Hjälp angående fonder

Hej, jag har några fonder hos Nordea som mina föräldrar har sparat åt mig. De har satt in pengar där varje månad, nu är fonderna ungefär +-0. Vilket inte låter så bra på ca 20 år...
Jag har därför bestämt mig att ta tag i det här nu och flytta pengarna till något bättre.

Jag kan inte mycket om fonder och aktier, så vad tror ni är bäst för mig? Jag har läst lite om Avanza som folk verkar tycka är bra, men jag förstår nästan ingenting.
Så jag behöver lite hjälp i rätt riktning, de gäller ca. 80 000kr.

+/- 0 på 20 år betyder att fonderna har fungerat precis som avsett dvs du har matat banken med höga avgifter varje år utan att tjäna något på det...

Avanza zero är ett utmärkt alternativ för dig.

Avanza Zero låter bra. Sprid gärna inköpen över tid, t.ex. 1000 i veckan, istället för att ta risken att du investerar allt på en topp.

Avanza zero är alltså en fond? Eller är det ett speciellt konto hos Avanza?
Förlåt för dumma frågor, men jag kan verkligen inte sånt här.

Så ni tycker jag ska sätta in lite i taget istället för allting på en gång?

Det är en fond som Avanza erbjuder som lockvara, en fond som är helt gratis att äga utan avgifter synliga eller dolda. Avgifter är annars den största boven när det gäller att få dina pengar att växa. Om man kan räkna med 6% om året så tar ju en fond som tar 1,5% i avgift hela 25% av din vinsttillväxt!

Avanza Zero följer OMXS30, dvs den består av de 30 största bolagen på Stockholmsbörsen, viktad efter bolagens börsvärde.


Vissa tycker så eftersom det är mindre stressigt för själen. All in i Avanza Zero säger jag, särskilt då pengarna redan ligger i fonder.

Vill du försöka gå ut och in i marknaden och försöka tajma upp och nergångar kan jag inte hjälpa dig. Inte nån annan heller.

Ursäkta att jag dumförklarar mig själv helt, men försöker sätta mig in i fonder och förstå hur börsen fungerar. Låt oss säga att en fond tar 2% i avgift, hur debiteras den? debiteras den när man säljer sina andelar i fonden? Dras den direkt? Utgår denna avgift enbart ifall fonden har stigit i värde?

Sålde precis av en Swedbank robur fond, men vad jag kan se så har jag ej fått betala någon avgift..

Frågorna är många

Avgiften tas ut pö-om-pö löpande under året. Du märker det alltså egentligen inte, eftersom NAV-kursen som du ser redan har reducerats med avgiften.

Förvaltningsavgiften tas ut oavsett om fondvärdet har stigit eller ej.

Tänk också på att om du säljer fonder med vinst måste du skatta bort 30% av vinsten i samband med nästa års deklaration. Bränn alltså inte allt på vin, kvinnor och sång.

Hej,

Ett tips är att investera i flera marknader än ex enbart Sverige (avanza zero som nämnts i tråden). Genom att investera i fler fonder på olika marknader bygger du troligtvis upp en stabilare portfölj och bör på sikt få en god avkastning (dock inget garanterat).

Om pengarna ska ligga investerade länge (5 år +) kan det vara klokt att lägga en stor del i aktiefonder som innebär högre risk än räntefonder och som därmed kan ge högre avkastning.

Behöver du eventuellt ta ut pengarna tidigare kan det vara klokast att satsa större eller hela beloppet på stabilare räntefonder (räntepapper i portföljen med goda kreditbetyg).

Finns även mer riskabla räntefonder med så kallade skräpobligationer i portföljen vilket kan ge högre avkastning men också kan bli en förlustaffär då företagen troligtvis ligger nära konken.

För att bilda dig en uppfattning om vilka fonder som kan vara bra finns det en hel del information på www.morningstar.se , där finns även information om läget på olika marknader.

På morningstar kan du även finna en del riskmått som kan vara användbara vid investering. Ett bra mått att hålla utkik efter är sharpe-kvot som mäter avkastning i förhållande till historisk volatilitet (svängningar upp/ner) där en hög sharpe-kvot alltså indikerar att avkastningen är god i förhållande till den historiska volatiliteten och vice versa.

Slutligen kan det vara klokt att kika på fasta och rörliga arvoden som fonden tar ut. Dessa avgifter dras vid kurssättning av fonden och det Nav som redovisas är alltså netto efter avgifter.

Tack för ditt svar!! Aouch skatten hade jag ej tänkt på, så i början utav 2014 ska jag alltså betala tillbaka 30 % av sammanslagen vinst på mina försäljningar under detta år?

En annan fråga är en undran över hur folk går tillväga när de handlar fonder. Köper man oftast genom sin bank, eller finns det andra aktörer? Direkt via fondbolaget?

Jag har Swedbank och hittar tex inte denna Avanza Zero fonden som Ni pratar om, hur kan jag handla den?

Jag tycker du ska öppna ett investersparkonto, där dras det istället en årlig avgift. Du slipper då skatta 30% på vinsten. Många fördelar med investersparkonto, exempelvis vid deklaration i framtiden.

Boka ett möte med banken och fråga om ISK-investersparkonto istället för en traditionell värdedepå. Sen kan du äga Avanza som en extern fond.

edit; eller så öppnar du ett konto på avanza direkt och har ditt sparande där.

Tack för bra svar!
Som det ser ut nu kommer jag nog ha pengarna sparade i alla fall 5 år, så jag kanske borde kika lite på aktier också.
Jag kollade på avanza zeros sharpe-kvot, den var på 0,72. Det tyckte jag verkade ganska lågt när jag jämförde med andra. Varför är det så?

På avanza finns det flera olika konton. Vilket är det jag borde ha som inte kommer handla så jätte mycket, men kanske några aktier och fonder. Det finns tre olika vad jag kan se, Aktie- och fondkonto, Investeringssparkonto och Kapitalförsäkring.