Första bolån

Hejsan.

Jag har i dagarna skrivit på papper för mitt första lägenhetsköp. Jag flyttar till en ny stad för studier.

Nu till saken. Jag skulle behöva råd angående lån! Lägenheten jag köper kostar en bit över miljonen. Jag kommer att behöva låna 500k kr, resten betalar jag själv och har då en buffert på ca 200k kr, hälften kontant och hälften i långsiktiga aktier som jag hoppas slippa röra.

Jag har ett lånelöfte hos Handelsbanken där jag varit kund sedan födseln, samma sak med min far och farfar var chef på ett kontor (om det nu skulle spela någon som helst roll). Jag skulle vilja fortsätta vara kund där men räntan som anges är ju dock högre än de flesta andra bankers.
Räntan som Handelsbanken ger ligger idag på 4,28% över ett år, 4,08 över två, 4,26 över tre och 4,74 över fem.
Samtidigt har t.ex Danske Bank enligt http://www.skandiamaklarna.se/kopa/b...endekalkyl.php (då jag köper via skandiamäklarna) en ränta på 3,66%. Jag har fått för mig att detta gäller ett år? Eller är det initialt vad jag får med rörlig ränta? Tittar jag i DN så ger DB 3,85% över två år och 4,35 över fem.

Hur ska jag tänka här? Ska jag strunta i Handelsbanken? Ska jag diskutera detta med dom och ta upp denna låga ränta som exempel i ett försök att få ner räntan? Kanske vända mig till någon annan bank eller försöka få lånet hos Danske Bank?
OCH vad anser ni gott folk angående fast kontra rörlig ränta. Vet att många förespråkar en rörlig ränta men ta med i beräkningen att jag är student och dagens ekonomiska läge.

Nu behöver jag som inte befunnit mig i denna situation tidigare era råd och hjälp!
Tack på förhand

det ær ju bara att snacka med en annan bank , kommer ju ifos inte bli någon større skillnad med ett så litet lån dock så skulle jag inte sæga något om studier ....

Listpriserna är inte det du ska betala i ränta!

Du är ju kund i SHB så be dem om en offert och ta dessutom in offert från en eller flera andra banker som faller dig i smaken. Det är givetvis viktigt att ta in administrativa avgifter och pantbrevskostnader i kalkylen också. Bankerna är sugna på helkunder och är det den vägen du vill gå får du ju jämföra övriga kostnader och villkor också (avgifter för fonder och aktiehandel, kortavgifter, försäkringsvillkor osv.).

Sedan får du sätta dig ned med den eller de banker du vill gå vidare med och förhandla om villkoren.

Jag har planerat in ett möte på det Handelsbankskontor där jag är kund på torsdag klockan 10.. Får se vad dom har att erbjuda, vad gör jag tills dess för att få så förmånligt lån som möjligt? (Både på SHB eller ev. annan bank). Det är ett litet lån ja, men jag vill ju få så låg ränta som möjligt då jag kommer ha begränsad inkomst utöver studielån och bidrag. Någon extra tusenlapp i månaden kan jag räkna med och ett par månadslöner på sommaren men man vill ju leva så gott som möjligt



Hej.
Vad menar du med "listpriser är inte ska i ränta"? Att jag ska få ner det mer eller något annat, utveckla gärna!

Jag känner att det kan vara förmånligt att vara helkund istället för att ta lån på en slumpmässig bank idag, en annan vid nästa lägenhetsköp om 5 år och ännu en vid villaköp om 11 år. Eller överskattar jag detta?

Det var minst sagt otydligt skrivet av mig, jag har förtydligat nu.

Listpriset är bara en övre gräns. Din ränta ska absolut inte vara så hög. Beroende på hur stora affärer du har med banken kan räntan förhandlas ned till upp hela bankens marginal.

Att vara totalkund eller inte finns det olika åsikter om, banken hävdar att det ger fördelar men det är långt ifrån säkert att det stämmer. Så det gäller att noggrant undersöka alternativen.

Jag skulle önska att bankerna belönade lojalitet och långsiktighet men det blir mindre och mindre av det tyvärr.