Citat:
Ursprungligen postat av
ChiLLon
Innan du annullerar försäkringen så se till att du förstår den. För rätt målgrupp är den rätt oslagbar. Traditionell förvaltning är den äldsta formen av pensionsförvaltning och det är definitivt en bra sparform, men inte för alla.
2% är din premieavgift. Det tar Skandia på alla insättningar om totalen per år är under 500.000kr. 1% mellan 500.000 och 1.000.000kr. 0,8% är avgiften för försäkringen och förvaltningen.
Misstaget många gör är att de öppnar munnen och skriker utan att förstå produkten. Många vet inte att den har 75% i garanti på insatt kapital, som sedan ökar med 1% per år. Många har heller ingen koll på vad konsolidering är. Att Skandia har 111% i konsolidering innebär att det finns ett icke utdelat överskott på 11%.
6% är nuvarande ränta men den kan ändras. Den var i höstas 7% men var tidigt 2017 5%. Senaste 15 åren har den snittat 5,2 eller nåt liknande. Inte så illa sett till den extremt lilla risk man tagit. Ja, det kapital som inte är garanterat kan minskas, men det är ju knappast ett argument när man jämför med fonder där allt kan försvinna.
Traditionell förvaltning är en utomordentligt bra produkt för personer med kort tid till pension eller som helt enkelt ogillar risk.
Personligen tycker jag folksams variant är lite vassare (just nu). 5% i ränta men deras överskott är 19%. Avgifter för uttag i 10 år istället för 15. 1% premieavgift även under 500.000 per år.
Innan ni kritiserar premieavgifter och jämför med fonder så var medvetna om att ni jämför äpplen med päron. Tänk också på att det finns en stor sannolikhet att er egen tjänstepension har 2-3% i premieavgift, vilket för tjänstepension är helt och fullt normalt.
Även Länsförsäkringar har en återbäringsränta på 6% i sin nya trad-produkt, snittat 6.4% sedan starten 2013. Konsolidering på 117%, avgift 0.45%. Man nytecknar dock ingenting i traditionell förvaltning längre.
Jag personligen instämmer i allt du säger gällande traditionell förvaltning. Många missförstår konceptet med traditionell förvaltning och det faktum att man har ett garanterat värde som du aldrig får fonder. Det optimala är naturligtvis att ha en trad-produkt som ger bra återbäringsränta
och garantiränta över tid, vilket visat sig vara svårt. Länsförsäkringar fick ju krypa till korset efter finanskrisen 2008 när deras solvensgrad blev farligt lågt samtidigt som man erbjöd högre garantiränta än alla andra. Den nya trad-produkten har istället en nettogarantiränta som i princip är obefintlig.
Man ska även ha i åtanke eventuella fondförvaltningsavgifter och köp- och säljavgifter när man jämför de här förvaltningsformerna. Äpplen och päron är det hur som helst, precis som du säger.
