Swedbank har fryst mitt företagskonto efter misslyckad kundkännedom

Du vet väl att ägaren av ett AB inte får använda företagskontot för privata utgifter. Alla transaktioner måste skötas enligt bokföringslagen.

Dvs antingen behöver du inte de frysta pengarna så länge du reser, eller så fifflar du.

Regelverket mot penningtvätt och finansiering av terrorism är drakoniskt. I should know. Jag är ansvar för mitt byrås arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Att det är drakoniskt innebär framför allt två saker:
1) de har mycket långtgående skyldigheter de måste uppfylla enligt lag, inte bara för att jävlas.
2) de har mycket långtgående befogenheter för att se till att de uppfyller sina skyldigheter.
3) om du strular för mycket måste de gå direkt till polisen utan att informera dig.

Således är min rekommendation att spela med och vara tillmötesgående. De kommer antagligen vilja göra en ID-kontroll, kunna verifiera alla dina intäkter och insättningar och förstå exakt varifrån de kommer och vilket arbete du lagt ner på det (och mycket annat). Det här arbetet suger men enligt EU och riksdagen måste alla göra det.

Har inkomst från annat håll så behöver inte pengarna nu. Blir mycke pappersarbete om ja behöver betala bolagets utgifter från mitt privata konto

Ja behöver inte pengarna privat. De är bolaget som behöver pengarna för att betala företagets underhållskostnader.

De har redan gjort allt de där. Skickade in 40+ papper ett tag tillbaka.

Fick ingen specifik fråga. Bara en blankett om kundkännedom.

Hur menar du att bolaget är passivt?

Finns det inte en stor risk att oskyldiga företag och privatpersoner råkar illa ut i ett rigoröst system som det där?

Förutom bokslut å diverse inkomstdeklarationer så lägger jag inte ner någon tid på bolaget.

Nej - Den risken är obefintlig.

Ett oskyldigt företag eller en oskyldig privatperson drabbas inte då Bankerna direkt ser det
via kundkännedomen som fyllts i korrekt samt via transaktionshistoriken på kontot.

Så länge TS är fullständigt ärlig och kör med öppna kort så är det inget problem.

Men TS säger att företaget är passivt men har underhållskostnader vilket inte riktigt känns korrekt.


Dessa 2 går inte ihop - så om Swedbank följer sina bestämmelser gällande Företagstjänster m.m.
https://www.swedbank.se/idc/groups/p...cid_363174.pdf

Så ser det ut som att dom har rätt till att frysa tillgångarna och även avsluta avtalet

"11. KUNDENS SKYLDIGHET ATT LÄMNA INFORMATION TILL BANKEN
Kunden ska utan anmodan informera banken,
a) om väsentliga affärshändelser och förändrade förutsättningar för verksamheten, t.ex.
förestående ägarförändringar, större förestående förändringar av verksamhetsinriktning,
avyttring eller förvärv av affärsområde eller bolag, eller andra förändringar som kan medföra att
Banken måste komplettera sin kundkännedom eller i övrigt ompröva sin affärsrelation med
kunden;"

"18. AVTALSTID, UPPSÄGNING M M
 Om Banken bedömer att kundkännedom beträffande Kunden ej kan uppnås eller vidmakthållas, i
enlighet med lag (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller att
Kunden agerat, eller om det finns anledning att anta att Kunden kommer att agera, så att Banken
ej kan uppfylla nämnda lag."

Så TS bör nog försöka säga upp avtalet så att pengarna kommer bolaget tillhanda

"Om Banken helt eller delvis avskaffar en produkt eller tjänst som omfattas av avtalet, har Kunden rätt
att genast säga upp avtalet. Avtalet upphör då att gälla den dag Banken tar emot uppsägningen.
Kunden har efter uppsägning av avtal, rätt att på begäran återfå del av erlagt årspris för det antal hela
månader som återstår av löpande kalenderår. Varje hel månad berättigar härvid Kunden att återfå
1/12 av erlagt årspris."

Varför går dom inte ihop?

Edit: Aha, såg vad du skrev i botten. Underhållskostnaderna är för servern, domäner å liknande. Betalningarna sker automatiskt via autogiro så kräver inget extra jobb.

Fel uttryck - och felförklarat från mig - my bad

Du säger att du har ett passivt företag - och du säger att banken säger att företaget saknar framtidsplaner.

Banken bryr sig inte ett skvatt om du har passivt företag eller inte - samt att banken inte bryr sig ett skvatt om vilka inkomster/utgifter som eventuellt skall komma till företagskontot.

Eftersom detta specifikt handlar om Swedbank så bör du läsa följande länk
https://www.swedbank.se/foretag/bli-...du-svarar.html

"Vad händer om du inte svarar?
Banken behöver vidta åtgärder om vi inte får in den efterfrågade informationen. Det kan till exempel innebära att ditt konto eller banktjänster spärras. Om banken inte kan få kontakt med dig som kund för att följa upp vår affärsrelation kan uppsägning av konto med tillhörande tjänster bli aktuellt."

Det jag menar och avser är att det finns fler problem i detta ärende än du lägger ut här i tråden.

A) Företagets konto har ett inflöde av pengar där företaget inte kan redovisa varifrån dessa härrör ifrån.
B) I samband med detta finns det kanske även ett utflöde som heller inte kan redovisas i detalj
C) transaktioner till/från företagets konto har gått till flaggade konton för penningtvätt

Det enda du kan göra är att vara helt ärlig och visa banken vad alla transaktioner är och vad dessa då avser i detalj

Den enda anledningen som en bank fryser ett konto är just penningtvätt/terrorism (i.e. olagligheter)
(jaja - det kan vara minussaldo en längre tid också men det är inte fallet i detta....)

Om du inte kan vara här i Sverige så skriv en fullmakt där du ger en vän möjligheten att diskutera bankärenden i din frånvaro. Alltid lättare att diskutera "över disk"