(O)rimlig avgift på traditionell kapitalförsäkring?

Kollade genom lite grejer och såg att jag tydligen betalar 2% på varje månadsbelopp jag betalar in samt 0.80%/år på totala kapitalet vilket låter skyhögt.

De försvarar sig med att jag får en ränta på 6%/år just nu i form av någon slags ”återbäringsränta” Det är Skandia den ligger hos, bör jag plocka ut och kassera försäkringen?

Tillåter försäkringsvillkoren ett återköp? Med vilka villkor?

Återköp vet jag inget om men jag kan ju alltid ta ut insatt belopp till en viss procent som blir mindre för varje år som går dvs en trappa på 15 år tror jag det är.

Stoppa inbetalningarna. Lusläs villkoren för att se om det går att avsluta denna skitförsäkring på stört. Det där är finansbranschgödsel.

+1

Den går att avsluta till en återköpskostnad på 5% av innestående kapital. Det är ingen större kostnad då jag inte haft den så länge.

Dock funderar jag på att starta upp samma försäkring igen, då skulle den totala kostnaden vara 0.99%/år och det är överkomligt samtidigt som jag tänker att det ev kan vara bra att ha en traditionell kapitalförsäkring, men jag vet inte...

Problemet med återbäringsränta är att den kan tas tillbaka om förvaltningen går dåligt.

0,99% är fortfarande dyrt. Det blir c:a 0,51% i ren förvaltningsavgift per år (resten är avkastningsskatt som man inte slipper) vilket är mer än en svensk indexfond. Du kan skaffa ett ISK eller en KF som du fondsparar i med fördelen att de bara kostar avkastningsskatt (och i KF en liten smula premie) och du kan ta ut medel och till och med avsluta dem utan kostnad. Insättning läggs på schablonintäkten som då ökar avkastningsskatten lite grann men inte i paritet med Skandias skitförsäkring. En typisk indexfond kan kosta mellan noll och 0,4% i avgifter per år och en svensk indexfond med de 30 mest omsatta bolagen har historiskt avkastat 7% per år. Sparhorisont bör vara minst 5 år vilket även gäller traditionella försäkringar.

Kika i fondforumet, där finns en del om långsiktigt sparande och strategier.

Innan du annullerar försäkringen så se till att du förstår den. För rätt målgrupp är den rätt oslagbar. Traditionell förvaltning är den äldsta formen av pensionsförvaltning och det är definitivt en bra sparform, men inte för alla.

2% är din premieavgift. Det tar Skandia på alla insättningar om totalen per år är under 500.000kr. 1% mellan 500.000 och 1.000.000kr. 0,8% är avgiften för försäkringen och förvaltningen.

Misstaget många gör är att de öppnar munnen och skriker utan att förstå produkten. Många vet inte att den har 75% i garanti på insatt kapital, som sedan ökar med 1% per år. Många har heller ingen koll på vad konsolidering är. Att Skandia har 111% i konsolidering innebär att det finns ett icke utdelat överskott på 11%.

6% är nuvarande ränta men den kan ändras. Den var i höstas 7% men var tidigt 2017 5%. Senaste 15 åren har den snittat 5,2 eller nåt liknande. Inte så illa sett till den extremt lilla risk man tagit. Ja, det kapital som inte är garanterat kan minskas, men det är ju knappast ett argument när man jämför med fonder där allt kan försvinna.

Traditionell förvaltning är en utomordentligt bra produkt för personer med kort tid till pension eller som helt enkelt ogillar risk.

Personligen tycker jag folksams variant är lite vassare (just nu). 5% i ränta men deras överskott är 19%. Avgifter för uttag i 10 år istället för 15. 1% premieavgift även under 500.000 per år.

Innan ni kritiserar premieavgifter och jämför med fonder så var medvetna om att ni jämför äpplen med päron. Tänk också på att det finns en stor sannolikhet att er egen tjänstepension har 2-3% i premieavgift, vilket för tjänstepension är helt och fullt normalt.

Garantin är visst 80%, inte 75 som jag skrev ovan. Garantiräntan är 1,25% och inte 1%. Garantiränta är det du årligen får på det garanterade beloppet.

Ja det ska vara 80% garanterat och så är det ev avkastning på de övriga 20%.

Då den adm avg är 2% på varje månadsinbetalning plus 0.80%/år på insatt kapital så tänkte jag att antingen avsluta försäkringen och starta samma på nytt fast med kostnaden 0.99%/år eller så tar jag ut insatt kapital och lägger i fonder istället.

Artilleriet: Hur långt har du kvar till pensionen?

ChiLLon: Vad händer med avkastningen på traditionell förvaltning om ”börsen” går ner låt säga 40% över två år?

Avkastning får du på hela värdet, inte bara på 20%.

Mig veterligen finns ingen K trad i Skandia som kostar 0,99%. Detta kanske är en specialare din bankman ordnat.

Med dagens överskott händer nog ingenting då andelen exponerad mot aktier är runt 30% av portföljen. Räntan sänks nog dock. Om jag inte minns helt galet så har Skandia än så länge aldrig återtagit avkastning i sin trad.