Handpenning - Tid för att förhandla räntor?

Hej

Handpenningslån tas för att betala de 10% som man ska betala vid avtalsskrivning på bostadsrättsköp om man inte har de kontanterna löst. De här lånen erbjuder flera banker med förbehållet att du ska ta hela bolånet hos dem sedan. Men problemet jag ser är att man ju inte kommer ha tid att ringa runt och förhandla ränta och sådant innan man skriver på för lägenheten?

Det är väl typ såhär: Visning söndag, måndag. Budgivning till ~onsdag, avtalskrivning innan helg?

Det blir ju väldigt tight om tid för att hinna ringa runt och hitta de bästa vilkoren för det aktuella köpebeloppet osv? Det blir ju bara någon dag mellan budgivningsvinst och avtalsskrivning.


Om man istället får loss handpeningssumman och betalar ur egen ficka vid avtalsskrivning så har man ju hela tiden fram till tillträdesdagen på sig att förhandla fram de bästa vilkoren?

Tänker jag rätt och hur löser man detta? (Utan att betala handpennigen kontant..)

enklast är att välja ett lån med rörlig ränta, då kan du förhandla räntan varje kvartal. nackdelen är att du då måste förhandla räntan varje kvartal för att behålla en förmånlig ränta.. men om du börjar med rörlig ränta kan du sen förhandla om ett lån med bunden ränta. mitt råd blir altså att du tar lånet med rörlig ränta i den bank du redan har, och sen börjar förhandla med andra banker.

Felet du gör är att vara spekulant på bostad om du inte har 10% handpenning. Du är inte ensam i och för sig, verkar som halva befolkningen har fått cp-ryck och tror att de skall vara vinna på bostadsrallyt.

Förmodligen vill ts ha någonstans att bo vilket inte borde vara så svårt att förstå. Förövrigt kan man ju inte låta bli att fråga varför du ser risken att detta kommer bli ts sämsta köp i livet?


Det bästa rådet hittills i tråden är att välja rörlig ränta om du i förhand inte vet på ett ungefär vilka belopp affären kommer landa på.

Ytterligare ett tips när du väl förhandlar om räntan är att du gör det med det lokala bankkontoret istället för telefon/internetbanker, de lokala kontoren brukar oftast kunna erbjuda de bästa villkoren.

Lyckas man inte ens skrapa ihop den lilla summan som handpenningen är har man knappast en stabil och sund ekonomi. Att då ta ett stort lån som kommer innebära höjda räntor samt eventuellt krav från banken att betala hundratusentals kronor vid ett eventuellt bubbelsprick.

Men visst det är ett bostadsrace där bostaden är status. Problemet är att vem som helst kan få en fin lägenhet till skillnad från exempelvis yrkesracet där det faktiskt kräver något för att få en fin arbetstitel.

Rörande hur folk är så oroliga för min ekonomi att man skriver och varnar istället för att svara på topic.
Men för att lugna er så ni slipper ligga vakna på natten så kan jag berätta att vi är ett par nyexaminerade civ.ing som har bra löner (över rek ingångslön för civ.ing) och utan problem klarar av att betala lånen även vid betydligt högre räntor. Räknar dock med att amortera ner till 85% belåning på ~1-1.5år beroende på pris, och vidare ner till 75 ett par år efter.
Det är förövrigt inte säkert att vi kommer behöva ta en handpennigslån, det beror lite på när köp sker och till vilket belopp. Jag funderade mest på hur folk gör.
Förövrigt bör ju även de som säljer sin bostad och köper ny hamna i liknande sits? Ofta köper man ju en ny innan du fått in pengarna från nuvarande bostad?

Tack stillton och Magban för lite vettigare svar, blir att köra på rörligt lån om vi hamnar i det läget.

