hur ska du göra för att få en bra pension?

det där med att amortera på huset istället låter ju inte helt fel, det är ju bra med tanke på både ränta och inflation.

Exakt. Och ökar du amorteringen i samband med att räntekostnaderna blir lägre så får du ju även ränta på ränta effekten.

Att pensionsspara innebär att låsa upp pengarna under en mycket lång tid. Bättre att använda dem till något du har nytta av omedelbart!

Amorterar hårt samtidigt som jag buffrar pengar för framtiden i fonder. Mer amortering än sparande dock, då jag ser amorteringen som ett sparande i sig som jag drar nytta av direkt samtidigt som jag inte riskerar att försätta mig i någon skuldfälla av dignitet.

Helt rätt tänkt. Jag tror det finns en del därute som har skulder dem skulle ha klarat att betala av bara dem inte hade låst in så mycket pengar i pensionssparande...

Jag håller med dig till 100% vad det gäller Swedbanks "erbjudande", att riskerna att man får betala oskäligt höga avgifter. Dels för själva tjänsten, men även olika förvaltningsavgifter. Men, men...

Att man kan förlora pengar på ett privat pensionssparande om man har riktigt dålig inkomst vet jag, men jag har aldrig någonsin hört att det skulle vara en förlustaffär om man inte betalar statlig inkomstskatt. Hur det är en förlustaffär får du gärna förklara närmare.

Argumentet att man kan behöva pengarna under vägens gång köper jag inte, då är det trots allt inte ett sparande inför pensionen och förhoppningsvis är väl människor med någorlunda koll på sin privatekonomi så pass vettiga att de har buffertar.

Självklart är det alltid vettigt att amortera på sina skulder, men är det verkligen så vettigt att låta det stå som hinder för att även spara? Självklart blir levnadsomkostnaderna lägre om man är skuldfri, men det är inte självklart att de blir betydligt lägre. Det finns ju inget som säger att räntorna om trettio år inte kan ligga på samma rekordlåga nivå som idag. Vilket kan innebära hyfsat låga utgifter. Däremot är det ganska klart att ens inkomst som pensionär kommer ligga på ca: 60% av den ursprungliga lönen och då kan det nog kännas ganska bra att man även sett till att spara en slant. Jag tycker nog att man ska se till att både ha betalat av bostadslån samt sparat en slant. Har man inte råd med både och har man förmodligen alldeles för höga skulder.

Köp bostäder och mark för överskottet av det du tjänar nu. Gärna på företagsbasis om du kan få lön via f-skatt/företag.
Sedan säljer du marken och bostäderna och tar smällen med reavinsten, fast det bästa alternativet är nog att belåna dom hos bankerna och leva pensionsåldern på lånen.

Historiskt sett lönar det sig inte att amortera, då värdet ökar betydligt mer än du kan amortera, bättre då att använda pengarna du amorterar med till att köpa värdesäkra exv. bostadsrätter i innerstan för överskottet av pengarna och hyra ut i andra hand.
När du sedan säljer nämnda lägenheter och ditt boende, så kommer du att tjäna betydligt mer än om du bara säljer ditt avamorterade boende.

Det var bara jag som använde lite för hårda ord. Sanningen är den att det inte finns någon vinst i att pensionsspara vilket det gör om han har statlig inkomstskatt.


Det är skrämmande att se hur låga buffertar dem flesta svenskar faktiskt har. Många hamnar i en skuldfälla när dem drabbas av en plötslig oförutsedd utgift. Men har man redan en bra buffert kan man naturligtvis pensionsspara även om jag inte förstår varför om man inte vill åt skattevinsten.


Vilket många faktiskt har idag. Skulle ränteläget vara gynsamt när man går i pension samtidigt som man har en "för låg" pension finns det inget hinder för att ta ut ett lån på bostaden. Men man har iaf sejfat. Skulle räntan vara hög finns ju en risk att börsen redan gått ner varför man både får ut en lägre pension och får betala höga räntekostnader för boendet.