 10 år?

Att amortera, istället för att investera på börsen innebär en säker avkastning (d.v.s minskad kostnad). Risken är således betydligt lägre, och därmed även avkastningen.

Historiskt och gissningsvis även framöver är det bättre att investera på börsen än att amortera om man inte är begränsad av en viss tidshorisont. D.v.s på några års sikt kan det vara betydligt sämre att investera på börsen, då börsen kan gå ner kraftigt. Om du har en lång tidshorisont bör du dock tjäna på att investera istället för att amortera.

Vid en riktig kris, där du kanske blir av med jobbet och dina investeringar går ner kraftigt i värde, skulle det dock kunna vara skönt att ha lägre bostadslån och därmed lägre utgifter. Hur denna risk ska prisas in i ovan beräkning kan man inte svara på generellt.

Jag säger som Göran Persson sa en gång i tiden:

-Den som är satt i skuld är icke fri

Jag tror stenhårt på att försöka bli skuldfri så fort som möjligt då fastighetsmarknaden har
ökat så mycket som den har gjort de sista 20åren....

Köpte själv villa för 15 år sedan för 1,3 Milj, har därefter kostat på den ca 200' ...idag går villorna för ca 2,5M på detta område. Känns mycket bra att jag har så pass låga lån som jag har och enligt planen så kommer jag vara skuldfri inom ca 5 år.

Visst, kunde säkert fått någon procent mer eller så om jag spekulerat på börsen men nej det
här känns bättre och säkrare samtidigt som jag får stor avkastning på kapitalet.

Dessutom så finns ju alltid möjligheten att jag kan låna upp kapital låt oss säga tex 1,5 milj för att göra någon annan investering men då ha huset som säkerhet.

Va bara medveten om att en teoretisk ränteökning från 1.8% till 3.2% dubblerar dina räntekostnader övernatt.

3.2% är historiskt fortfarande lågt.

edit: Historieläxa: USA 1981


https://finance.yahoo.com/blogs/just...152241574.html

Jag trodde det va bra att amortera?!

Det beror på sparhorisont och riskbenägenhet. Historisk avkastning på börsen är ingen garant för framtida avkastning.

Det är bra att amortera om alternativet är knark och horor. Att ha långsiktigt sparande/investeringar är också väldigt bra, antagligen bättre än amortering men kan vara sämre om man har låg riskbenägenhet.

Konversationen i andra ord så att du förstår:
-”jag vill gå ner i vikt, ska jag skippa hissen och gå i trapporna eller ska jag springa 10k varje morgon?”-TS
-”springa milen är bättre om du orkar”-Alla svar
-”Men jag trodde det var bra att gå i trappan?”-Du

Ja, men jag har inget jag investerar i däremot så spara jag en hel del. Visst kunde jag ha investerat men det är som det är

Just nu kan väl dock amortering vara ett vettigt alternativ till räntefonder då räntorna just är i princip obefintliga. Och som folk redan varit inne på beror det på hur hög risk du vill ha i ditt sparande. Är du i 30-årsåldern och pensionssparar kan du kosta på dig mer risktagande än om du sparar till en kontantinsats som ska användas inom 10 år. Personligen hade jag satsat motsvarande andel på amortering som jag skulle ha satsat på räntefonder.

Rätt så bra jämförelse.

Beror på vilken ålder man är. Desto äldre man är desto lägre risk bör man ta.

Jag resonerar så här (tänker på min egen sits också):

- Amortera ner till 50 % av bolånet (därefter har man inget krav).
- Investera resten.
- Strö-amortera vid behov eller tillfälle.

Sveriges bolånesystem är byggt så att man ska ha ett bolån i ca 50 år (om inte mer) så amorteringsfrekvensen är inte så krävande. Jämför exempelvis med USA som har 15 eller 30 års fixed rate mortgages, dvs bostaden skall vara betald på den tiden. I USA uppmuntras man mer att betala av bostaden innan pensionen, mycket pga att pensionssystemet är mycket annorlunda jämfört med Sverige.

Lite off topic, låt oss fortsätta längs huvudleden så att säga.
Om jag var du skulle jag amortera 3000 kr som du gör idag (låter som att det är en högre grad) och investera resten. När du når den magiska platån på 50 % så skulle jag minska amorteringen och fokusera mer på investeringar.

I den bästa av världar så hittar du istället en extrainkomst så att du kan investera OCH amortera mer, såklart