Och i all välmening vill jag flika in att (efter vad du skriver) att som två relativt nyetablerade på arbetsmarknaden (dessutom är ni båda ingenjörer) så finns det en risk. Rekommendationen (om ni inte nu bor kvar i en studentlägenhet som ni ovillkorligen slängs ut från inom kort) är att ni fort som attan sparar ihop kostnaden till kontantinsats + evt kost för pantbrev. Om ni har så pass stora marginaler så borde ni göra det på nolltid. Bor ni i ett hett område så är det inte omöjligt att det rent av gynnar er på grund av att amorteringsrekommendation + bolånetak för en viss dämpande effekt. Det tillkommer alltid kostnader i samband med en flytt (nya möbler, flyttkostnader, nya tapeter etc) och har man inte lyckats spara ihop till handpenningen trots kraftig inkomstökning så tror jag inte att ni är redo för det. Om ni hade dubbla CSN på cirka 16 000 netto och gick till över 37 000 så borde ni rimligtvis kunna spara merparten av mellanskillnaden under en övergångsperiod, säg 20 000 i månaden. Det är 120 000 kr på ett halvår eller 240 000 på ett år (utan att räkna på någon ränteintäkt). Hur banken resonerar är dock något helt annat, de vill ju gärna låna ut så mycket som möjligt, till så låg risk och så hög ränta som möjligt. Frågan är ju vem som ni vill ska få era surt förvärvade pengar, ni eller banken?

Det sista du frågar över är något helt annat och det är i sådana situationer som ett handpenningslån är tänkt att träda in, i väntan på att man får betalt för en bostad som ligger till försäljning. Då har man en tillgång som skall omsättas till likvida medel. Ni däremot har förväntningar på att framtida inkomster skall bygga er insats.

När jag en gång i tiden köpte min lägenhet saknades pengar till handpenning och topplån blev lösningen. Det har inte hindrat mig från att både betala av topplånet samt att ha en helt ok slant på sparkontot. Enligt min mening är det resultatet av en både stabil och sund ekonomi. På vilka grunder hävdar du motsatsen?

Ser man till bostadssituationen i t.ex. Stockholm är bostadsrätt den enda möjligheten till eget boende. Att man som student inte lyckas spara ihop några hundratusen till handpenning är knappast konstigt men säger ingenting om hur mycket lån man har råd att ta när man väl börjar arbeta, ännu mindre säger det att man inte skulle ha en sund och stabil ekonomi.

Ditt undantag är lika mycket undantag som jag är undantaget till ditt nedanstående påstående. Det finns alltid undantag och de innebär knappast att majoriteten har den möjligheten, eftersom dom är just undantag.
Att rekommendera affärer efter undantag blir därför rätt idiotiskt på Sveriges största forum där massa olika samhällsklasser finns. Tror knappast att reslutatet blir fint om man rekommenderar per med sina 25 000 (som är medellönen) i månaden att låna 2-3 miljoner.

Men visst om TS redan från början hade varit tydligare med sin ekonomiska situation hade kanske även min rekommendation varit annorlunda.

Jag skulle knappast säga att jag rekommenderat en affär, jag har däremot besvarat en fråga. Det är en viss skillnad.

Som du själv säger finns det en massa olika samhällsklasser på Flashback, så man undrar ju lite varför du tar för givet att trådskaparna tjänar 25.000kr/mån och är i begrepp att ta ett lån på 2-3miljoner då de lika gärna kan tjäna det dubbla och vilja låna hälften.

Huruvida TS varit tydligare med sina ekonomiska förutsättningar från början eller ej bör väl inte påverka din åsikt att den som inte har pengar till handpenning har en instabil samt osund ekonomi?

Vi har sparat ihop strax över 250k under en knapp ettårsperiod, så vi har troligtvis pengar till insats. (Vi har även köpt på oss grejer så det räcker och blir över för att möblera en lägenhet... ). Jag funderade mest över hur det fungerar med dessa lån och hur folk löser ränteförhandlingen.


Men det sista stycket som du skriver, det är ju just precis det frågan handlar om. De som säljer sin bostad och tar ett handpenningslån som bryggfinansiering hamnar ju i samma sits som de som tar ett handpennigslån som sedan löses med ett privatlån, när man talar om inlåsningen hos vald bank. Detta eftersom bankerna har som krav för handpenningslånen att man även lägger bolånet hos dem.

Man får en väldigt kort tid på sig för att förhandla ner räntor och dylikt förutsatt att man börjar förhandla när man vet slutpriset (vunnit budgivningen). Antingen måste man då försöka förhandla innan man vet priset eller så får man köra på rörligt lån och sen eventuellt flytta lånet?

fast dom kan ju med lätthet lösa topplånet så fort dom sålt sin gamla bostad, och därmed flytta lånet då..
det enda eventuella bekymret är väl om bankerna kräver att en viss del av bottenlånet ska bindas på exempelvis 4-5 år.. fast en sån bank skulle jag inte vilja låna av vilket fall som helst.