Tjänstepension - Hjälp

Hej!

Tänkte sätta mig ner och hjälpa min pappa med hans tjänstepension.

Då jag själv inte har åldern inne så
har jag aldrig gjort detta. Finns det några bra riktlinjer man bör följa?

Misstänker att du syftar på avtalspension (Kollektivavtalad, däremot så brukar många kalla den tjänstepension) och inte tjänstepension. Läs på om skillnaderna.

Utgår från att du har koll på traditionell förvaltning (Läs på egen hand annars) och fondförvaltning med tanke på det verkar som att du har viss erfarenhet från fonder/värdepapper. Vidare till frågan så får man oftast göra ett aktivt val på den valbara delen inom sin avtalspension (T.ex. 2,5% valbar och 2% ej valbar - som hamnar direkt i traditionell).

Det brukar finnas ett flertal bolag som erbjuder förvaltning inom det område som din far tillhör (SAF-LO/KAP-KL/ITP/PA03 t.ex.). Du får välja vilket bolag som ska förvalta kapitalet. Som vanligt så ska man titta på avgifter såsom: Försäkringsavgift (Skalet) och förvaltningsavgift. Som ett exempel så kan ett bolag erbjuda en förvaltning med en skalavgift på 75kr/år och förvaltningsavgift 0,35-0,4% på en fondpensionsportfölj (aktiefondsportfölj tills 55års ålder oftast och omallokeras därifrån till räntebärande för att trygga upp kapital inför pensionen). OBS! Förvaltningsavgifter inom pensionssystemet är oftast rabatterade och kommer skilja sig mycket från privat sparande. Om du väljer att bygga en egen portfölj så har även fonderna ofta låga förvaltningsavgifter. Som vanligt så ska du kika på bolagets generella förvaltning.

Mycket information inom pensionssystemet, så läs på. Hoppas jag hjälpte till att klargöra lite.

Du får nog ge oss lite mer information än så då det skiljer väldigt mycket mellan avtalspension och tjänstepension även om båda är pensionsavsättningar från arbetsgivare. Även stora skillnader mellan olika avtal och deras valcentraler.

Avtalspension är kollektivavtalad tjänstepension.

Under 7,5 IBB i lön ( ca 38.000 kr/mån) är inte skillnaden inte speciellt stor längre, alla födda 78 och senare har en premieavsättning. En procent av lönen normalt 4,5 % sätta av och sedan förvaltas den i finder, aktier eller traditionellförvaltning.

Födda före kan ha en förmånsbestämd lösning, en viss procent av lönen garanteras ( 10 % om full tjänstetid) upp till 7,5 IBB garanteras vid pensionsåldern livsvarigt.
ITPK eller liknande tillkommer.( premiebestämd).

Nu pratar vi om någons pappa så troligt är stor del förmånsbestämd men beror på avtal om det ens är avtalspension.

Skillnad mellan försäkringsbolag kan vara stora och avgifter i äldre upphandlingar är ofta mycket stora, såeciellt för kap-kl där allt före 2012 har skyhöga avgifter för skalet.