Hur mycket får banken höja räntan om låntagarens bostad faller i värde?

Ponera att Andersson har en villa som han köpt för 6 milj kr.
Han har belånat den till 85%.
Marknadsvärdet faller nu till 65% av inköpspriset.

Vad får banken göra för att återställa sin säkerhet i lånet??

Är det högre amorteringstakt eller räntehöjning eller en kombo av dessa?
Hur fort får de höja, vem bedömer marknadsvärdet?

Banken kan säga upp det första lånet för omedelbar betalning när säkerheten inte längre har det värde som lånet förutsatte. Antingen ger banken Andersson ett nytt lägre lån och Andersson får lägga till egna extra pengar emellan, för att kunna täcka för det första lånet. Kan Andersson inte betala det första lånet så blir det kronofogde och tvångsförsäljnin, men är lånet inte till fullo återbetalt efter husförsäljningen så kvarstår Anderssons skuld (eller delar av den).

I Sverige är det alltså inte som i USA, att om du lånat 1 miljon och har ett hus som säkerhet, och du inte kan betala ditt lån t.ex pga höjda räntor, arbetslöshet eller vad det nu är, så får banken ta huset och ditt lån är därmed kvittat och du är skuldfri (men fattig). I Sverige behåller du din bankskuld även om marknadsvärdet på din säkerhet (huset) faller med 100%. Fiffigt för bankerna!

Banken får höja räntan som den vill då det är ett avtal mellan kund och bank (se avtalsreglerna om hur fort man får höja). Banken bedömer också marknadsvärdet på huset.

Jag har svårt att se att banken kan säga upp ett bolån om det skötts. (Det är stor skillnad på lån till privatperson och till företag, där kan de höja räntan, be om ökad amorteringen om säkerheten förändras)

Konsumentskyddet är nog ganska starkt.

Vad gäller amorteringskravet tror jag FI utgår från de förutsättningar som fanns när det togs. Man kan ompröva värderingen vart 5:e år, men om den skulle vara lägre tror jag inte man blir tvingad att öka amorteringen.

Nej det blev nya regler 2014. Kan man betala räntor och amortingerar får banken inte göra något.

Så är det! Ber om ursäkt för min otydlighet.

Är väl en klen tröst för de som har kort löptid.

Banken kan väl fortfarande kräva att de har säkerhet för lånet och då är det väl bara att hosta upp eller ställa mer pant. De har ju krav de med som tex max belåning osv.

Det kan ju dock direkt kräva att lånen betalas enligt den lånetid som man avtalat, runt 30-40 år, och det är ju svettigt de med.

När bindningstiden är slut så kan banken ändra ränta och lånevillkor. (Dock inte säga upp lånet så länge låntagaren sköter betalningarna).

Vad gäller ränta så lär banken betrakta den del av lånet som har säkerhet som ordinärt bolån, men överskjutande del som blancolån. Räntan för låntagaren blir viktad efter andelarna.

Amortering kan banken kräva med hänvisning till Finansinspektionen.

En "riktig" värdering får t ex banken köpa på stan. Dock lär man i första hand gå efter interna data om bostädernas värde. En "riktig" värdering lär banken kosta på sig enbart om det blir en tvist.

Nej det är det som är grejen, de kan inte det.

Sen gäller det bara lån tagna efter 2014. Äldre lån omfattas således inte.

Bra. Då kan en majoritet av Sveriges bolånetorskar med andra ord känna sig helt säkra i 3-24 månader.

Precis, alla som har rörliga ränta nu har ju ingen begräsning i hur mycket räntan kan komma att höjas. Och har inte de flesta rörlig ränta?